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　　近日，三部委住房公積金新政策出臺(tái)，主要內(nèi)容為：要求各地放寬公積金貸款條件，包括連繳6個(gè)月就能申請(qǐng)貸款，二套房也可申請(qǐng)貸款等。同時(shí)實(shí)現(xiàn)公積金異地互認(rèn)、轉(zhuǎn)移接續(xù)，并取消住房公積金個(gè)人住房貸款多項(xiàng)收費(fèi)。

　　1.貸款時(shí)用足公積金貸款額度，用足公積金使用年限。

　　住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款利率為4.5%，二商業(yè)貸款利率為6.55%比購(gòu)房商業(yè)貸款低2.05%。2014年公積金新政下，使用公積金貸款交的費(fèi)用已經(jīng)很少了，而提取公積金也是要收手續(xù)費(fèi)的，稅費(fèi)還不低，這樣算下來使用公積金貸款幾乎是沒有多里利率的，把省下來的錢用于理財(cái)投資，6%的收益不算高吧，及時(shí)你不會(huì)做理財(cái)投資，那么寸余額寶吧!年華收益也有4-5%呢!相當(dāng)于只需要交相當(dāng)?shù)偷睦?，留下手里的現(xiàn)金，加入您是理財(cái)高手，還能小賺一筆。

　　另外，假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請(qǐng)到的貸款時(shí)間更長(zhǎng);假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請(qǐng)到期限更長(zhǎng)的公積金貸款。

　　2.合理確定還款額度。

　　公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最后一次還款壓力過大。

　　3.一次性沖抵最省利率。

　　對(duì)于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會(huì)呈現(xiàn)遞減趨勢(shì)，可以幫購(gòu)房者省去一筆可觀的費(fèi)用。

　　例如，公積金賬戶余額有30萬，需要貸款80萬，可以用月的30萬抵充部分現(xiàn)金，因此你只需要貸款50萬，這樣每月還款額減少，房貸壓力大大減輕，同事，貸款額度減少，利率不變，所付總利息也減少。

　　4.相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”

　　員工如果一直不動(dòng)用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動(dòng)能力時(shí)，個(gè)人可以提取住房公積金的全部本息余額，這可是一筆相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”。

　　5.巧用公積金購(gòu)車

　　目前，汽車消費(fèi)熱潮正不斷升溫，有的市民購(gòu)房時(shí)資金充裕，沒有申請(qǐng)住房貸款，可不久后需要購(gòu)車時(shí)資金不足，只好申請(qǐng)購(gòu)車貸款。其實(shí)，更好的做法是在購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)住房貸款，留出資金購(gòu)車，這樣其實(shí)就是巧用住房貸款購(gòu)車。

　　例如您現(xiàn)在有200萬現(xiàn)金，購(gòu)房全款需要200萬，購(gòu)車需要50萬，現(xiàn)在同時(shí)需要買房和買車;您可以全款買車，公積金貸款50萬買房，這樣，就是巧用公積金購(gòu)車了!

　　使用商貸和公積金組合貸款省萬元

　　于女士以40萬元購(gòu)買了某高層單元，在委托按揭公司辦按揭貸款時(shí)，要求幫她爭(zhēng)取到32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴(yán)格，有時(shí)未必能完全按買家的要求進(jìn)行辦理。32萬元公積金貸款是該套物業(yè)成交價(jià)的八成，辦這個(gè)額度的公積金貸款顯然是不可能的，一來公積金貸款規(guī)定不能超過成交價(jià)的七成，二來目前公積金貸款的最高限額為25萬元。但億達(dá)按揭公司人員發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橛谂渴潜ｋU(xiǎn)公司的精算師，月收入過萬元，是銀行的“優(yōu)質(zhì)客戶”，所以她申請(qǐng)占成交價(jià)八成的總貸款額，銀行是可以批準(zhǔn)的。于是，在億達(dá)按揭公司的幫助下，于女士與銀行等進(jìn)行了協(xié)商，最終辦理了33萬元的“組合貸款”，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業(yè)性貸款組合而成。

　　提醒您注意，住房公積金不可以這樣用

　　公積金賬戶余額不能做買房首付

　　因?yàn)楣e金是先使用后才可以提取的，即購(gòu)房人只有在購(gòu)房后提供購(gòu)房證明才能辦理提取手續(xù)。

　　子女不能父母的公積金貸款買房

　　因?yàn)楦改概c子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購(gòu)房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨(dú)分開的，即兩個(gè)家庭。

　　裝修房子不可以提取住房公積金

　　裝修不在住房公積金提取范圍內(nèi)，因此裝修提取住房公積金是不行的，但是，大修(維修費(fèi)用超過房屋造價(jià)30%以上)。

　　購(gòu)買小產(chǎn)權(quán)房不能使用公積金貸款也不能提前公積金

　　小產(chǎn)權(quán)房因?yàn)槭遣缓戏ǖ?，沒有產(chǎn)權(quán)證明，因此不能貸款，商業(yè)貸款也不可以，公積金貸款和提取更不可能。

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