無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　新年開(kāi)罰逾1500萬(wàn)元 保監(jiān)系統(tǒng)強(qiáng)監(jiān)管進(jìn)入雙罰制周期

　　保監(jiān)系統(tǒng)2017年的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)到了2018年。新年前兩周,四川、福建、山東等14地保監(jiān)局就針對(duì)多家險(xiǎn)企機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為下發(fā)逾60張罰單,罰金累計(jì)逾1500萬(wàn)元。同時(shí),保監(jiān)會(huì)于開(kāi)年后第二周針對(duì)險(xiǎn)企及個(gè)人密集發(fā)放5張罰單,安心財(cái)險(xiǎn)也成為2018年開(kāi)年首家領(lǐng)到罰單的險(xiǎn)企。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,2018年,保險(xiǎn)業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù),對(duì)主要責(zé)任人與機(jī)構(gòu)“雙罰”將成常態(tài)。同時(shí),保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)更多監(jiān)管措施,從根本上彌補(bǔ)保險(xiǎn)監(jiān)管短板,防范化解風(fēng)險(xiǎn),治理市場(chǎng)亂象。

　　開(kāi)年兩周開(kāi)出62張罰單

　　2017年作為保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管大年,保監(jiān)系統(tǒng)全年累計(jì)開(kāi)出罰單910張,罰金超1.1億元。

　　2018年開(kāi)年,監(jiān)管層延續(xù)去年的強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)格,僅新年第一個(gè)工作日,地方保監(jiān)局便下發(fā)10份行政處罰決定書(shū),對(duì)北京、四川、福建、山東4個(gè)地區(qū)6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了處罰,合計(jì)罰款295.5萬(wàn)元,其中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰205萬(wàn)元,相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰90.5萬(wàn)元。

　　而據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》統(tǒng)計(jì),截至1月15日,2018年以來(lái),保監(jiān)系統(tǒng)已對(duì)14個(gè)地區(qū)的險(xiǎn)企機(jī)構(gòu)下發(fā)62份行政處罰書(shū),處罰金額逾1500萬(wàn)元。從各地保監(jiān)局的罰單內(nèi)容可看出,欺騙投保人的違法行為是監(jiān)管層重點(diǎn)監(jiān)察的對(duì)象,其次是承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益違法行為。

　　從罰單數(shù)量和金額來(lái)看,地方保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰力度較去年明顯加強(qiáng)。以四川保監(jiān)局為例,其兩周內(nèi)累計(jì)發(fā)布14份行政處罰決定書(shū)。處罰對(duì)象既包括永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、百年人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)以及信泰人壽6家保險(xiǎn)公司及其分公司,也包括泓釧經(jīng)紀(jì)、中領(lǐng)天盛以及盛大代理3家保險(xiǎn)中介公司,這樣的處罰力度可以說(shuō)是四川保監(jiān)局歷年來(lái)之最。公開(kāi)資料顯示,2017年四川保監(jiān)局公布處罰信息22條,罰金為400萬(wàn)元,2018年開(kāi)年首周所公布處罰金額便已超去年全年。

　　在目前各地保監(jiān)局公布的接受行政處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中,太平財(cái)險(xiǎn)單次被處罰金額居首。1月3日,四川保監(jiān)局對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)四川分公司、雅安中支發(fā)布的處罰決定書(shū)稱,因其存在編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,對(duì)其處以合計(jì)128萬(wàn)元的罰款決定,其中包括100萬(wàn)元的機(jī)構(gòu)罰款和28萬(wàn)元的相關(guān)責(zé)任人罰款。

　　浙商財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)202萬(wàn)元高額罰款

　　來(lái)自保監(jiān)會(huì)層面的2018首張罰單落地于1月8日。保監(jiān)會(huì)當(dāng)日公布的行政處罰決定書(shū)稱,時(shí)任安心財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)秘書(shū)韋武強(qiáng)和有關(guān)負(fù)責(zé)人邢平,在不具備完整任職條件情況下,均已在實(shí)際工作中履行高管職責(zé)。保監(jiān)會(huì)認(rèn)為該行為違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定,對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)和法定代表人鐘誠(chéng)各罰款5萬(wàn)元,對(duì)韋武強(qiáng)和邢平警告并各罰款2萬(wàn)元。

　　對(duì)此,安心財(cái)險(xiǎn)方面回應(yīng)稱,公司接受保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管意見(jiàn)和整改要求,正在根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行整改,目前運(yùn)營(yíng)情況穩(wěn)健。

　　從行政處罰決定書(shū)來(lái)看,保監(jiān)會(huì)此次處罰金額共計(jì)14萬(wàn)元,懲處力度比較適中。該處罰也印證此前保監(jiān)會(huì)副主席梁濤“法律責(zé)任人和合規(guī)負(fù)責(zé)人要把好公司重大決策事項(xiàng)的法律合規(guī)關(guān)”這一說(shuō)法。

　　3日后的1月11日,保監(jiān)會(huì)再次出手,批量發(fā)布4張罰單。其中,長(zhǎng)城人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽三家公司因產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理、違反一般精算原理, 總精算師分別被處罰1萬(wàn)元;浙商財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款等原因,被處高額罰款總計(jì)202萬(wàn)元,并被責(zé)令停止保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。

　　保監(jiān)會(huì)行政處罰決定書(shū)披露,浙商財(cái)險(xiǎn)存在五大問(wèn)題,包括:未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn);未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率;未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金;聘任不具有任職資格的人員;內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　保監(jiān)會(huì)指出,2014年浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩筆保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)2014年度資產(chǎn)負(fù)債表,單一風(fēng)險(xiǎn)單位即每筆私募債占比超過(guò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定實(shí)有資本金加公積金總和的10%。同時(shí),保監(jiān)會(huì)方面認(rèn)為浙商財(cái)險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金,也是在承保過(guò)程中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)治理漏洞。

　　業(yè)內(nèi)表示,對(duì)于浙商財(cái)險(xiǎn)的處罰是此前“僑興債”風(fēng)險(xiǎn)事件的后續(xù),該事件對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)償付能力、現(xiàn)金流、公司經(jīng)營(yíng)均造成重大影響。雖然該公司提出申辯,但是監(jiān)管依舊從重處罰,旨在警示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從中汲取教訓(xùn)。

　　“開(kāi)罰單”與“補(bǔ)制度”并舉

　　業(yè)內(nèi)人士指出,從保監(jiān)會(huì)下發(fā)的罰單不難看出,在整治市場(chǎng)亂象方面,當(dāng)前保監(jiān)會(huì)一方面堅(jiān)持從嚴(yán)執(zhí)法尺度,堅(jiān)決執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員雙罰制;另一方面切實(shí)加大處罰力度,對(duì)案件嚴(yán)肅追責(zé),從嚴(yán)處罰。尤其對(duì)個(gè)別影響惡劣、嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),堅(jiān)持依法從快從重處罰。

　　注意到,今年公布罰單的處罰措施主要為罰款與警告,但針對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)與個(gè)人,給出暫停新業(yè)務(wù)、撤銷任職資格甚至禁入保險(xiǎn)行業(yè)等嚴(yán)重處罰也非個(gè)例。專家表示,從目前趨嚴(yán)的監(jiān)管力度以及保監(jiān)會(huì)要求持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管的態(tài)度來(lái)看,補(bǔ)制度短板、整治市場(chǎng)亂象的藥劑將繼續(xù)強(qiáng)力注入保險(xiǎn)業(yè)。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管力度的提升不僅體現(xiàn)在開(kāi)具罰單上,更體現(xiàn)相關(guān)政策制度的完善。例如,保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)資金設(shè)立股權(quán)投資計(jì)劃有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立的股權(quán)投資計(jì)劃的投資收益應(yīng)當(dāng)與投資標(biāo)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)或收益掛鉤,嚴(yán)防以“名股實(shí)債”方式變相抬高實(shí)體企業(yè)融資成本;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立投資計(jì)劃應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主動(dòng)管理職責(zé),不得直接或變相開(kāi)展通道業(yè)務(wù),不得開(kāi)展嵌套投資。

　　此前保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝也公開(kāi)表示,保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度,有效彌補(bǔ)制度短板,織牢織密制度籠子,堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為,大力治理保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象,切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),深化保險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)改革。

　　“要以達(dá)到切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),深化保險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)改革,推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為發(fā)展目的?！标愇妮x強(qiáng)調(diào)。

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。