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　　購房貸款主要分為商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款三種,按揭的貸款年限也不盡相同。影響貸款年限的因素有哪些呢?各商業(yè)銀行個人住房貸款的最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。

　　一、貸款年限規(guī)定

　　借款人購買住房的,貸款期限最長不超過30年;借款人購買商業(yè)用房和“商住兩用房”的,貸款期限最長不超過10年;

　　借款人年齡加貸款年限最長不超過70年(民生銀行)

　　二、商業(yè)貸款期限是如何規(guī)定的?

　　具體的貸款年限要根據個人的年齡來計算(男性:不超過65歲,女性:不超過60歲。舉列:比如一男性現在年齡是54歲,他最大貸款年限就只能貸款11年。65-54=11。其他依次論推。),并且每個銀行的 最高貸款年限是不一樣的。 新房最長期限為30年,二手房最長期限15年。

　　三、個人住房公積金貸款期限是如何規(guī)定的?

　　住房公積金貸款期限最長不超過30年,借款人年齡不超過國家法定退休年齡,即男不超過60周歲、女不超過55周歲。借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款條件的,可按剩余工作年限較長的一方計算貸款期限。

　　四、組合貸款期限是如何規(guī)定的?

　　組合貸款中公積金貸款與商業(yè)貸款期限必須一致,同時所規(guī)定的最長貸款期限均不超過法定退休年齡(即男性60、女性55歲)。

　　商品房最長貸款期限為三十年;

　　私有產權轉讓房、拍賣房最長貸款期限為二十年。

　　五、影響貸款年限的因素

　　1、貸款申請人的年齡

　　銀行在為借款人評估房貸還款年限時,首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下,年齡越小貸款年限越長,反之年齡越大,貸款年限則較短。通常情況下,“貸款人年齡+貸款年限不超過65年”,就是銀行行能夠為其辦理的貸款期限。

　　2、貸款房屋的房齡

　　貸款者在購買房產時,所購房產的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規(guī)定,房齡較新的房產比較容易做貸款。像建房期在10年以內的2手房,其各方面條件較好,銀行愿意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年齡較久,銀行可控的貸款風險相對較大,因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。

　　3、貸款申請人的經濟能力

　　另一方面,對于貸款買房的申請人來說,如工作收入、工作穩(wěn)定性、儲蓄存款、資產情況等也是銀行考量的因素,也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。經濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短,有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經濟實力稍差的借款人,需注意自身經濟條件是否允許其承受較大的還款壓力,如果銀行信譽資質等方面較好,這類人群有可能會獲得最高8成20年的貸款。

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