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4月30日消息 在3月收尾之際,沉寂一時的樓市再次迎來重磅消息。3月30日,央行、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)通知,二套房首付比例降至四成。至此,二套房信貸政策從2010年至今經(jīng)歷了5次改動,并在今年首度下調(diào),政策松綁力度之大超出市場預(yù)期。
二套房貸5年歷經(jīng)4次收緊
國家對于二套房信貸政策的調(diào)整始于2010年的房地產(chǎn)調(diào)控,并且在往后幾年逐步收緊。
2010年1月,新華社發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》,標(biāo)志著“國十一條”正式出臺。該《通知》表示,2008年底因促進(jìn)樓市消費(fèi)而“開口”的二套房貸政策重新收緊,明確二套房首付比例必須不低于40%,貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險定價?!皣粭l”從“調(diào)結(jié)構(gòu)、抑投機(jī)、控風(fēng)險、明確責(zé)任”四個方面,正式確定了2010年樓市政策基調(diào),表示政府遏制房價過快增長的決心和強(qiáng)硬態(tài)度。
同年4月,國務(wù)院正式下發(fā)《關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》,“新國十條”出臺,對貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍,并且嚴(yán)格限制各種名目的炒房和投機(jī)性購房,房價過高地區(qū)可暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款。曾一度為鼓勵房產(chǎn)消費(fèi)而打開的二套房貸優(yōu)惠大門在2010年被重新關(guān)上。
在“國十一條”和“新國十條”等政策嚴(yán)密的調(diào)控下,2010年樓市成交量全線下跌,雖有效抑制了不合理需求,但也抑制了部分剛性需求,并且該調(diào)控政策未有效壓制住樓市價格上漲的步伐。
2011年1月,為鞏固和擴(kuò)大2010年的調(diào)控成果,逐步解決城鎮(zhèn)居民住房問題,繼續(xù)有效遏制投資投機(jī)性購房,國務(wù)院常務(wù)會議推出八條房地產(chǎn)調(diào)控措施,“新國八條”正式出臺,要求強(qiáng)化差別化住房信貸政策。對貸款購買第二套住房的家庭,首付比例不低于60%,貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
而在2013年2月,國務(wù)院常務(wù)會議推出“新國五條”。會議不僅再次重申堅持執(zhí)行以限購、限貸為核心的調(diào)控政策,堅決打擊投資投機(jī)性購房,還在繼2011年之后再次提出要求各地公布年度房價控制目標(biāo)。此外,會議在明確既有政策的基礎(chǔ)上,還提出了對房價上漲過快的城市及時采取限購措施,以及建立穩(wěn)定房價工作問責(zé)制等內(nèi)容。政策出臺后,北上廣深,以及廈門、武漢、南京、杭州等城市都將二套房首付提高至七成。
“新國五條”的出臺,繼續(xù)釋放政策將持續(xù)從緊的信號。同時,限購造成的震懾作用促使開發(fā)商在下半年不得不以價換量。雖然與此前的“新國八條”相比,此次中央并未提出更新的調(diào)控手段,但這一信號的意義在于,強(qiáng)調(diào)樓市政策“高壓期”仍將持續(xù)一段時間。
二套房貸松綁力度超預(yù)期
在經(jīng)歷了前幾年政策收緊之后,二套房信貸政策在今年首度松綁。3月30日,央行、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文,要求對擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭商貸購二套普通住房,最低首付款比例調(diào)整為不低于40%,具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定;繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房,最低首付款比例為20%;對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭,為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房,最低首付款比例為30%。
該項政策松綁力度之大超出預(yù)期。在今年全國兩會結(jié)束以來,整個房地產(chǎn)就不斷在吹“政策風(fēng)”。比如在今年政府工作報告中,關(guān)于房地產(chǎn)市場的表述上放棄了多年強(qiáng)調(diào)的調(diào)控政策,也不再提去年政府工作報告中還在強(qiáng)調(diào)的“抑制投資和投機(jī)性需求”,甚至只字未提房價,取而代之的是“支持居民自住和改善型住房需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展”,在房地產(chǎn)界看來,“支持改善型住房需求”極有可能是未來二套房首付比例降低的一個信號,于是業(yè)界紛紛猜測二套房首付比例極有可能降低至五成。因此,當(dāng)二套房首付比例降至四成的消息一出,也讓房地產(chǎn)界大呼意外。
國內(nèi)樓市專家認(rèn)為,二套房貸款政策松綁的標(biāo)志意義非常大。首先今年的二套房貸款政策是2013年樓市收緊政策的標(biāo)志政策,2013年樓市火爆,有很多地方收緊政策,甚至將二套房貸政策調(diào)整為首付從六成上浮到七成,如今松綁這一政策將意味著政策方向的全面調(diào)整;其次,二套房貸款政策如調(diào)整,對于改善需求來說將出現(xiàn)質(zhì)變,去年9月30日央行發(fā)布的松綁限貸政策,事實(shí)上已經(jīng)放松了改善需求入市,但主要針對的是賣一買一需求,如果對二套房松綁,意味著改善需求將全面被鼓勵;最后,信貸政策一直是樓市政策的核心,如果二套信貸松綁,各地方政府將出臺更積極、激進(jìn)的松綁政策。
不過,也有分析人士認(rèn)為,此次新政對二套房貸和公積金貸款政策放寬的尺度雖大,但效果恐怕有限,新政雖降低了二套房購房門檻,但卻增加了二套房買家的還款壓力,而且這次二套房政策主要針對的是第一套房貸款還沒結(jié)清,又想購買第二套的客群,而這部分客群有限。尤其是對于像江門這樣的三線城市,這樣的客群相對一二線城市來說更少。“更多市民偏向于先把第一套房貸還清,再重新購買當(dāng)作首套算。因此這次政策出來的效果恐怕不及去年的‘930房貸新政’。”(南方日報)
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