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新政讓中低收入購房者看到希望

　　河南分網(wǎng)消息 據(jù)大河報(bào)報(bào)道：“房奴”們是否都有這樣一個(gè)奢望：自家的小窩，有一天能擔(dān)保費(fèi)用減免、貸款還不上或者房子抵押了還能有個(gè)低于市場租金的周轉(zhuǎn)房落腳，甚至余款免還？這樣的“奢望”有望夢想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。昨日，鄭州市政府法制辦出臺(tái)《鄭州市個(gè)人住房置業(yè)貸款政策性擔(dān)保管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱意見稿），為中低收入家庭貸款購房保駕護(hù)航。

　　【概念解釋】商貸、公積金或“兩摻”都能申請

　　該征求意見稿是為完善住房保障體系，促進(jìn)中低收入家庭購買普通住房而出臺(tái)的。個(gè)人住房置業(yè)貸款政策性擔(dān)保是指依法設(shè)立的住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人，依據(jù)國家、省、市有關(guān)個(gè)人住房置業(yè)政策，為申請個(gè)人住房貸款的借款人提供保證，在借款人未按合同約定履行住房貸款償還義務(wù)時(shí)，由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人償還住房貸款債務(wù)的行為。

　　意見稿顯示，這一擔(dān)保項(xiàng)目適用范圍涵蓋了所有貸款方式，借款人申請個(gè)人住房商業(yè)銀行貸款、個(gè)人住房公積金（組合）貸款，均可由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。

　　和其他常規(guī)擔(dān)保方式一樣，借款人仍然需要將本人或者第三人的合法房產(chǎn)向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押，或以住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保證、質(zhì)押方式，依法向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保。

　　【優(yōu)惠禮包1】貸更多、貸更久、利息更低

　　“貸款數(shù)額多一點(diǎn)、還款時(shí)間長一點(diǎn)、利率低一點(diǎn)，這是選擇政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的好處?！编嵵菔姓ㄖ妻k法規(guī)處處長王海超介紹意見稿時(shí)表示，經(jīng)住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款人協(xié)商，貸款人可以增加借款人的貸款比例、增加貸款年限或者適用優(yōu)惠貸款利率，而且低收入家庭及其他符合條件者可獲減免擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的優(yōu)惠。

　　【優(yōu)惠禮包2】特殊情況下可提前代為還貸

　　根據(jù)意見稿，借款人在償還貸款期限內(nèi)有下列情形之一的，貸款人可以按照保證合同要求住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提前代為清償貸款：1.死亡、宣告死亡或者宣告失蹤后無繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人的；2.成為無民事行為能力人、限制民事行為能力人后無法定監(jiān)護(hù)人的；3.其繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人、法定監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的；4.貸款人與住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法約定的其他情形。

　　【優(yōu)惠禮包3】出現(xiàn)不可抗力可免還貸

　　根據(jù)意見稿，在借款人用作抵押的房屋被依法處置后，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以提供過渡房給借款人居住，而且該房屋的使用費(fèi)用應(yīng)當(dāng)?shù)陀谕囟畏课葑赓U市場價(jià)格。

　　意見稿規(guī)定，借款人以自有房屋設(shè)定抵押提供反擔(dān)保的，如果因地震、雷擊等不可抗力因素；非借款人故意行為造成的火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等原因，導(dǎo)致房屋滅失，且借款人無償還能力的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)清償借款人剩余貸款本息的義務(wù)，并不再向借款人追償。

　　另外，借款人被追認(rèn)為革命烈士，其共同借款人或者繼承人無償還能力的;因見義勇為犧牲，其共同借款人或者繼承人無償還能力的;因見義勇為完全喪失勞動(dòng)能力且無償還能力的，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將可以提供全部或者部分意外免責(zé)保障。

　　討論

　　1.普通住房咋界定？

　　“啥叫普通住房？新政是針對首套房還是改善性住房？”河南薈智源策律師事務(wù)所黃琨表示，既然是針對中低收入家庭的利好信息，就應(yīng)該對普通住房的面積、地段、價(jià)位等項(xiàng)目設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，杜絕一些人鉆空子。另外，意見稿沒有提示，只針對首套房還是改善性住房也使用，需要進(jìn)一步厘清，才能更好地把服務(wù)提供給更需要的人。

　　2.交不起首付咋辦？

　　對低收入者來說，首付款不是小數(shù)目，能否對此類家庭提供更多扶助，交不起首付的也可以通過貸款來解決？“首付是付給開發(fā)商，這是市場調(diào)節(jié)的部分，行政手段無法干預(yù)，不過可以通過提高貸款份額、延長還款期限，還有利率優(yōu)惠，也可以減輕首付壓力?！睂Υ耍嵵菔蟹抗懿块T相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣回應(yīng)。 提醒

　　如有意見和建議，可在5月14日前發(fā)傳真至0371－67446680或電子郵件至lifazhengqiuyijian@126.com或?qū)懶诺洁嵵菔兄性髀?33號(hào)鄭州市人民政府法制辦公室法規(guī)處 ?！踔扃麑?shí)習(xí)生冀佳佳文白周峰攝影

買房，搖號(hào)，落戶，孩子入學(xué)都受社保影響，無憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)推出全國社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515