無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　宜春12月27日消息（余芳）近年來(lái)，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為郵儲(chǔ)銀行宜春市分行的一項(xiàng)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了飛躍式發(fā)展。截至2016年12月25日，該市分行各項(xiàng)消費(fèi)貸款余額達(dá)49.46億元，是2013年底規(guī)模的4.77倍。特別在今年，該市分行消費(fèi)信貸發(fā)展再次“提速”，年凈增18.22億元，占全年貸款凈增總量的80.02% ，增幅達(dá)58.32%，超出各項(xiàng)貸款平均增幅23.78個(gè)百分點(diǎn)，凈增絕對(duì)值及增幅均列全省前列，成為地方消費(fèi)信貸市場(chǎng)令人矚目的一支生力軍。

　　“消費(fèi)信貸情牽社會(huì)民生，根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)，既是郵儲(chǔ)銀行走普惠金融、綠色金融、包容性金融道路的重要體現(xiàn)，也是驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)、跨越發(fā)展的強(qiáng)勁引擎?！弊鳛猷]儲(chǔ)銀行宜春市分行的“掌門人”，擺在張國(guó)干行長(zhǎng)面前的工作千頭萬(wàn)緒，但大力發(fā)展消費(fèi)信貸是他上任以來(lái)深入思考的命題，也是堅(jiān)定不移執(zhí)行的戰(zhàn)略方向。

　　堅(jiān)持“做小、做散、做優(yōu)”的經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)勢(shì)向員工灌輸走“輕”型資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展道路，在發(fā)展消費(fèi)信貸上，該市分行不僅有方向，而且有舉措，走出了一條屬于自己的發(fā)展路徑。

　　住房貸款成為“一枝獨(dú)秀”

　　化解房地產(chǎn)高庫(kù)存，是今年經(jīng)濟(jì)金融政策發(fā)力的重要方向。加大剛性貸款需求投放，也成為郵儲(chǔ)銀行策應(yīng)“幸福和諧宜春”建設(shè)的關(guān)鍵舉措。

　　為全力支持和幫助城鄉(xiāng)居民改善居住環(huán)境，該市分行爭(zhēng)取開辦了住房公積金貸款，并在條件準(zhǔn)入、貸款利率、服務(wù)效率等方面給予住房按揭貸款客戶諸多政策傾斜，切實(shí)幫助地方百姓解決住房貸款融資難的問題。截至12月25日，該市分行住房貸款余額達(dá)37.36億元，年新增15.49億元，增幅達(dá)70.83%。其中，縣域及以下地區(qū)個(gè)人住房貸款余額達(dá)26.52億元，占比超過70.97%。

　　“今年，我們加大了剛需性住房、保障性住房的投放比重。一是利率優(yōu)惠，首套房客戶可獲得基準(zhǔn)利率9折優(yōu)惠；二是費(fèi)用減免，貸款客戶除支付利息外，無(wú)其他申請(qǐng)貸款相關(guān)費(fèi)用；三是優(yōu)化流程，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)制度、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、提升貸款審批和服務(wù)效率，讓客戶在最快的時(shí)間內(nèi)獲得貸款?！痹撌蟹中邢M(fèi)信貸部負(fù)責(zé)人介紹道。

　　為了從源頭上爭(zhēng)搶客戶，獲得更多的市場(chǎng)份額，該市分行確立了一手房項(xiàng)目“兩手抓”的發(fā)展思路：一手抓增量，發(fā)展更多合作樓盤，一手抓存量，通過精耕細(xì)作，把現(xiàn)有樓盤做精做透。目前，該市分行已累計(jì)準(zhǔn)入地方龍頭一手房開發(fā)商66家，待準(zhǔn)入5家，并與其中的11家開發(fā)商簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議；累計(jì)準(zhǔn)入一手房項(xiàng)目79個(gè)，待審批項(xiàng)目8個(gè)；全年累計(jì)發(fā)放一手房貸款13.14億元，其中已建立戰(zhàn)略合作關(guān)系的樓盤放款量達(dá)8.24億元，占比62.71%，為地方房地產(chǎn)“去庫(kù)存”工作做出了積極貢獻(xiàn)。

　　“住房貸款目前來(lái)看還是最優(yōu)質(zhì)的貸款，按揭客戶也是最優(yōu)質(zhì)的一批客戶。個(gè)人住房貸款的發(fā)展也對(duì)改善我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了比較重要的作用。”不斷鞏固和提升房貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率，張國(guó)干行長(zhǎng)目標(biāo)明確、決心堅(jiān)定。目前，該市分行住房貸款不良率僅為0.03%。

　　多元產(chǎn)品更接“市場(chǎng)地氣”

　　家住宜春袁州區(qū)溫湯鎮(zhèn)的村民莊師傅早就尋思著給自家屋頂裝上光伏發(fā)電系統(tǒng)，但算起來(lái)也是一筆不小的投入，這位樸實(shí)的鄉(xiāng)村“老表”猶豫犯了難。

　　近年來(lái)，國(guó)家大力支持推廣光伏項(xiàng)目，個(gè)人安裝家用光伏電站并網(wǎng)發(fā)電后，每發(fā)一度電都可以拿到政府的相應(yīng)補(bǔ)貼。郵儲(chǔ)銀行宜春市分行選定袁州區(qū)溫湯鎮(zhèn)作為“光伏貸”重點(diǎn)推廣鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以主動(dòng)上門、整村授信的模式，服務(wù)光伏貸款農(nóng)戶。莊師傅就是郵儲(chǔ)銀行“光伏貸”的第一位受益者?！岸嗵澚肃]儲(chǔ)銀行的光伏貸，現(xiàn)在我家里都能發(fā)電了，產(chǎn)生的電量還可以銷售給國(guó)家電網(wǎng)，不僅節(jié)能，還能創(chuàng)收?！笨粗蓓斏弦慌排耪R的太陽(yáng)能板，既能隔熱，又能發(fā)電，莊師傅喜上眉梢。

　　“目前，消費(fèi)信貸市場(chǎng)的同質(zhì)化、傳統(tǒng)化特點(diǎn)仍然非常突出。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，要掌握發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，就必須做出我們自己的特色，既滿足客戶顯性的消費(fèi)需要，也要滿足潛在的金融需求?！弊鳛樵撌蟹中凶钤缃佑|消費(fèi)信貸的第一批“元老”，產(chǎn)品經(jīng)理小張最有發(fā)言權(quán)。

　　為滿足城鄉(xiāng)客戶日趨多元化、個(gè)性化的消費(fèi)需求，郵儲(chǔ)銀行宜春市分行積極搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，相繼開辦了汽車消費(fèi)貸、信用消費(fèi)貸、代發(fā)工資貸、光伏發(fā)電貸、旅游貸、留學(xué)貸、網(wǎng)貸通、優(yōu)家貸、車位貸、優(yōu)加貸、優(yōu)享貸等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并不斷加大對(duì)中郵消費(fèi)金融公司代理業(yè)務(wù)的營(yíng)銷拓展，較好的滿足了個(gè)人客戶金融消費(fèi)需求，贏得了百姓客戶的普遍贊譽(yù)。目前，該市分行已初步建立起以“住房”、“額度”、“汽車”為核心，以創(chuàng)新合作類貸款為特色的消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系。

　　大力發(fā)展消費(fèi)信貸，既是形勢(shì)所迫，也是轉(zhuǎn)型所需。為了持續(xù)做大做強(qiáng)消費(fèi)信貸規(guī)模，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，該市分行確立了購(gòu)房類貸款和非購(gòu)房類貸款“兩條腿”走路的發(fā)展策略。針對(duì)公司信貸、小企業(yè)貸款客戶，該市分行圍繞“插上一面旗，開發(fā)一片地”的發(fā)展思路，在滿足企業(yè)融資的同時(shí)，大力挖掘員工消費(fèi)金融需求，為企業(yè)職工團(tuán)體辦理信用消費(fèi)、綜合消費(fèi)等產(chǎn)品，全方位提供一攬子金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　與此同時(shí)，該市分行積極配合總行逐級(jí)落實(shí)特色支行建設(shè)工作，全力推進(jìn)汽車金融特色支行建設(shè)升級(jí)，切實(shí)將汽車消費(fèi)貸款作為推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有力抓手。通過與汽車經(jīng)銷商、4S店的“合作推動(dòng)”，以“汽車金融特色支行”建設(shè)推廣的“特色帶動(dòng)”，以及全市統(tǒng)一指導(dǎo)性利率定價(jià)的“機(jī)制促動(dòng)”，全力打造汽車消費(fèi)貸款品牌聲勢(shì)，爭(zhēng)搶優(yōu)質(zhì)客戶資源。截至目前，該市分行已實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入的汽車經(jīng)銷商達(dá)到197家，列全省郵儲(chǔ)銀行各地市第3位；累計(jì)發(fā)放汽車消費(fèi)貸款4979筆，金額達(dá)到3.98億元。

　　專業(yè)服務(wù)才是“制勝法寶”

　　在“服務(wù)為王”的時(shí)代，誰(shuí)為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)，誰(shuí)就贏得市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。該市分行秉承“整合后臺(tái)、優(yōu)化中臺(tái)、充實(shí)前臺(tái)”的服務(wù)支撐理念，致力于讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。在部門層面，積極促成三農(nóng)金融與消費(fèi)信貸分設(shè)；在縣支行層面，充實(shí)一線消費(fèi)信貸隊(duì)伍，更接市場(chǎng)地氣。

　　在沒有開發(fā)貸支撐的情況下，要想獲得開發(fā)商的準(zhǔn)入異常艱難。該市分行提出“跟蹤式”服務(wù)的理念，要求各基層支行在一手房項(xiàng)目營(yíng)銷拓展中，每個(gè)樓盤指定一位專職客戶經(jīng)理，全程跟進(jìn)項(xiàng)目的審查審批進(jìn)度，確?！耙粋€(gè)項(xiàng)目一位客戶經(jīng)理一抓到底”。同時(shí)，要求消費(fèi)信貸、授信管理等相關(guān)部門“全程化”幫扶，減少“報(bào)后再補(bǔ)，補(bǔ)后再改”等“流程反復(fù)”現(xiàn)象。

　　基層信貸客戶經(jīng)理既是該市分行戰(zhàn)略執(zhí)行的最末端，又站在直面客戶的最前沿。為有效解決基層一線信貸員反映強(qiáng)烈的“鏈條長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、資料繁”等突出問題，該市分行大力宣貫“流程再造”管理理念，在流程優(yōu)化、提質(zhì)增效上積極探索、大膽嘗試，形成了“綜合消費(fèi)貸款流水線作業(yè)”、“開辟綠色通道批量化操作”等一系列創(chuàng)新做法，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大大縮短了審查審批時(shí)限。截至目前，該市分行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額達(dá)7.12億元，實(shí)現(xiàn)凈增1.42億元，增幅達(dá)20.03%，列全省郵儲(chǔ)銀行前列。

　　為了給“流程再造”上牢“保險(xiǎn)”，該市分行通過對(duì)消費(fèi)貸款送審標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)化，制定詳盡的送審質(zhì)量要求，提出了“審查審批核心要素”、“有條件放款”等獨(dú)特管理理念，促使業(yè)務(wù)處理和審查審批“雙提速”，保證消費(fèi)貸款量質(zhì)并重發(fā)展。

　　“消費(fèi)金融的抗周期、抗脫媒、輕資本的效用很強(qiáng)。發(fā)展消費(fèi)金融，既符合地方政策導(dǎo)向，也符合小額分散的監(jiān)管要求，更與郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的定位思索不謀而合。未來(lái)我們將致力于推出貼近百姓需求的多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助更多宜春居民改善和提升生活品質(zhì)，不斷探索金融與地方協(xié)同發(fā)展的新路徑?！?張國(guó)干行長(zhǎng)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展充滿希望，對(duì)未來(lái)金融消費(fèi)市場(chǎng)前景充滿信心。

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。