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　　題聚焦：32歲的小李月收入5000元，年終獎金3萬元，單位有五險一金；妻子月收入4000-5000元，同樣有五險一金。目前，二人在杭州租房住，每月租金1500元，現(xiàn)有8萬元存款。女兒3歲大，準(zhǔn)備今年9月份上幼兒園。在小李老家，有自建房一棟，價值40萬元，主要用于出租，租金每年2萬元。李和妻子都是獨生子女，準(zhǔn)備今年內(nèi)生第二個孩子，還計劃3年內(nèi)在杭州郊區(qū)買房。

　　交行理財分析：從小李家庭的財務(wù)狀況分析，目前兩人工作事業(yè)相對都很穩(wěn)定，年總收入大約為17萬元，家庭日常開支估計為4萬元/年，其中房租1.8萬元/年，目前有存款8萬元，收入中沒有理財收入。同時有一女兒準(zhǔn)備今年9月上幼兒園，綜合費用將在1萬元/年。所以總支出占總收入的40%，大約一年能結(jié)余13萬元。

　　此外，考慮到小李打算今年要第二個孩子，作為理財師必須要考慮到孩子出生面臨的家庭變化，作為雙職工家庭孩子出生養(yǎng)育子女，日常消費生活成本必然會增加；另一方面小李計劃3年內(nèi)在杭州郊區(qū)買房，不僅要考慮到首付，每月的按揭還款也會給小李家庭造成一定壓力。因此，建議小李，首先為防范家庭收入中斷的風(fēng)險，必須要進(jìn)行保險規(guī)劃，考慮到單位已繳納的五險，建議其可為自己投保一份保額為家庭年收入10倍的20年定期壽險，保費約1.8萬元左右。

　　目前，小李家庭存款全為銀行存款，不利于資產(chǎn)的保值增值，所以建議他可以穩(wěn)健型及中低風(fēng)險產(chǎn)品作為資產(chǎn)配置以獲得較穩(wěn)定收益。在實際投資中可選擇債券型基金，貨幣市場基金，及銀行固定收益理財產(chǎn)品作為投資品種。結(jié)合目前經(jīng)濟(jì)情況及股市行情的發(fā)展，預(yù)計小李家庭資產(chǎn)年增長率為10%左右。另可根據(jù)小李三年后所積累的資產(chǎn)作為首付，通過公積金貸款按揭28年的方式購買杭州市郊區(qū)的房產(chǎn)，目前有一種方案可供參考：小李可賣掉老家自建房，直接購買100平方米以上3室的房產(chǎn)，考慮到小李家庭的兩個孩子，所以3室房產(chǎn)為必須住宅。

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