無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　購房者在買房初期可能因?yàn)樽约旱墓e金繳納沒有滿足公積金貸款的條件選擇了商業(yè)貸款。在可以進(jìn)行公積金貸款的時候想要將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。這種情況下，借款人(購房者)應(yīng)該怎么做?若是選擇商轉(zhuǎn)公，貸款額度和貸款期限怎么計(jì)算，貸款利率又是多少?

　　商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的額度：

　　政策規(guī)定，轉(zhuǎn)公積金貸款的金額不能高于原商貸余額(取千元以上整數(shù))，且不能超過公積金貸款的最高限額，一級市場單套住房建筑面積在90平方米及以內(nèi)的，轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的80%;對購房建筑面積在90平方米以上的，其轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的70%。

　　貸款額度計(jì)算公式：轉(zhuǎn)貸借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限。

　　注意事項(xiàng)：轉(zhuǎn)公積金貸款審批額度與原商業(yè)貸款余額的差額部分，由轉(zhuǎn)貸款借款人用自有資金結(jié)清。雖然差額可能不大，但是還是建議借款人提前計(jì)算好差額，為商轉(zhuǎn)公做準(zhǔn)備。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的期限：

　　轉(zhuǎn)貸期限共有三個標(biāo)準(zhǔn)，三個標(biāo)準(zhǔn)中的最小值就是期限。

　　一、一手房轉(zhuǎn)公積金貸款期限不超過30年;

　　二、轉(zhuǎn)公積金貸款期限不能超過借款人法定退休年齡后5年，即：男職工為65歲，女職工為60歲，貸款期限取實(shí)際年齡的整年計(jì)算;

　　三、轉(zhuǎn)公積金貸款期限不得長于原商貸的剩余期限。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的利率：

　　轉(zhuǎn)公積金貸款利率是按照人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的。但是需要注意的是，貸款期間如遇人民銀行貸款利率調(diào)整，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時間為下年度的1月1日，按相應(yīng)的利率檔次進(jìn)行調(diào)整。

　　注意事項(xiàng)：很多城市的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的利率遵循“認(rèn)房不認(rèn)貸”的原則，即首套房的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，按基準(zhǔn)利率來算;第二套房的商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，按基準(zhǔn)利率的1.1倍計(jì)算。

　　商貸轉(zhuǎn)公積金的辦貸時間

　　辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的時間為9個工作日。從提交資料那天算起，受托銀行會在5個工作日內(nèi)完成銀行內(nèi)部審批申請資料錄入并通知轉(zhuǎn)貸人到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)。受托銀行在收到擔(dān)保公司出具擔(dān)保函的2個工作日內(nèi)，完成審核并將全套資料報(bào)送管理中心，管理中心自收到資料后2個工作日內(nèi)完成貸款審批及放款手續(xù)。所以辦理起來還是很快很方便的。

　　借款人應(yīng)該清楚商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的整個流程，這樣可以避免造成不必要的誤會。商轉(zhuǎn)公的辦理主要集中在銀行和公積金中心，所以小編提醒各位借款人應(yīng)該謹(jǐn)慎挑選代理銀行和代理人。

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