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　　貸款這事是大家買房容易忽略，但是是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。如果處理不好的話，可能造成您買房失敗;如果您處理好的話，是有可能給您省錢的。

　　一般情況下，住房貸款分為三種類型，分別是商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。

　　住房公積金貸款是指由北京住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款。

　　公積金貸款介紹

　　1.申辦流程

　　2.準(zhǔn)備材料

　　(1)身份證或有效身份證明。

　　(2)戶口本首頁(yè)、本人頁(yè)及變更頁(yè)。

　　(3)非北京戶口提供暫住證或有效居住證明。

　　(4)已婚或者離異提供有效婚姻關(guān)系證明。

　　(5)離退休者提供離退休證明。

　　(6)離退休者提供收入證明。

　　(7)購(gòu)房首付款發(fā)票(收據(jù))。

　　(8)購(gòu)房合同(正本)。

　　(9)大專(含)以上學(xué)歷、學(xué)位證書、職稱證書、自有產(chǎn)權(quán)住房證明、租賃公有住房證明。

　　(10)貸款還清證明。

　　(11)公積金管理中心要求的其他材料。

　　3.貸款資格

　　申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人須具備下列條件：

　　(1)具有合法有效身份。

　　(2)具有完全的民事行為能力。

　　具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。

　　購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房。

　　具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件。

　　符合委托人規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件。

　　提供委托人認(rèn)可的擔(dān)保。

　　借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。

　　符合委托人規(guī)定的其他條件。

　　建立住房公積金賬戶12個(gè)月(含)以上，同時(shí)，足額正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài);

　　申請(qǐng)人所在單位經(jīng)公積金管理中心審批同意處于緩繳狀態(tài)，但本人滿足建立住房公積金賬戶12個(gè)月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上;

　　借款申請(qǐng)人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。

　　4、貸款年限

　　住房公積金貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年。

　　5.貸款額度

　　公積金貸款額度，目前，單筆貸款額度為80萬(wàn)元;個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)為aa級(jí)的可上浮15%，即92萬(wàn)元，aaa級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款金額可上浮30%，即104萬(wàn)元。

　　6.償還方式

　　公積金貸款償還方式，自2005年1月1日以后，采用自由還款方式。此前，曾推出過(guò)等額本金還款方式和等額本息還額方式。

　　自由還款是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限，給出一個(gè)還款額，以后在每月還款額不少于這一還款額的前提下，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。

　　在自由還款方式下，借款人調(diào)整月還款額，可采用以下兩種方式通知住房公積金管理中心：

　　(1)借款人可通過(guò)96155電話語(yǔ)音系統(tǒng)調(diào)整其月還款額。借款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)期還款日(不含還款日當(dāng)日)三個(gè)工作日前進(jìn)行調(diào)整，還款日前三個(gè)工作日至還款日不得調(diào)整月還款額。借款人只能在當(dāng)期還款日后通過(guò)96155電話語(yǔ)音系統(tǒng)變更還款額的操作。

　　(2)借款人可以到貸款業(yè)務(wù)部門柜臺(tái)，通過(guò)柜臺(tái)書面委托辦理調(diào)整月還款額業(yè)務(wù)。借款人同樣應(yīng)當(dāng)在當(dāng)期還款日(不含還款日當(dāng)日)三個(gè)工作日前進(jìn)行調(diào)整操作，還款日前三個(gè)工作日至還款日不得調(diào)整月還款額。辦理時(shí)須攜帶本人身份證原件和身份證復(fù)印件，簽定《借款人調(diào)整月還款額通知書》。貸款業(yè)務(wù)部門在接到借款人調(diào)整其月還款額的申請(qǐng)后進(jìn)行審核，核準(zhǔn)后予以通過(guò)。借款人每期只能到貸款業(yè)務(wù)部門調(diào)整一次月還款額。

　　7.涉及的費(fèi)用

　　(1)擔(dān)保費(fèi)。通常情況下，常見(jiàn)到的擔(dān)保方式為北京市住房貸款擔(dān)保中心連帶責(zé)任保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保。其中擔(dān)保中心擔(dān)保涉及擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為，貸款額度的千分之三，收費(fèi)300，對(duì)于個(gè)人信用評(píng)估aa，9.8折扣，個(gè)人信用評(píng)估aaa，9.5折扣。

　　(2)房屋評(píng)估費(fèi)。抵押物價(jià)值評(píng)估，目前對(duì)于商品房期房、商品房現(xiàn)房、二手房需要經(jīng)行抵押物價(jià)值評(píng)估，涉及費(fèi)用，按照評(píng)估價(jià)值的千分之三收取，收費(fèi)300元，1500元。

　　組合貸款，公積金貸款部分收取擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)為公積金部分貸款金額的3‰(按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算不足300元的，按300元收取);評(píng)估費(fèi)為房屋評(píng)估值的3‰(1500元，300元，不足300元的按300元收取)。

　　(3)中介費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)是1500元。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900