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　　蘭州11月26日消息 近日有消息稱，由于年底銀行信貸額度吃緊，全國(guó)32個(gè)城市中已有17個(gè)城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。昨日，從蘭州多家銀行了解到，蘭州地區(qū)暫時(shí)沒有暫停房貸的狀況出現(xiàn)，但額度緊張的狀況確實(shí)存在，部分銀行放款時(shí)間已從最初的20天拉長(zhǎng)至2-3個(gè)月，且有銀行明確表態(tài)，年底之前放貸都有困難。

　　積壓件多放貸時(shí)間延緩

　　大量的房貸需求，加劇了各銀行房貸緊縮趨勢(shì)的蔓延?！艾F(xiàn)在銀行放貸比較困難，由于房貸緊縮，我們積壓的申請(qǐng)件很多，有些都是2個(gè)月之前的還沒辦理下來。”中國(guó)銀行蘭州分行一位房貸部工作人員告訴，根據(jù)銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例，臨近年底，銀行年內(nèi)的個(gè)人按揭授信額度基本用完，有些銀行申請(qǐng)的房貸放款已經(jīng)排到明年，并且放貸也謹(jǐn)慎。

　　農(nóng)行甘肅省分行的一位房貸部工作人員也表示，目前并沒有收到銀行停貸的消息，但放款時(shí)間已經(jīng)變慢，之前房貸從提交申請(qǐng)到放款需要20天左右就可以，現(xiàn)在至少在1~2個(gè)月左右，有些時(shí)候可能會(huì)更久。

　　隨后，從建行、工行等處得到了同樣的答復(fù)，放貸時(shí)間都延緩1~2個(gè)月以上。

　　二套房貸各銀行基本停止辦理

　　據(jù)悉，由于銀行貸款額度緊張，銀行在放貸時(shí)首先要考慮征信記錄好的客戶和與其有合作的房產(chǎn)開發(fā)商，而對(duì)一些申請(qǐng)辦理二手房的首套房貸款客戶來說，由于涉及審批、抵押、放款等多個(gè)環(huán)節(jié)，放貸時(shí)間更不好說。

　　“二手房的貸款相比新房更麻煩一些，今年估計(jì)是辦不下來了?！鞭r(nóng)行甘肅省分行一位工作人員告訴，如果客戶自身資質(zhì)良好，準(zhǔn)備材料充分，二手房房貸可能會(huì)稍微快點(diǎn)，首付比例為40%，至少也需要1~2個(gè)月時(shí)間，多數(shù)都會(huì)放在2014年辦理。

　　不但放貸速度延緩，房貸所享受的優(yōu)惠待遇也逐漸被取消。多家銀行表示，首套房按揭貸款利率大多數(shù)維持在基準(zhǔn)利率的水平上，“也有一些優(yōu)質(zhì)客戶可享受首套9折優(yōu)惠政策，但這樣的客戶人數(shù)不多?！苯ㄐ幸晃还ぷ魅藛T說。

　　此外，二套房貸各銀行基本上停止辦理。

　　住房公積金貸款未受影響

　　在各大銀行緊縮銀根的同時(shí)，住房公積金貸款的額度是否收緊，也備受關(guān)注。昨日，從蘭州住房公積金管理中心了解到，住房公積金貸款暫時(shí)沒有變化，正常放貸?！笆滋追抠J首付30%，夫妻雙方如都有住房公積金，最高貸款額度是50萬元，單方貸款額度最高為40萬元，貸款利率5年以下為4%，5年以上為4.5%?！币晃还ぷ魅藛T稱，只要提供的手續(xù)齊全，從辦理時(shí)間上看，一般在20天左右。

　　從蘭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局得知，今年蘭州市對(duì)外地戶口蘭州購(gòu)房的條件稍有寬松，因此，戶口在外地，但在蘭州工作的購(gòu)房者較多，加之很多新樓盤銷售后還沒網(wǎng)簽，目前等待貸款審批的客戶數(shù)量較大。

　　全國(guó)

　　17個(gè)城市暫停房貸

　　據(jù)國(guó)際金融報(bào)、北京商報(bào)報(bào)道房貸已經(jīng)從一門生意，變成了一種“負(fù)擔(dān)”。進(jìn)入第四季度，多地相繼出現(xiàn)停貸、緩貸跡象。11月以來，停貸城市逐漸由一線城市向二三線城市發(fā)展，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來僅限二套房擴(kuò)展至首套房。

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)和融360研究院對(duì)全國(guó)32個(gè)重點(diǎn)城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，現(xiàn)階段一線城市首套房貸利率優(yōu)惠已基本絕跡，二套房貸利率平均上浮10%~20%不等，商業(yè)銀行有惜貸、停貸現(xiàn)象。隨著各家銀行全年信貸余額的減少，房貸緊縮趨勢(shì)將全國(guó)性蔓延，停貸可能成為常態(tài)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的32個(gè)城市中，已有北京、上海、廣州、深圳、珠海等17個(gè)城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。具體來看，珠海房貸19家按揭銀行中，已有8家停止房貸，停貸占按揭銀行的42.11%；濟(jì)南有6家銀行停貸，占按揭銀行的30%；無錫已有3家停止房貸，占按揭銀行的27.27%；武漢有27.27%銀行停貸，西安26.67%銀行停貸……

　　除大量按揭銀行停貸外，可貸銀行利率上浮現(xiàn)象明顯。調(diào)查顯示，首套房?jī)H有6.37%的銀行可執(zhí)行8.5折利率優(yōu)惠，其他銀行中，16.75%的銀行表示已經(jīng)停止住房貸款，16.27%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)以上利率，44.58%的銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，16.04%的銀行執(zhí)行9折利率優(yōu)惠。

　　報(bào)告指出，銀行暫停或緊縮個(gè)人住房貸款的主要原因是在全年總額度確立的前提下，前期金融機(jī)構(gòu)已透支了過多的信貸額度。此外，在固定額度下，房貸利潤(rùn)較低，沒有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同屬銀行貸款，房貸利率打折優(yōu)惠，但一般小企業(yè)貸款利率卻上浮30%~40%，甚至更高，而且與企業(yè)貸款2~3年即可收回相比，房貸年限時(shí)間較長(zhǎng)。因此，不論是時(shí)間還是資金風(fēng)險(xiǎn)成本，房貸都不占優(yōu)勢(shì)。

　　觀察

　　沒錢貸？不想貸？不敢貸？

　　樓市全面回暖，銀行卻“全面收手”。銀行表現(xiàn)背后，有諸多考量。

　　中國(guó)房地產(chǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳國(guó)強(qiáng)認(rèn)為，銀行一般在上半年集中投放貸款，到年末時(shí)，貸款額度已經(jīng)捉襟見肘。到了11月、12月，許多銀行對(duì)于房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)“有心無力”。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭認(rèn)為，銀行的信貸額度一般都是“年初松、年底緊”。今年以來，房地產(chǎn)持續(xù)回暖，相關(guān)貸款也快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛，導(dǎo)致下半年對(duì)于房貸已經(jīng)“無款可放”。

　　除了“沒錢貸”，銀行“不愿貸”的因素也不可忽視。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)管理工程學(xué)院副院長(zhǎng)林則夫說，隨著利率市場(chǎng)化的開展和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行獲得存款的成本顯著提高。把資金貸給中小企業(yè)利率可以上浮百分之三四十，把資金用于房貸利率只能上浮10％，甚至可能還要打折，利潤(rùn)實(shí)在太薄。

　　在天津市采訪時(shí)了解到，為了爭(zhēng)奪存款，很多中小銀行都使用了“存款返現(xiàn)金”的違規(guī)手段，某家銀行甚至一度給出“1萬元存一年定期，返100元現(xiàn)金”的優(yōu)厚條件，將一年期定存利率由3.3％“拔高”到4.3％。

　　除此之外，面對(duì)房市“虛火”，部分銀行或已“不敢貸”。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯說：“房貸一般都是20年，這么長(zhǎng)的時(shí)間跨度，政策的不確定性很大。如果期間因?yàn)榉慨a(chǎn)稅等原因?qū)е路績(jī)r(jià)大跌，大批購(gòu)房者拒絕還貸，把房子賠給銀行，銀行也受不了。在樓市回暖的情況下，銀行對(duì)后市的判斷或已產(chǎn)生分歧，部分銀行或許重新選擇‘觀望’?！?/p>

　　“房貸荒”傷的還是買房人

　　專家表示，“房貸荒”雖由多方面原因造成，但仍對(duì)購(gòu)房者產(chǎn)生諸多負(fù)面影響。應(yīng)繼續(xù)貫徹落實(shí)好差別化住房信貸政策，積極滿足居民家庭首套自住購(gòu)房的合理信貸需求。

　　簡(jiǎn)單測(cè)算：商業(yè)貸款100萬元，貸款20年，若以基準(zhǔn)利率的8折貸款，每月需還款6732元，共計(jì)支付利息615885元；若貸款利率恢復(fù)到基準(zhǔn)利率，則每月需還款7485元，共計(jì)支付利息796447元；若貸款利率上浮10％，則每月需還款7879元，共計(jì)支付利息891090元。據(jù)個(gè)人房產(chǎn)金融服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)——北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司對(duì)所承辦的二手房業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在首次置業(yè)人群中，使用貸款比例為70％左右。暫停首套房貸或提高首套房貸款利率，將大大提高剛需群體的購(gòu)房成本。

　　天津房地產(chǎn)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)徐保滿認(rèn)為，銀行是獨(dú)立的市場(chǎng)主體，銀行是否有房貸優(yōu)惠也是純市場(chǎng)行為。但考慮到取消利率優(yōu)惠對(duì)首套房購(gòu)買者的負(fù)面影響，國(guó)家可鼓勵(lì)資金實(shí)力雄厚的國(guó)有銀行繼續(xù)保持首套房的利率優(yōu)惠。在消費(fèi)者存在多重選擇的情況下，自然不會(huì)到?jīng)]有優(yōu)惠的小銀行貸款。由此，既保證了市場(chǎng)的正常運(yùn)行，又維護(hù)了剛需群體的利益。（歐陽(yáng)海杰）

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