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　　 新華網(wǎng)廣州５月３日電（王凱蕾）商業(yè)貸款的優(yōu)惠利率基本絕跡，普遍上浮至基準(zhǔn)利率的１．１至１．２倍。有專家指出，銀行貸款偏好正在發(fā)生轉(zhuǎn)向，“剛需族”應(yīng)巧用金融手段，尋找貸款新方法。

　　 “房貸之結(jié)”并沒有松動

　　 從優(yōu)惠利率到基準(zhǔn)利率再到上浮利率，自去年下半年開始，房貸利率出現(xiàn)了持續(xù)上揚(yáng)態(tài)勢。這一原本被市場認(rèn)為在今年將有所緩解的趨勢，并沒有得到改觀。日前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是中資銀行還是外資銀行，拉緊的“房貸之結(jié)”并沒有松動。

　　 國有銀行方面，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行首套房貸利率均上浮至基準(zhǔn)利率的１．０５倍，二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍；中國銀行首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍，二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．２倍。

　　 股份制銀行方面，民生銀行和平安銀行暫停審核新增房貸業(yè)務(wù)，招商銀行、華夏銀行首套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍，二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．２倍；興業(yè)銀行首套上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍，二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的１．３倍；廣發(fā)銀行和中信銀行首套和二套房貸均上浮至基準(zhǔn)利率的１．２倍。

　　 外資銀行方面，匯豐銀行首套房貸利率還有９折優(yōu)惠、二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍；恒生銀行首套房貸實(shí)行基準(zhǔn)利率，二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍；花旗銀行、渣打銀行首套和二套房貸均上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍。

　　 公積金貸款的情況也不容樂觀。按目前廣州公積金貸款的情況來看，首套房貸利率為４．５％，二套房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率的１．１倍為４．９５％，但審批時間長，不少客戶反映需要等５個月以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已有廣州、福州、青島、濟(jì)南、昆明、蕭山、廈門、長沙等１０多個城市收緊了住房公積金貸款。

　　 銀行偏好轉(zhuǎn)向已是趨勢

　　 “除了上浮利率外，還有更多跡象表明銀行對房貸的態(tài)度正在產(chǎn)生根本性的轉(zhuǎn)變?！睆V證恒生證券咨詢有限公司副總經(jīng)理、首席研究官袁季說。

　　 調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管有監(jiān)管部門的明令禁止，但一些“擦邊球”甚至違規(guī)的行為在一些銀行出現(xiàn)。比如，有銀行要求客戶購買５０萬元以上金額的理財(cái)產(chǎn)品，通過成為銀行ＶＩＰ客戶享受房貸“快速通道”；對于那些急于獲得貸款的客戶，有銀行會要求上調(diào)房貸利率以推進(jìn)審批進(jìn)度，稱系統(tǒng)會自動將利率較低的排在后面，審批時間無法保證。

　　 此外，將房貸的額度“騰挪”用于投放收益更高的信用貸款領(lǐng)域也是業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)則”。某股份制銀行個貸部門負(fù)責(zé)人坦言，因?yàn)樾庞觅J款利率在８％－１８％不等，不少外資行更是達(dá)到２２％－２４％，遠(yuǎn)高出房貸利率。

　　 廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華認(rèn)為，銀行對于房貸態(tài)度的改變，有資金面緊張的因素，但更多是出于防范房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的考慮。

　　 業(yè)內(nèi)分析人士坦言，房地產(chǎn)的資金鏈風(fēng)險(xiǎn)將在今后一段時期處于高位，未來銀行對房地產(chǎn)相關(guān)貸款將持續(xù)采取謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　 而互聯(lián)網(wǎng)金融的“風(fēng)生水起”也直接提升了銀行的融資成本，要想維持較高的息差，自然會選擇收益更高的貸款項(xiàng)目。一家股份制銀行的個貸部負(fù)責(zé)人告訴，他所在的銀行房貸在全部貸款中占比出現(xiàn)較明顯下降。

　　 “剛需族”應(yīng)掌握方法巧貸款

　　 “從目前情況看，下半年的房貸市場將繼續(xù)趨緊?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，在房價(jià)還沒有出現(xiàn)根本性變化的情況下，銀行的偏好轉(zhuǎn)向?qū)⒔o“剛需族”帶來巨大壓力。

　　 專家建議購房人順勢而動，掌握方法巧貸款。

　　 方法一：注意抓時點(diǎn)，一般來說，銀行月初的額度會相對充裕一些。在放款方面銀行也是按照提交申請的順序進(jìn)行，因此趕在月初申請可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時間。

　　 方法二：“商貸＋公積金”組合申請模式。公積金貸款利率優(yōu)惠，但是有貸款額度的限制，建議購房者可以先申請公積金貸款，不足的部分再申請商業(yè)貸款，這一方面可以節(jié)約貸款利息，另一方面緩解了商業(yè)貸款的資金壓力，有助于提高審批時效。

　　 方法三：通過專業(yè)的按揭公司提高辦事效率。辦理住房貸款是一項(xiàng)“繁瑣”的工程，需要準(zhǔn)備各類材料，而且購買者還需要了解不同銀行的信貸政策，如果選擇一家資信過硬的中介機(jī)構(gòu)可以省去不少精力。一般來說，專業(yè)的按揭公司與多家銀行有穩(wěn)定的合作關(guān)系，信息資源更為豐富，也可以根據(jù)購房者的實(shí)際情況設(shè)計(jì)貸款方案，比購房人單槍匹馬向銀行申請要優(yōu)越很多，而且在放款速度與利率上具備一定的優(yōu)勢。

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