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　　買房貸款還款方式，除了等額本金、等額本息，還有一種叫做自由還款的還款方式在公積金貸款中比較常見。什么是公積金貸款自由還款?自由還款比其他還款方式有哪些優(yōu)勢?

　　什么是公積金貸款自由還款?

　　自由還款是指借款人申請住房公積金貸款時(shí)，公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限，給出一個(gè)最低還款額，以后在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。適合收入穩(wěn)定，有提前還款打算的人。

　　自由還款方式相比等額本金、等額本息還款法，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

　　1.只要不低于最低還款額,借款人可以自由設(shè)定每月的還款金額，最大程度地方便了借款人。

　　2.借款人可以通過公積金管理中心客戶服務(wù)電話調(diào)整每月的還款額，操作省時(shí)省力，避免了辦理提前還款等操作手續(xù)。

　　3.目前設(shè)定的最低還款額與等額還款方式比較，還款數(shù)額有一定程度的降低，有利于借款人的債務(wù)安排。

　　4.除最后一期外，每月先按照借款人通知的金額扣款，如果還款賬戶余額不足，還要按照最低還款額進(jìn)行二次扣款，減少借款人貸款逾期的可能性。

　　最低還款額度如何確定?

　　以北京為例，最低還款額計(jì)算公式為：貸款總額×該借款期限對應(yīng)的每萬元月最低還款額=借款人的月最低還款額。

　　例如貸款100萬，貸款30年，按目前公積金貸款基準(zhǔn)利率3.25%，用計(jì)算器得出該貸款期限內(nèi)的每萬元最低還款額為43.52元，那么

　　借款人月最低還款額=100x43.52元=4352元

　　在自由還款方式下，借款人如何調(diào)整月還款額?

　　可采用以下兩種方式通知中心：

　　1、借款人可通過12329電話語音系統(tǒng)調(diào)整其月還款額。借款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)期還款日(不含還款日當(dāng)日)三個(gè)工作日前進(jìn)行調(diào)整，還款日前三個(gè)工作日至還款日不得調(diào)整月還款額。借款人只能在當(dāng)期還款日后通過12329電話語音系統(tǒng)變更還款額的操作。

　　2、借款人可以到貸款業(yè)務(wù)部門柜臺，通過柜臺書面委托辦理調(diào)整月還款額業(yè)務(wù)。借款人同樣應(yīng)當(dāng)在當(dāng)期還款日(不含還款日當(dāng)日)三個(gè)工作日前進(jìn)行調(diào)整操作，還款日前三個(gè)工作日至還款日不得調(diào)整月還款額。辦理時(shí)須攜帶本人身份證原件和身份證復(fù)印件，簽定《借款人調(diào)整月還款額通知書》。貸款業(yè)務(wù)部門在接到借款人調(diào)整其月還款額的申請后進(jìn)行審核，核準(zhǔn)后予以通過。借款人每期只能到貸款業(yè)務(wù)部門調(diào)整一次月還款額。

　　提醒各位，雖然在自由還款方式下，借款人每月僅需償還最低還款額，還款壓力較小，但是最終的還款壓力將會(huì)累加到最后一期的還款上。如果每月僅還最低還款額，那么最后一期可能需要一次還10多萬將貸款結(jié)清。

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