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　　中國(guó)江西網(wǎng)訊 今年31歲的徐女士結(jié)婚3年，大她兩歲的丈夫在一家廣告公司任主管?？邕^30歲以后，他們開始考慮今后的健康問題、生育問題、生活保障問題等等。

　　家庭收支方面，徐女士年收入6萬(wàn)元，丈夫年收入8萬(wàn)元，單位辦理各類保障，兩人還有2萬(wàn)元左右的住房公積金。不過，兩人每年還貸款2.4萬(wàn)元，日常生活支出約4萬(wàn)元，家庭目前有現(xiàn)金及活期存款6萬(wàn)元，股票市值3萬(wàn)元。

　　隨著年齡的增長(zhǎng)，徐女士開始考慮要個(gè)小孩了，在自己退休之時(shí)孩子基本長(zhǎng)成，自己和丈夫身體狀況應(yīng)該還可以允許外出旅行。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1、現(xiàn)有資金合理規(guī)劃；

　　2、35歲前生孩子，并為孩子攢一份成長(zhǎng)基金；

　　3、購(gòu)買部分保險(xiǎn)，儲(chǔ)備退休后旅游經(jīng)費(fèi)。

　　理財(cái)嘉賓：工商銀行南昌勝利支行理財(cái)經(jīng)理羅志平、牛曉麗

　　生活壓力不大 理財(cái)方式單一

　　徐女士的家庭收入處于中等水平，負(fù)債較輕，且夫婦兩人的單位都提供各類基本保障，生活壓力不大。

　　不過，兩人的投資理財(cái)方式非常單一，僅有股票投資，其他并未涉及。所以，對(duì)現(xiàn)有資金及家庭收入進(jìn)行合理的規(guī)劃、提前做好孩子的成長(zhǎng)基金及夫婦退休的旅游經(jīng)費(fèi)儲(chǔ)備非常有必要，可盡早享受美好人生。

　　資產(chǎn)分散投資可提高收益

　　目前，徐女士家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備全部為現(xiàn)金或放在活期賬戶上，應(yīng)急儲(chǔ)備金太多且收益很低，建議預(yù)留3～6個(gè)月生活支出，市場(chǎng)上可供選擇的投資渠道也多種多樣，銀行渠道的有貨幣基金(例如工商銀行近期推出的工銀薪金寶貨幣基金，是國(guó)內(nèi)首只贖回T+1到賬的貨幣基金)。

　　家庭每年收入扣除生活支出、償還貸款、保費(fèi)繳納、子女成長(zhǎng)基金及旅游基金支出的結(jié)余資金，可選擇投資其他理財(cái)渠道。穩(wěn)健型的可以選擇銀行的債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，激進(jìn)型的可以選擇部分股票、黃金等，保守的選擇定期存款、保本理財(cái)?shù)确绞健?/p>

　　基金定投攢孩子成長(zhǎng)基金

　　徐女士夫婦正值人生的穩(wěn)步上升階段，收入穩(wěn)定，家庭負(fù)擔(dān)輕。雖然單位提供各類基本保障，但是為了避免意外情況造成對(duì)人生的影響，建議為自己及家人購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，具體金額可根據(jù)實(shí)際情況而定，保額以能夠滿足日后生活需要為依據(jù)。

　　徐女士打算35歲之前生寶寶，建議從現(xiàn)在開始做成長(zhǎng)基金投入。每年將家庭收入的20%配置穩(wěn)健型產(chǎn)品，比如銀行定期存款、國(guó)債等。很多保險(xiǎn)公司也推出了子女成長(zhǎng)基金的長(zhǎng)期產(chǎn)品，徐女士可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)選擇。

　　每月少量投入存退休旅游經(jīng)費(fèi)

　　按現(xiàn)行的離退休制度，徐女士離退休大約還有25年，每月只需投入幾百元，退休時(shí)就能積累到相當(dāng)可觀的數(shù)目。而且，可以選擇的產(chǎn)品也非常多，包括銀行的基金定投、零存整取或保險(xiǎn)公司的期交產(chǎn)品。

　　另外，兩人每年公積金2萬(wàn)元，可辦理公積金按年提取償還貸款本息，每年提取一次，既避免公積金賬戶資金長(zhǎng)期閑置(公積金賬戶收益較低)，又可為家庭理財(cái)目標(biāo)的早日實(shí)現(xiàn)添磚加瓦。

　　■信息日?qǐng)?bào)黃培紅文

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