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　　隨著社會(huì)法制建設(shè)的逐步完善，越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始自覺(jué)為員工購(gòu)買(mǎi)“五險(xiǎn)一金”。然而，這“一金”在申請(qǐng)低息購(gòu)房貸款時(shí)候該怎么用，知道的人似乎并不多。

　　住房公積金用法一：額度靈活使用

　　王女士和先生都是公司的白領(lǐng)，準(zhǔn)備結(jié)婚買(mǎi)房時(shí)設(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙的點(diǎn)子：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證書(shū)前，兩人先以各自的名義購(gòu)買(mǎi)了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來(lái)可節(jié)省一大筆錢(qián)。

　　因?yàn)閮蓚€(gè)人如果共買(mǎi)一套房子，只能用夫婦一個(gè)人的公積金額度10萬(wàn)元，而兩個(gè)人分開(kāi)買(mǎi)房子就可以各自申請(qǐng)10萬(wàn)元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬(wàn)元。當(dāng)兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價(jià)格租了出去，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。

　　住房公積金用法二：組合貸款

　　如果你申請(qǐng)下來(lái)的公積金貸款額度不夠支付房?jī)r(jià)款，可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款被稱(chēng)之為組合貸款。組合貸款的資金來(lái)源，一部分為住房資金管理中心的委托資金，一部分為銀行自有資金，最高額度為60萬(wàn)元，不得超過(guò)總房?jī)r(jià)的80%，貸款期限最長(zhǎng)為30年。

　　住房公積金用法三：貸款期限優(yōu)化

　　為了保障貸款資金的安全，提高資金的使用效益，可以將組合貸款的審批手續(xù)一次性辦完，但銀行在實(shí)際支付貸款時(shí)，不是一次性支付，而是按照住房建設(shè)的實(shí)際進(jìn)度分期分批支付。采用這種新型的貸款模式，可以把普通的購(gòu)房借款與個(gè)人理財(cái)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

　　這樣做，既可以滿(mǎn)足按照住房建設(shè)進(jìn)度向開(kāi)發(fā)商付款的需求，又可以使借款人有計(jì)劃更合理的安排使用資金，從而降低購(gòu)房的利息支付，減少購(gòu)房成本。

　　住房公積金用法四：還款方式組合

　　可以將一筆組合貸款分為兩至三筆“子貸款”，一到貸款期限，每筆“子貸款”可以選擇以不同的還款方式歸還貸款本息。借款人根據(jù)家庭年收入和月收入不均衡的實(shí)際情況，通過(guò)還款時(shí)間間隔和還款金額計(jì)算方式的組合，設(shè)計(jì)還貸本息方案，使家庭收入和資金安排與貸款還款計(jì)劃相匹配，提高資金使用效率，降低融資成本。

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