無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保是業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，全國(guó)首創(chuàng)通過(guò)微信平臺(tái)提供新型社保繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)社保自由繳時(shí)代。

　　 　　一個(gè)月前，我的轎車(chē)保險(xiǎn)到期，由于我在外地出差，遂電話(huà)聯(lián)系在保險(xiǎn)公司擔(dān)任保險(xiǎn)代理人的好友王某，要他幫忙辦理道路交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)和100萬(wàn)元的第三者商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。王某計(jì)算出保費(fèi)后，我用手機(jī)向其支付了全部費(fèi)用。兩日后，我駕車(chē)回家途中遭遇交通事故，一名行人被撞當(dāng)場(chǎng)身亡。經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，我負(fù)事故的全部責(zé)任。當(dāng)我要求保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻遭到拒絕。理由是我雖然已經(jīng)交費(fèi)，卻未在投保單上簽字，因而保險(xiǎn)合同未能生效。請(qǐng)問(wèn)，保險(xiǎn)公司的理由成立嗎？

　　保險(xiǎn)公司的理由成立。根據(jù)保險(xiǎn)法第127條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效?！绷?yè)?jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返?條規(guī)定：“保險(xiǎn)人接受了投保人提交的投保單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，符合承保條件的，人民法院應(yīng)予支持?！奔措m然保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的代理行為承擔(dān)責(zé)任，但前提是保險(xiǎn)合同必須成立。而保險(xiǎn)合同的成立，必須經(jīng)過(guò)要約（投保人向保險(xiǎn)人提出訂立保險(xiǎn)合同的建議和要求，包括提交投保單和繳納保費(fèi)）和承諾（保險(xiǎn)人同意投保人的建議和要求）兩個(gè)階段。

　　即使針對(duì)保險(xiǎn)公司沒(méi)有作出承諾而必須承擔(dān)理賠責(zé)任的特殊情形，也只能是同時(shí)具備投保人提交了投保單、保險(xiǎn)公司收取了保險(xiǎn)費(fèi)的要件。從你反映的情況看，雖然王某以保險(xiǎn)代理人的身份收取了你的保險(xiǎn)費(fèi)，但由于你的交費(fèi)行為只是要約的一部分，要想形成完整的要約，還必須提交投保單，甚至投保單才是投保人簽字認(rèn)可的、體現(xiàn)著投保人意志和要求的依據(jù)。正因?yàn)槟銢](méi)有提交簽字后的投保單，而保險(xiǎn)代理人王某也已經(jīng)明確提示必須等你在投保單上簽字后，保險(xiǎn)合同方能成立和生效，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

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