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　　個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(建)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

　　具備條件

　　1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

　　2、自申請(qǐng)之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上(夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款);

　　3、有符合法律規(guī)定的購房、建房、大修自住住房的合同(協(xié)議)及有關(guān)材料;

　　4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的20%(購買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的30%);

　　5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明);

　　6、同意用所購住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券、銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。

　　申請(qǐng)方法

　　借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備以下資料：

　　1、借款人及配偶身份證明(身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等);

　　2、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料(單位工資收入證明等);

　　3、繳存住房公積金的證明;

　　4、與售房單位簽訂的購房合同、協(xié)議(自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件);

　　5、本人及配偶共同填寫好的借款申請(qǐng)審批表;

　　6、要有不低于總房?jī)r(jià)20%的房款(首付款)收據(jù)(購買私產(chǎn)房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明);

　　7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件(或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾)。

　　住房公積金貸款的期限、利率和限額

　　個(gè)人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起到國(guó)家法定離退休年齡的年限(男60歲，女55歲)。

　　推算公式為：貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡(周歲)

　　個(gè)人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。其中1—5年期貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%;5年以上期貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

　　個(gè)人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬元。超過20萬元的由中心審貸委員會(huì)審批。一般以借款人月還款額不超過其家庭收入的50%的比例確定貸款額(但還款能力強(qiáng)的,條件可適當(dāng)放寬)。

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