憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　基本案情

　　2015年1月9日，李某某在某保險(xiǎn)公司為小客車投保了機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)及車損險(xiǎn)。2015年2月13日3時(shí)許，在某道路西側(cè)，目擊者報(bào)警稱小客車與路燈桿相撞，民警于3時(shí)29分到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，發(fā)現(xiàn)小客車左側(cè)車身有明顯的刮擦痕跡，車頭部分受損嚴(yán)重，駕駛員不在現(xiàn)場(chǎng)，且無(wú)法聯(lián)系到駕駛員，后經(jīng)多方聯(lián)系到車主，一位自稱李某某的當(dāng)事人到交通支隊(duì)接受處理，因該事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)周邊無(wú)監(jiān)控錄像，無(wú)法查清全部事故事實(shí)。2015年2月13日17時(shí)許，李某某將車輛從停車場(chǎng)取回。李某某稱為躲避貨車致使小客車撞上路燈桿，造成車輛及路燈桿損壞，因事發(fā)在凌晨，身上攜帶大量現(xiàn)金很不安全，為妥善安置現(xiàn)金，且家也在事發(fā)地附近，就乘“黑車”回家安置現(xiàn)金，后去就醫(yī)。李某某沒(méi)有撥打122、120及就醫(yī)的相關(guān)證據(jù)，其提交的交通事故認(rèn)定書(shū)上的“認(rèn)定書(shū)”三個(gè)字被手寫(xiě)改動(dòng)為“證明”，在左上方手寫(xiě)“口述”二字。事發(fā)十日后，李某某為獲得保險(xiǎn)理賠向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。李某某請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償車輛維修費(fèi)151 543元及路政設(shè)施維修費(fèi)14 100元被拒，遂訴至法院。

　　裁判結(jié)果

　　北京鐵路運(yùn)輸法院判決：一、某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)向李某某賠償保險(xiǎn)金二千元；二、駁回李某某的其他訴訟請(qǐng)求。判決后，雙方當(dāng)事人均未上訴。

　　裁判理由

　　一、關(guān)于未履行報(bào)警義務(wù)的問(wèn)題

　　《道路交通安全法實(shí)施條例》第八十八條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，造成道路、供電、通訊等設(shè)施損毀的，駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)報(bào)警等候處理，不得駛離。該規(guī)范屬于命令性和禁止性規(guī)范。由此可見(jiàn)，在上述情形下發(fā)生交通事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T負(fù)有向交通管理部門立即報(bào)警的義務(wù)。本案中，按李某某自述，保險(xiǎn)車輛是與貨車相剮后，為躲避貨車而撞上了路燈桿，并非簡(jiǎn)單的單方事故，保險(xiǎn)車輛撞毀的路燈桿屬于路政設(shè)施，駕駛員在發(fā)生事故后，在排除因交通事故導(dǎo)致的緊急情形（如人身傷亡）后，顯然在具備報(bào)警條件情況下應(yīng)立即報(bào)警，不能擅自離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。上述規(guī)定的意義在于，事故發(fā)生后通過(guò)對(duì)駕駛員的現(xiàn)場(chǎng)審查，可以對(duì)其是否具備駕駛資格以及駕駛狀態(tài)如何等諸多事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)，以便進(jìn)一步確定事故責(zé)任。自稱為事發(fā)時(shí)駕駛員的李某某，在撞毀路政設(shè)施必須報(bào)警的情況下沒(méi)有報(bào)警，亦未撥打120急救電話，也沒(méi)有在醫(yī)院實(shí)際就診，交通管理部門出具的工作說(shuō)明中也提到無(wú)法聯(lián)系到駕駛員。從現(xiàn)有證據(jù)中不能直接證明事故發(fā)生時(shí)的駕駛員是否為李某某，且駕駛員即使為李某某，按其所述，其當(dāng)時(shí)的行動(dòng)能力及身體狀況顯然未受嚴(yán)重影響，并非客觀上不具備報(bào)警條件，但其一直沒(méi)有予以履行。李某某所述事由，不能成為免除其履行報(bào)警義務(wù)的合理事由。

　　二、關(guān)于未履行及時(shí)通知保險(xiǎn)人義務(wù)的問(wèn)題

　　李某某與某保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同條款約定，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行查勘，這是投保人、被保險(xiǎn)人的合同約定義務(wù)。該條款明確記載在保險(xiǎn)合同中，且保險(xiǎn)公司也已向李某某交付了保險(xiǎn)條款。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)通知保險(xiǎn)人以使保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故的存在并進(jìn)行查勘、定損，這是尋求理賠的前提和基礎(chǔ)，也是正常理性的人都應(yīng)該知道的事實(shí)。此外，《保險(xiǎn)法》第二十一條也規(guī)定了投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，該出險(xiǎn)通知義務(wù)為一種法定的義務(wù)?！凹皶r(shí)”通知的時(shí)間應(yīng)在合理的范圍內(nèi)，以便保險(xiǎn)公司“及時(shí)”查勘，進(jìn)而確定是否理賠。本案中，被保險(xiǎn)人報(bào)險(xiǎn)的時(shí)間為事發(fā)后10天，顯然不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的48小時(shí)通知義務(wù)，也不符合保險(xiǎn)法規(guī)定的及時(shí)通知義務(wù)，既是對(duì)合同約定義務(wù)的違反，也是對(duì)法定義務(wù)的違反。

　　三、未報(bào)警及未及時(shí)報(bào)險(xiǎn)的行為是否免除保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定，對(duì)于違反報(bào)警及及時(shí)報(bào)險(xiǎn)義務(wù)的后果，并不直接免除保險(xiǎn)人賠償責(zé)任，只有在事故原因、性質(zhì)或損失程度難以確定的情況下，保險(xiǎn)人才有權(quán)拒絕賠償。駕駛員在事故發(fā)生后，在沒(méi)有正當(dāng)合理理由的情況下，在排除緊急情形的情況下，在撞毀路政設(shè)施不得離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)的法律規(guī)定下，既未在現(xiàn)場(chǎng)等候處理，也未打電話報(bào)警，而是未采取任何措施即離開(kāi)了事故現(xiàn)場(chǎng)。上述行為，直接影響交管部門對(duì)上述事故的原因、性質(zhì)作出有效判斷及查清全部事故事實(shí)。十日后才向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)的行為也致使事故的性質(zhì)、原因、駕駛員身份、狀態(tài)、責(zé)任等諸多事項(xiàng)均難以確定，從而也無(wú)法使保險(xiǎn)人及時(shí)知道保險(xiǎn)事故并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，也無(wú)法使保險(xiǎn)人依據(jù)責(zé)任認(rèn)定履行合同。

　　綜合上述理由，保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因李某某在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，且本案不存在交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)的事項(xiàng)，故保險(xiǎn)公司應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失項(xiàng)下賠償路政設(shè)施損失2000元。

　　關(guān)注手機(jī)無(wú)優(yōu)保（http://m.cngold.org/insurance/），更多熱門保險(xiǎn)資訊隨時(shí)看。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900