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　　銀行執(zhí)行新政 批貸須提供消費發(fā)票 銀行稱：新政前提交的申請 須在6月15日前補交材料

　　“缺口”大 購房者棄消費貸

　　日前，北京銀監(jiān)局通知要求，各銀行不得將個人消費貸用于購房、投資等，原則上發(fā)放金額不超過100萬?！斗ㄖ仆韴蟆飞衔鐝亩嗉毅y行獲悉，各銀行目前已開始執(zhí)行新政。而在新政之前已批貸的申請，最晚要在6月15日之前走完流程和放款，否則將被撤銷。部分個貸機構及中介開始利用信用貸幫購房者解決房款，但額度十分有限，許多購房者還是選擇放棄。

　　發(fā)現(xiàn) 新政“落地” 銀行嚴控消費貸

　　“貸款額度100萬以內(nèi)，需要提供貸款用途的發(fā)票，已經(jīng)開始執(zhí)行了，你現(xiàn)在申請就按新政策走了?！苯裉焐衔纾煌ㄣy行信貸部門客戶經(jīng)理劉先生告訴，銀行現(xiàn)在已經(jīng)按照銀監(jiān)局的通知執(zhí)行新的政策?，F(xiàn)在申請消費貸，額度基本“一刀切”，不會超過100萬。

　　“除了額度限制，必須得提供發(fā)票，沒有發(fā)票消費貸不給批?！眲⑾壬嬖V，最大的變化除了額度就是需要提供貸款使用證明。

　　隨后聯(lián)系了工行、交行、光大、北京銀行、江蘇銀行等多家銀行，相關負責人均表示，銀行目前已下發(fā)相關具體落實措施，均已按通知要求開始執(zhí)行新政策。

　　在采訪中發(fā)現(xiàn)，各家銀行落實消費貸政策的主要要求大致相同，各家銀行制定實施細則，根據(jù)各家銀行的實際情況略有差別。

　　“額度、期限、貸款用途證明這些基本都一樣，各家不一樣的大概會體現(xiàn)在針對不同的消費需求和貸款對象，設計的信貸產(chǎn)品會有所差異等。”一家商業(yè)銀行金融部總經(jīng)理王先生說。

　　隨后又采訪了多家國有銀行及外資銀行，這些銀行原本就對消費貸“不感冒”?！艾F(xiàn)在無所謂嚴不嚴格，一直是嚴格審批的，但會按照銀監(jiān)局要求執(zhí)行落地。”偉嘉安捷個貸機構的經(jīng)理趙女士表示。

　　追訪 新政前申請 需6月15日之前放款

　　銀行已開始執(zhí)行新政策，在新政之前已經(jīng)申請完畢就等放款的人會不會受到影響？

　　“已批貸的要加緊催單，作抵押登記，最晚6月15日前放款的還執(zhí)行老政策?！眰ゼ伟步輦€貸機構的經(jīng)理趙女士表示，新政落地，在主要有變動的幾家銀行中，已經(jīng)批貸的額度不會受到影響，除了交通銀行需要補交發(fā)票以外，光大、中信、北京銀行尚不需要補交發(fā)票。

　　隨后從光大、中信等多家銀行獲悉，在新政發(fā)布前已申請完畢的消費貸還按老政策執(zhí)行。最晚在6月15日之前走完程序。

　　“現(xiàn)在申請就按新政策走，如果之前已經(jīng)審批通過就等放款的，已經(jīng)批準的額度不會改變，也不用補交發(fā)票?！币患毅y行信貸部門客戶經(jīng)理表示。

　　銀行批貸 須看消費發(fā)票

　　北京銀監(jiān)局在通知中提到，之前，個別銀行個人消費貸款存在制度內(nèi)容規(guī)范不夠?qū)徤鳎J款金額較大、期限較長，明顯與日常消費屬性不匹配。許多貸款被挪用于購買住房、投資等方面。

　　“消費貸本來就不好做，現(xiàn)在更難了。”一家股份制銀行北京地區(qū)客戶經(jīng)理說。

　　“在新政出來之前，消費貸款有用途限制，沒有金額限制。比如你提供購買大宗物品的合同就能貸款，銀行將錢打給所買物品的第三方，客戶可以通過與第三方協(xié)商再將錢款取出挪作他用，用于購房的不在少數(shù)?，F(xiàn)在控制得更嚴格，這種情況不可能發(fā)生了。”該客戶經(jīng)理向表示。

　　“現(xiàn)在銀行沒有額度，你看房貸緊張，消費貸就更緊張了?！绷硪患毅y行個貸部管理層人士表示，現(xiàn)在銀行為了嚴控風險，更注重消費貸的實際用途。

　　“比如買車就需要提供合同和發(fā)票，銀行把錢直接打到4S店。如果工資可觀又有房產(chǎn)抵押，金額也不超過100萬，而且如果一個月內(nèi)沒有發(fā)票，銀行就會撤銷貸款?！痹撊耸空f，銀監(jiān)局通知體現(xiàn)了對貸款的真實用途的要求，即便有了額度也要看具體用途，沒有用途材料證明不能報批。

　　銀行執(zhí)行消費貸新政情況

　　銀行　　 具體要求

　　工行 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票（僅個別支行接單）

　　華夏 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票（不接消費貸單）

　　招行　 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票（主做經(jīng)營貸，幾乎不接消費貸、抵押貸單）

　　建行　 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票

　　農(nóng)行　 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票

　　北京銀行 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票。消費貸針對客戶收入，要比對稅單、公積金繳存

　　中信　 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票

　　光大　 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票

　　交行　 100萬元以下，貸款期限最高為10年，要發(fā)票，放款前提供第三方商戶發(fā)票代碼及稅號，放款5個工作日內(nèi)提供相關用途所對應的發(fā)票

　　影響 “4+3”做不了 購房者放棄貸款

　　在走訪中了解到，在新政實施之前，一些個貸機構或房產(chǎn)中介還會幫助購房者辦理“4+3”貸款（4成商業(yè)貸，3成消費貸）業(yè)務來填補房款的缺口。

　　“現(xiàn)在只有極個別銀行相對寬松一些。但即便寬松，想貸超過100萬補房款缺口也幾乎不可能?！?某個貸機構的經(jīng)理嚴女士說，一些銀行之前需要提供收入證明，只要能弄到高收入的證明也能貸到相對高的額度?，F(xiàn)在則需要提供發(fā)票，根據(jù)貸款用途批貸。

　　“除此之外，相對其他銀行較為寬松的地方在于，一些銀行還推出一款組合貸產(chǎn)品，類似以前的‘4+3’貸款，但必須拿身份證去銀行窗口查最高貸款額?！眹琅空f。

　　李先生是嚴女士的客戶之一，李先生最近想買一套房，但房款缺口至少還需要130萬。于是李先生希望通過銀行“4+3”貸款補缺，但正巧趕上消費貸新政策落地。

　　“李先生還想著通過虛開發(fā)票來申請更高額度的貸款。由于開發(fā)票稅點較多，除非真的消費，否則不會有公司愿意虛開發(fā)票。因為公司開發(fā)票要有備案，年底相關部門會查?！眹琅空f。

　　在多家銀行比對下，李先生選擇了相對寬松的北京銀行做貸款 “補缺”。李先生繳納公積金近10年，到銀行查詢后，得知貸款額度最高50萬，因與所需錢款相差較遠，他最后還是放棄了。

　　李先生貸款比較

　　新政實施前，如用“4+3”貸款

　　新政后

　　其它貸款（如信用貸等）：最高50萬元

　　缺口：130萬－50萬＝80萬（ 易朵）

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