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　　有網(wǎng)友問，兩年內(nèi)失效的保單可以通過續(xù)費(fèi)恢復(fù)原有合同，那么過了兩年后，保單是不是就一文不值，只能自認(rèn)倒霉放棄呢？說到這個(gè)話題，小編得趕緊攔住這些“糊涂倒霉蛋”，因?yàn)橛行┯谰檬У谋渭词共辉俾男泻贤?zé)任了，但還有現(xiàn)金價(jià)值，扔掉保單相當(dāng)于扔掉一筆錢。

　　一般來說，一年期以上的保險(xiǎn)都具備現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值不會(huì)隨著保險(xiǎn)利益變動(dòng)而變動(dòng)。在購買保險(xiǎn)時(shí)，保單合同會(huì)附一份現(xiàn)金價(jià)值表，就是退保或解約時(shí)退回的錢。但并非所有保單都具現(xiàn)金價(jià)值。對于短期的費(fèi)用型保單，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾在一定期限內(nèi)發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的事故，向被保險(xiǎn)人給付賠償金，如不出險(xiǎn)也不返還保費(fèi)，這樣的保單便不具有現(xiàn)金價(jià)值。但對于長期的人身保險(xiǎn)計(jì)劃，如壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，在保障外還帶有一定的儲(chǔ)蓄和投資性質(zhì)，因此有一定的現(xiàn)金價(jià)值。

　　如果網(wǎng)友出現(xiàn)保單永久失效的情況，若保單還有現(xiàn)金價(jià)值，可以憑保單找保險(xiǎn)公司退回，以減少損失。

　　現(xiàn)金價(jià)值還有兩個(gè)重要功能：一是墊交保費(fèi)，二是抵押貸款，這也是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)所決定的。針對長期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品所存在的繳費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，各家公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)有些附帶了自動(dòng)墊交保費(fèi)功能。一般來說，大部分長期重疾險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)都設(shè)計(jì)了這一功能，這也是為了防止投保人因?yàn)榉侵饔^意愿原因停止繳費(fèi)，導(dǎo)致保單失效。

　　所謂墊交功能，是指在征得投保人同意的情況下，若其在交費(fèi)寬限期結(jié)束時(shí)仍未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將以本合同的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交到期應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效。當(dāng)然，此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值自然就要打折扣了。對于現(xiàn)金價(jià)值不足以墊交一期保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值的余額計(jì)算本合同可以繼續(xù)有效的天數(shù)，合同繼續(xù)有效。當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值余額為零時(shí)，合同效力中止。因此選擇了自動(dòng)墊交功能，萬一投保人一時(shí)忘記交保費(fèi)或其他原因來不及交保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)合同還可以繼續(xù)維持一段時(shí)間。

　　還有一個(gè)功能是抵押貸款。若投保人急需現(xiàn)金，也可以暫時(shí)抵押保單。一般來說投保人還可以以現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%向保險(xiǎn)公司借款，此刻保單責(zé)任依然有效，從而緩解資金周轉(zhuǎn)的問題。當(dāng)然，投保人要注意及時(shí)還款，否則保單可能會(huì)因此而失效。

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