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　　鎮(zhèn)江市民呂某患有腦梗死后遺癥、高血壓、糖尿病、心臟病等多種疾病，所以他平時特別注重保健養(yǎng)生，并因多次購買鎮(zhèn)江某健康咨詢公司的健康產(chǎn)品，而成為該公司的老客戶。

　　2014年6月下旬，該健康咨詢公司為答謝老客戶的厚愛，組織13位客戶赴武當山開展“養(yǎng)生之旅”活動，呂某也在受邀之列。幾天后，呂某踏上了武當山“養(yǎng)生之旅”。6月28日下午，呂某與其他同行老人一起，興致勃勃地登向武當山金頂，可還未登至一半，他卻突然倒地不起。健康咨詢公司的隨行人員及同行老人見狀，立即對呂某采取了急救措施，并撥打了110和120。武當山旅游經(jīng)濟特區(qū)醫(yī)院專業(yè)急救人員趕到后，接著對呂某進行搶救，然而此時，呂某已無生命體征。

　　事后，經(jīng)鑒定證實，呂某生前未受到外來傷害，其死亡原因系猝死。

　　 　　事發(fā)當天下午，健康咨詢公司電話向保險公司報險。保險公司工作人員告知，理賠需要提供尸檢報告及公安證明材料，如尸檢報告認為死者系自身原因?qū)е滤劳觯?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司將不予理賠。

　　7月1日，健康咨詢公司告知呂某家屬，公司已為呂某投保了“旅行意外險”，將盡早協(xié)調(diào)保險公司將保險金賠付給他們。后呂某家屬將遺體運回鎮(zhèn)江安葬。然而，等了近兩個月，保險金卻還是遲遲未能到位。隨后，呂某的家屬通過代理律師到保險公司了解理賠事宜。不料，保險公司卻答復(fù)稱，呂某的死亡是其自身多種疾病造成的，按合同規(guī)定不予理賠。

　　失去親人本已很悲痛，如今卻連一個說法也得不到，呂某的家屬遂將保險公司告到了法院，要求保險公司賠償自己意外事故賠償金、交通費、喪葬費等各項費用共計12萬余元。

　　 　　本案中，呂某的猝死是否屬于意外傷害事故，即是否屬于保險合同的承保范圍，成為雙方爭議的焦點。

　　根據(jù)雙方訂立的保險合同規(guī)定，被保險人因疾病、猝死，保險公司不承擔保險責任。但猝死的原因，有內(nèi)在身體的原因，也有外在環(huán)境的因素。同時該合同又規(guī)定，意外傷害是指以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因，致使身體遭到傷害。該條款并沒有將非病理性猝死排除在意外傷害之外。據(jù)此，可以確定外因性的、非病理性的猝死是雙方約定的意外傷害事故。

　　關(guān)于猝死原因的舉證責任分配，法院認為，根據(jù)法律規(guī)定，呂某猝死后，其家屬已通過健康咨詢公司及時報案，完成了初步證明義務(wù)。被告保險公司作為保險專業(yè)機構(gòu)，應(yīng)及時告知、指導(dǎo)死者家屬進行尸檢，確定猝死原因，故被告保險公司對猝死原因應(yīng)承擔舉證責任?，F(xiàn)保險公司不能舉出證據(jù)證明呂某猝死系非意外傷害事故所致，故應(yīng)承擔相應(yīng)不利后果。最終，法院判決保險公司給付10萬元保險金。

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