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　　廣州公積金新政備受關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士指出，如果公積金貸款真的貸過不可再貸，那就等同于把換房客直接推向純商業(yè)貸款的懷抱里。畢竟在房價(jià)飆升的年代，即便是“賣一買一”的換房客也很難做到一次性付款，大多數(shù)的人還是會(huì)選擇貸款買房。

　　那么，公積金貸款與商業(yè)貸款，哪個(gè)才是最佳選擇呢?業(yè)內(nèi)人士為您簡單介紹兩者的不同之處和優(yōu)缺點(diǎn)，讓您心中有數(shù)。

　　一、資金來源不同

　　公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項(xiàng)貸款政策。當(dāng)前公積金貸款管理的主體是各城市的住房公積金管理中心，資金來源是職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。

　　而商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款管理的主體是各商業(yè)銀行，資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金，即銀行所吸收的居民或單位存款。

　　二、貸款對(duì)象不同

　　商業(yè)性住房貸款的對(duì)象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。而公積金貸款對(duì)象除具備商業(yè)貸款所要求的條件之外，還必須是繳存公積金的在職職工。最近，廣州公積金貸款新政征求意見稿二稿中也對(duì)貸款申請(qǐng)者的資格做了新的規(guī)定：本市戶籍的，申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存住房公積金滿6個(gè)月，且累計(jì)繳存住房公積金24個(gè)月以上(含24個(gè)月);非本市戶籍的，申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)正常繳存住房公積金滿12個(gè)月，且累計(jì)繳存住房公積金36個(gè)月以上(含36個(gè)月)。盡管這種“累計(jì)繳交”的方式要比之前連續(xù)繳存24個(gè)月和36個(gè)月的規(guī)定有所放寬，但還是要比商業(yè)貸款苛刻得多。

　　三、貸款流程不同

　　公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。整體來說，公積金貸款會(huì)比較復(fù)雜，審批的時(shí)間也會(huì)比較長。相比之下，商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理，放款也更快。

　　四、貸款利率不同

　　從目前的情況來看，公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款利率低。5年以內(nèi)公積金貸款利率為4.0%，5年以上是4.5%。而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為6.55%，3-5年為6.40%，1-3年為6.15%。不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會(huì)在這個(gè)基準(zhǔn)利率之上有所浮動(dòng)。

　　現(xiàn)行央行基準(zhǔn)利率(日期：2014年7月22日)

　　五、還款方式不同

　　商業(yè)貸款可以選擇的還款方式非常多，在提前還款的問題上也更為自由、靈活。一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。相比之下，公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。此外，公積金貸款只有一次提前還款的機(jī)會(huì)。

　　公積金貸款pk商業(yè)貸款

　　公積金貸款和商業(yè)貸款各占優(yōu)勢，時(shí)下不少人還會(huì)選擇組合貸款的方式進(jìn)行買房。毫無疑問，科學(xué)合理的貸款額度和貸款方式能夠幫助買房者最大限度的降低購房成本和還款壓力。究竟何種方式才是自己的最佳選擇?這需要購房者結(jié)合自身購買能力和還貸能力細(xì)細(xì)斟酌，具體也可以點(diǎn)擊登錄搜房網(wǎng)評(píng)估網(wǎng)使用房貸計(jì)算器進(jìn)行查詢。

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