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　　銀根緊 利率上浮 三季度首次置業(yè)一次性付款同比增5.4% 調(diào)查發(fā)現(xiàn)

　　隨著房貸額度持續(xù)緊張，房貸放款久拖不下，從二手市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)，一次性付款的買家議價(jià)能力明顯增強(qiáng)，而按揭購(gòu)房的買家則面臨賣家不愿交易或者加價(jià)賣房的窘境，部分買家為了一次性付款“筍價(jià)”購(gòu)房，開(kāi)始尋求其他融資途徑。

　　但是，從按揭市場(chǎng)了解到，目前依然有部分銀行有相對(duì)寬松的額度，可以正常速度放款，而民間融資渠道墊資利率高企，百萬(wàn)元墊資月息可以達(dá)到三萬(wàn)元，為了買“筍價(jià)”房走民間融資渠道，很可能得不償失，并面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

　　融資渠道PK：部分銀行額度現(xiàn)松動(dòng)

　　中資銀行：部分銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率

　　“目前絕大多數(shù)銀行的首次置業(yè)貸款利率已經(jīng)上浮5%~10%，且額度緊張的占絕大部分?！?匯瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜說(shuō)，接下來(lái)兩個(gè)月的額度可能更加緊張。

　　不過(guò)，依然有部分銀行仍有額度，放款速度相對(duì)正常。莫靜介紹說(shuō)，目前在中資銀行中，郵儲(chǔ)行和渤海銀行尚執(zhí)行基準(zhǔn)利率，且郵政行由于額度較為寬裕，放款速度基本保持正常。而廣州銀行執(zhí)行利率上浮10%，放款速度也比較快。

　　而在四大行之中，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的額度也相對(duì)充足?！澳壳拔覀儾僮鹘ㄔO(shè)銀行首套房貸基本執(zhí)行上浮5%，放款速度正常，前期的各種手續(xù)通過(guò)后，銀行只需要5~7個(gè)工作日便可以放款?！倍鴵?jù)大源按揭鄭大源介紹，若能接受首套房貸上浮5%的利率，在工商銀行貸款，大概半個(gè)月即可放款，速度也“相對(duì)較快”。

　　涉公積金貸款：

　　仍是“又快又好”的第一選擇

　　了解到，目前公積金貸款由于沒(méi)有出現(xiàn)額度緊張的情況，放款速度已經(jīng)快過(guò)大部分商業(yè)貸款的放款速度，且首套房貸利率并未有變動(dòng)，依然維持公積金的基準(zhǔn)利率，因此屬于不少工薪買家“又快又好”的第一選擇。

　　莫靜建議，若是貸款額度不高的買家，可以選擇純公積金貸款，如果貸款額度較高，也可以選擇組合貸款的形式。

　　銀根緊縮，利率上浮，按揭難拿已經(jīng)成為買賣雙方的共識(shí)，但是走訪按揭市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，雖然利率上浮已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，但并不是所有銀行的額度都那么緊張。

　　外資行：利率下浮 “拒貸”率高

　　莫靜介紹說(shuō)，目前不少外資銀行執(zhí)行下浮5%~10%的利率，甚至部分外資行可執(zhí)行市面最低的85折優(yōu)惠，放款速度不會(huì)太慢。

　　但是，她提醒，外資銀行大多以做高端客戶為主，對(duì)于客戶本身的資質(zhì)要求很高，且對(duì)于貸款的房屋也有諸多要求，樓齡基本不能超過(guò)十年，貸款數(shù)額最好在150萬(wàn)元以上?！艾F(xiàn)在很難說(shuō)哪種客戶能夠通過(guò)外資銀行的審核，我們手頭的案子中，飛行員、教師、高級(jí)白領(lǐng)等都有被外資銀行拒貸的，拒貸率很高，如果不是特別高端的客戶，我們一般不建議去嘗試外資行房貸，可能一來(lái)一回更浪費(fèi)時(shí)間?！?/p>

　　民間金融墊資：

　　過(guò)戶放款月息可達(dá)三分

　　而如果是需要選擇一次性付款、首付相對(duì)不足或者最終貸款額度不夠的買家，莫靜表示，也會(huì)有部分客戶選擇小貸公司、擔(dān)保公司等民間金融平臺(tái)墊資，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，這種融資方式雖然放款快速，但利率相對(duì)正常銀行貸款來(lái)說(shuō)十分高企。

　　“現(xiàn)在在買房交易中墊資，月息一般是3%，利息高企。”莫靜介紹說(shuō)，一般操作中，墊資是以在交易中的房產(chǎn)作為抵押，在房產(chǎn)過(guò)戶時(shí)直接把資金轉(zhuǎn)入賣家賬戶?！艾F(xiàn)在大部分是銀行房貸額度不夠或者放款速度較慢的客戶臨時(shí)選擇擔(dān)保公司墊資，由于成本高企，采取這種方式籌集房款的客戶并不多。”

　　提醒：墊資百萬(wàn)

　　月利息達(dá)3萬(wàn) 未必劃算

　　“像胡小姐這樣的情況，若為了尋求一次性付款的優(yōu)惠而去尋求墊資，無(wú)疑是得不償失的?！蹦o表示。

　　莫靜介紹說(shuō)，以胡小姐的為例，若是160萬(wàn)元的住房，手頭已有60萬(wàn)元首付，若要一次性付款，需要墊資百萬(wàn)元，按照3%月息，意味著每個(gè)月的利息將達(dá)到3萬(wàn)元。

　　“一般來(lái)說(shuō)，墊資的資金是過(guò)戶時(shí)直接付給賣家，從此時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息，而從過(guò)戶到銀行放款，正常的時(shí)間在兩個(gè)月左右，意味著光墊資利息成本就將達(dá)到6萬(wàn)元。如果銀行放款速度臨時(shí)放緩，客戶可能面臨高額利息的壓力?！逼浞治龇Q，一般一次性付款的房源和按揭房源相比，價(jià)格相差并不會(huì)太多，采取墊資的方式去獲得一次性購(gòu)房的“筍價(jià)”，無(wú)疑將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。除非能向親戚朋友籌到多余的放款，否則不建議博此類“筍盤(pán)”。

　　消費(fèi)者：如何選房貸？

　　經(jīng)過(guò)數(shù)月的看房，畢業(yè)三年的胡小姐看中了越秀區(qū)一套小戶型二手房，賣家叫價(jià)160萬(wàn)元，她手頭有首付60萬(wàn)元，希望按揭100萬(wàn)元。

　　不過(guò)，她發(fā)現(xiàn)賣家十分介意按揭款能否順利發(fā)放?！百u家說(shuō)，之前很多按揭款半年都沒(méi)有放下來(lái)，他等不了這么久，若是一次性付款還能稍微給一些優(yōu)惠，若是按揭買房，還考慮加價(jià)?！?/p>

　　合富置業(yè)成交數(shù)據(jù)顯示，今年三季度一次性付款的首次置業(yè)型購(gòu)房個(gè)案數(shù)量比去年三季度增加5.4%。

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