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　　貸款買房司空見慣，但畢竟不是每個人一開始就了解貸款要點的?！叭松谝淮钨J款，什么都不懂怎么 辦?”“我可以貸多少款?究竟該做公積金還是商業(yè)貸款?首付給多點還是月供給多點?貸款時間長短多少合適?”調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多購房者都有類似的疑問。

　　我可以貸多少款?

　　建議：商業(yè)貸款看銀行審批，公積金可計算。

　　“最終能貸多少款，要根據(jù)你的個人情況來看，最終結(jié)果由銀行審批?！弊畛醯弥饲闆r時，打算買房的小劉有些納悶，萬一貸不到足夠的房款，如何是好?

　　分析：一 般來說，如果是商業(yè)貸款，現(xiàn)在首套房規(guī)定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決于信用記錄、收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定 銀行是否相信你具備還貸能力。另外，根據(jù)銀監(jiān)會2004年出臺的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。 應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

　　如果您打算 用公積金貸款，則要看公積金繳存額度。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金繳存額度、年齡、房齡以及繳存比例等有關(guān)。

　　算賬：

　　商業(yè)貸款的額度：對首次購房的置業(yè)者來說首付款比例不低于20%(非限購城市)。對購買第二套住房的家庭來說首付比例最低30%，貸款利率大多按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

　　公積金貸款額度：在不超過各地區(qū)域限額標(biāo)準(zhǔn)的前提下，按公積金繳交基數(shù)計算的可貸額度和按房價款的規(guī)定比例計算的可貸額度計算的較小值，以1萬元為起點，按5000元的整倍數(shù)確定。

　　那么，選公積金貸款還是商業(yè)貸款?

　　建議：公積金貸款更劃算

　　分析：公積金貸款已經(jīng)成為房貸的首選方式，特別是對于那些從來沒有用過公積金貸款，但是用過商業(yè)貸款的購房者來說。公積金貸款分為首次貸款和首次貸款還清滿五年后 二次貸款兩種模式，這兩種模式的貸款利率都比商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率要低。目前，5年以上的為3.25%，第二次 貸款利率為首次貸款的1.1倍。一般來說，商業(yè)貸款額度沒有最高額的限制，主要根據(jù)貸款人的情況決定最終的審批結(jié)果。

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