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　　保額百萬元相當(dāng)于白投了

　　關(guān)女士在香港某保險公司為父親投保了一份重大疾病保險。今年初，她的父親因突發(fā)冠心病被送至深圳某心血管?？漆t(yī)院救治。此后，關(guān)女士聯(lián)系保險公司申請賠償，但保險代理人卻表示，老人必須轉(zhuǎn)到該公司認(rèn)可的醫(yī)院手術(shù)費才能實報實銷。雙方多次協(xié)商未果。關(guān)女士向記者嘆息：“香港保險機(jī)構(gòu)認(rèn)可的內(nèi)地醫(yī)院數(shù)量非常有限。關(guān)鍵時刻，父親救命的手術(shù)費全靠自付，這保險相當(dāng)于白投了?！?/p>

　　孫女士于2014年在香港為自己購買了一份重大疾病險，若成功理賠可獲賠150萬港元。去年，她不幸被確診為乳腺癌，然而保險公司以“未誠實申報過往病史”“未到指定機(jī)構(gòu)檢查”為由拒絕理賠。孫女士回應(yīng)稱，“投保時，保險公司并未要求我去醫(yī)院體檢。而且代理人說去香港檢查很麻煩，不嚴(yán)重的小毛病可以不申報。誰知道在沒有任何癥狀的情況下，自己才過了2年就患上了乳腺癌。”

　　香港某保險公司代理人白先生向記者透露，不負(fù)責(zé)任的保險代理人會出于業(yè)績和提成的考慮，向客戶承諾理賠快、條件寬、分紅高，對于客戶投保前嫌體檢折騰也是能免則免，最后導(dǎo)致理賠時被拒保的客戶不少。

　　港險保費收入十年翻20倍

　　據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2006年至2016年內(nèi)地居民共計購買了1359.14億港元（約為1168.24億人民幣）的香港保險，半年保費總額從2006年上半年的15.05億港元增長到2016年上半年的301億港元，十年翻了20倍。最受歡迎的保險產(chǎn)品為重大疾病保險、人壽保險、儲蓄分紅險。

　　調(diào)查顯示，申請便捷、價格便宜、理賠寬松快速、保障多、分紅高等是內(nèi)地客戶最看中的優(yōu)點。不過，看似“物超所值”的香港保險產(chǎn)品背后也風(fēng)險四伏。據(jù)香港保險索償投訴局?jǐn)?shù)據(jù)，2016年共處理770宗投訴個案，比2015年增加2%，已審結(jié)374宗個案的糾紛主要涉及保單條款的詮釋、沒有披露事實、不保事項、賠償金額和違反保證條款或保單條件。索償糾紛最多的保險產(chǎn)品是住院、醫(yī)療保險及旅游保險。

　　“地下保單”風(fēng)險高需謹(jǐn)慎

　　面對香港保險越刮越烈的形勢，中國保險監(jiān)督委員會近年頻頻發(fā)出預(yù)警指：消費者應(yīng)知悉風(fēng)險，謹(jǐn)慎投保。

　　據(jù)通報，首先是法律風(fēng)險。香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)，兩地法律有不一致的地方。其次，匯率帶來的貶值風(fēng)險。港幣與美元掛鉤，若美元貶值將直接影響以港幣結(jié)算的保單。第三，投資風(fēng)險。香港保單的現(xiàn)金價值分為保證和非保證兩部分，非保證部分是不確定的，會隨著公司的投資狀況而變化。第四，理賠風(fēng)險。香港保險公司大多在內(nèi)地?zé)o網(wǎng)點，很難及時有效服務(wù)，理賠流程繁瑣。第五，維權(quán)風(fēng)險。若引起保險糾紛，應(yīng)向香港法院起訴，并聘請香港當(dāng)?shù)芈蓭煷碓V訟。

　　此外，內(nèi)地居民購買香港任何一家保險公司的保單，都需本人親自赴港簽單，才能受到香港法律保護(hù)，任何網(wǎng)站、機(jī)構(gòu)的授權(quán)代簽行為都不允許。而不法分子通常是通過微信公眾號、網(wǎng)站等渠道推廣香港保險，未設(shè)立經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險機(jī)構(gòu)，其銷售的保險產(chǎn)品也未經(jīng)批準(zhǔn)。換而言之，在境內(nèi)簽名辦理香港保險屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。?

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