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　　公積金貸款條件、額度、期限、還款方式和利率、申請及審批流程以及貸款發(fā)放等問題，一直都是購房者最為關(guān)心的話題。為統(tǒng)一執(zhí)行住房公積金貸款政策，加強(qiáng)杭州市住房公積金一體化管理，根據(jù)相關(guān)文件和國家、省、市有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就統(tǒng)一杭州市市區(qū)(含主城區(qū)、蕭山區(qū)、余杭區(qū))住房公積金貸款政策等有關(guān)事項通知如下：

　　一、貸款條件

　　職工個人申請住房公積金貸款，需符合以下基本條件：

　　(一)按照規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)繳存6個月(含)以上;

　　(二)購買住房為本市市區(qū)普通自住住房，有符合法律規(guī)定的購房合同和相關(guān)證明材料，且同意以所購住房作為貸款擔(dān)保;

　　(三)購買商品房的，銷售樓盤經(jīng)杭州住房公積金管理中心或其分中心(以下稱公積金中心)審查，符合貸款條件;購買二手房的，房產(chǎn)代理中介已經(jīng)公積金中心備案;

　　(四)購買首套普通自住住房，首付款比例不低于以下最低比例：

　　1、購買商品房，建筑面積在140平方米以下的，貸款首付款比例不低于20%;建筑面積在140平方米(含)以上的，貸款首付款比例不低于30%;同時不低于公積金中心樓盤合作協(xié)議規(guī)定的最低首付款比例;

　　2、購買經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款首付款比例不低于20%;

　　3、購買二手房，房屋建成年份在2000年(含)之后的，貸款首付款比例不低于30%;房屋建成年份在2000年之前的，貸款首付款比例不低于40%;房屋建筑面積在50平方米以下的，貸款首付款比例不低于50%;

　　4、購買公有住房的，須經(jīng)房改部門審批同意，全部房價款已付清;

　　5、拆遷安置的，安置房已由拆遷單位辦妥房屋所有權(quán)證，全部房價款已付清。

　　(五)職工家庭擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住住房的，貸款首付款比例不低于30%;擁有1套住房但未結(jié)清相應(yīng)商業(yè)性購房貸款的，貸款首付款比例不低于40%;擁有兩套及以上住房或未結(jié)清住房公積金貸款的，不得申請住房公積金貸款。

　　二、貸款額度、期限、還款方式和利率

　　(一)貸款額度

　　1、住房公積金貸款最高額度為100萬元，其中繳存職工單人可貸額度不超過50萬元。

　　2、職工個人可貸額度按住房公積金賬戶月均余額的一定倍數(shù)計算確定，計算公式為：

　　職工個人可貸額度 = 職工住房公積金賬戶月均余額倍數(shù)

　　其中：

　　職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請貸款時近12個月的住房公積金賬戶月均余額(不含近12個月的一次性補(bǔ)繳)，不足12個月的按實際月數(shù)計算;

　　倍數(shù)目前按15倍確定，今后由杭州住房公積金管理中心根據(jù)我市房價水平、住房公積金繳存水平和資金規(guī)模等因素進(jìn)行調(diào)整，報杭州住房公積金管理委員會備案后執(zhí)行;

　　職工個人可貸額度計算低于15萬元的，按15萬元確定。

　　3、具體可貸額度同時根據(jù)職工所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。

　　4、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請組合貸款。組合貸款中商業(yè)貸款的期限、擔(dān)保方式、還款方式應(yīng)與住房公積金貸款一致。

　　(二)貸款期限

　　1、貸款期限最長不超過30年，且男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。貸款期限可按職工和配偶期限較長的一方確定。

　　2、購買二手房貸款的，貸款期限加房齡最長不超過40年。

　　(三)還款方式

　　住房公積金貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款兩種，具體還款公式為：

　　1、等額本息月還款額=貸款本金月利率(1+月利率)還款期數(shù)/[(1+月利率)還款期數(shù)-1]

　　2、等額本金月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已償還的貸款本金)月利率

　　(四)貸款利率

　　1、貸款利率按照貸款發(fā)放當(dāng)日人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時不作調(diào)整;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，自調(diào)整的次年1月1日起，按調(diào)整后的利率(如利率在一個年度內(nèi)調(diào)整兩次或兩次以上的，以該年度內(nèi)最后一次調(diào)整的利率為準(zhǔn))執(zhí)行。

　　2、對購買首套普通自住住房，或擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的，貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行;對擁有1套住房但未結(jié)清相應(yīng)商業(yè)性購房貸款的，貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

　　3、因借款期限變更使得適用貸款利率發(fā)生變化的，適用貸款利率按變更后累計貸款期限的相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

　　三、貸款申請

　　職工向受公積金中心委托辦理住房公積金貸款的商業(yè)銀行(以下稱受托銀行)提交貸款申請，填寫《杭州市住房公積金個人貸款申請表》，提供申請人及其配偶、房屋產(chǎn)權(quán)共有人的身份證、戶口簿、婚姻證明、收入證明、家庭住房情況證明以及相應(yīng)購房證明等材料：

　　(一)購買商品房(經(jīng)濟(jì)適用住房)的，在簽訂合同(付款方式為按揭貸款)、支付首付款后，提出貸款申請，提供購房合同、首付款收據(jù)(發(fā)票)及支付憑據(jù);

　　(二)購買二手房的，在簽訂合同(付款方式為按揭貸款)、支付首付款后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供房屋轉(zhuǎn)讓合同、首付款收據(jù)(發(fā)票)或現(xiàn)金繳款單、出讓方的房屋所有權(quán)證、國有土地使用證和契證、委托代理合同、資金監(jiān)督支付協(xié)議書;

　　(三)購買公有住房的，應(yīng)在簽訂合同、全部房價款已付清后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供公有住房買賣協(xié)議、價格審批表、售房款儲存監(jiān)收證明單、出售方的房屋所有權(quán)證;

　　(四)拆遷安置的，應(yīng)在簽訂合同、付清購房總價款后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供房屋拆遷產(chǎn)權(quán)調(diào)換協(xié)議書、回遷安置協(xié)議書或拆遷補(bǔ)充協(xié)議、安置房購房發(fā)票、拆遷安置單位的房屋所有權(quán)證(分戶證)及資金結(jié)算單。

　　四、貸款審批

　　(一)職工提交全部貸款申請資料后，受托銀行應(yīng)當(dāng)約請申請人面談，進(jìn)一步了解申請人的貸款用途、還貸意愿、還款能力等，并建立面談記錄。

　　(二)受托銀行和公積金中心分別對申請人身份、購房交易、住房公積金繳存情況、還款能力、個人信用、購建房狀況和價值、擔(dān)保能力、面談記錄等情況進(jìn)行審查、審核。準(zhǔn)予貸款的，由公積金中心出具審批意見，不予貸款的，告知申請人原因，并退還申請資料。

　　(三)職工申請貸款應(yīng)當(dāng)符合個人信用審查標(biāo)準(zhǔn)。對申請人(及其配偶、共有權(quán)人、共同承諾還款人)經(jīng)查詢中國人民銀行個人信用報告等個人信用信息，存在下列情形的，不予貸款：

　　1、個人貸款或信用卡逾期所欠款項尚未還清;

　　2、近24個月內(nèi)存在單張信用卡(單筆個人貸款)連續(xù)3期(含)以上或累計6期(含)以上逾期記錄的;

　　3、近5年內(nèi)因信用不良被追究法律責(zé)任的;

　　4、近3年內(nèi)利用虛假材料騙提、騙貸住房公積金的。

　　其中對信用卡逾期記錄系因未繳納年費所致，且無任何交易記錄的，或因助學(xué)貸款所致的情形，申請人可提供書面情況說明,并簽署按時還款承諾書后，準(zhǔn)予貸款。

　　五、合同簽訂和抵押登記

　　公積金中心審批通過后，申請人及其配偶和產(chǎn)權(quán)共有人(抵押人)、保證人、受托銀行、公積金中心應(yīng)當(dāng)共同簽訂借款擔(dān)保合同，并由申請人簽具借款借據(jù)。借款擔(dān)保合同簽訂后，辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

　　六、貸款發(fā)放

　　公積金中心對貸款發(fā)放條件進(jìn)行審核，符合放款條件的，出具《杭州市住房公積金貸款委托放款通知書》，受托銀行根據(jù)通知書要求進(jìn)行放款。不同房屋類型放款應(yīng)符合以下條件：

　　(一)屬期房商品房(經(jīng)濟(jì)適用住房)貸款的，為辦妥并收執(zhí)《預(yù)告登記證明》，所屬樓盤已申報結(jié)頂。

　　(二)屬現(xiàn)房商品房(經(jīng)濟(jì)適用住房)貸款的，為辦妥并收執(zhí)《房屋他項權(quán)證》。

　　(三)屬二手房、公有住房等其它貸款的，為辦妥并收執(zhí)《房屋他項權(quán)證》。

　　七、貸款歸還及變更

　　(一)住房公積金貸款按月歸還，借款人應(yīng)按借款擔(dān)保合同約定，在還款賬戶中存入足額還款本息金額，由受托銀行按月扣收。

　　(二)貸款期間內(nèi)，借款人可向受托銀行申請?zhí)崆斑€款、變更借款期限和還款賬戶變更等。

　　(三)貸款期間內(nèi)，因婚姻關(guān)系變化、無法繼續(xù)履行還款義務(wù)或抵押物變化等原因需調(diào)整借款擔(dān)保合同條款的，借款人和抵押人可以申請辦理共有權(quán)人變更、借款人(抵押人)變更、抵押物變更等借款擔(dān)保合同特殊變更業(yè)務(wù)。

　　(四)借款人申請辦理貸款變更業(yè)務(wù)，應(yīng)提供符合變更條件的有關(guān)證明材料，且除還款賬戶變更外，貸款應(yīng)無拖欠本息。

　　八、貸款結(jié)清

　　借款人還清全部貸款本息后，應(yīng)到受托銀行辦理貸款結(jié)清手續(xù)。公積金中心、受托銀行向借款人出具貸款結(jié)清證明、抵押注銷證明，并將房屋抵押權(quán)證等相關(guān)材料交還借款人。借款人持上述材料到房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。

　　以上就是關(guān)于杭州公積金貸款的全流程和事項，供大家買房貸款參考，希望對大家有所幫助。

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