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　　中國人民銀行25日晚間宣布，自2010年12月26日起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點。上調(diào)后，一年期存款基準(zhǔn)利率將提升至2.75%；一年期貸款基準(zhǔn)利率將提升至5.81%。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率均相應(yīng)調(diào)整。其中，兩年期和三年期存款利率均上調(diào)0.3個百分點，五年以上期存款利率上調(diào)0.35個百分點。

　　這是央行今年以來第二次加息，也是自中央宣布要實施穩(wěn)健貨幣政策以來的首次加息。上次加息是在10月20日，一年期存貸款基準(zhǔn)利率也分別上調(diào)0.25個百分點。

　　又加息了，幫你算算賬

　　如果您有存款

　　利息增加只是毛毛雨，10萬存一年增加250元

　　這次央行加息并沒有上調(diào)活期存款利率，活期利率仍為0.36%，其他檔期利率均有所上調(diào)。計算了一下，假設(shè)某位儲戶在銀行存10萬元，存期為一年，按加息后的新利率計算，分別存3個月、6個月、一年、二年、三年、五年，利息也將較加息前分別增加340元、300元、250元、300元、300元和350元。

　　這次央行加息后，一年期存款利率漲到了2.75%，但與11月CPI漲幅5.1%相比，還是“跑不過”。10萬元存在銀行一年，利息收入為2750元，而按照11月CPI漲幅5.1%計算，存入銀行的10萬元必須增值5100元，才能與當(dāng)初的10萬元購買力相當(dāng)，也就是說，存了一年之后，10萬元購買力縮水2350元。

　　應(yīng)對負(fù)利率首選銀行理財產(chǎn)品

　　央行這次加息后仍沒有解決“負(fù)利率”問題，那有沒有辦法讓老百姓的錢不縮水呢？招行南京分行零售部理財經(jīng)理胡燚支招——“對于廣大普通儲戶而言，應(yīng)對負(fù)利率應(yīng)該首選購買銀行理財產(chǎn)品?！彼J(rèn)為，目前銀行短期理財產(chǎn)品收益率非常高，比如該行3個月、半年期的理財產(chǎn)品收益率基本上都在3%以上，比銀行一年期存款利率還要高，如果儲戶現(xiàn)金資產(chǎn)在100萬元以上，銀行還有不少收益率在5%以上的理財產(chǎn)品可供選擇。

　　儲戶支取轉(zhuǎn)存有時間節(jié)點

　　銀行人士表示，應(yīng)根據(jù)自己存款期限以及存入時間仔細(xì)計算，不要盲目提前支取轉(zhuǎn)存，以免得不償失。若定期期限定長了，加息后提前支取轉(zhuǎn)存，則轉(zhuǎn)存之前存款均按活期計息?？纱娑唐?，待加息后再將期限定長，以享高利率。胡燚告訴， “轉(zhuǎn)存有個合理的時間點，一般只存了十幾天的，轉(zhuǎn)存還是劃算的，過了這個時間點，轉(zhuǎn)存就沒必要了?！?/p>

　　如果您有房貸

　　100萬元20年房貸月供較加息前多124元(首次購房85折利率)

　　如果說加息對儲戶的影響只是“毛毛雨”，對銀行房貸客戶的影響就可用“傾盆大雨”來形容了。由于大多數(shù)房貸利率，都以前一年的12月31日為最終節(jié)點。所以，明年1月1日起絕大多數(shù)“房奴”的5年期以上房貸基準(zhǔn)利率都要變成6.4%，如果之前房貸利率打7折的則調(diào)整為4.48%，如果打85折的利率調(diào)整為5.44%。計算了一下，假設(shè)某位首次購房的客戶在銀行貸款100萬元，銀行給其貸款利率8.5折優(yōu)惠，貸款年限為20年，按等額本息還款方法計算，在這次加息之前，他每月需還貸6721元，利息總計613072元，在這次加息之后，他每月需還貸6845元，利息總計642807元。他每月需多還貸124元，總計多還利息29735元。

　　明年起100萬20年房貸月供增加218元(存量客戶85折利率)

　　今年已有兩次加息，在兩次加息前，央行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為5.94%，這次加息后的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為6.4%，累計提高0.46個百分點?？紤]到大部分房貸客戶的利率都將在明年1月1日起隨央行貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，也為這些房貸客戶算了一筆賬，看他們明年起月供比今年增加多少錢。同樣，仍以貸款100萬元、利率8.5折、貸款年限20年、等額本息還款來計算，從明年1月1日起，他每月還貸額將增加218元，總計需多還5萬多元利息。如果兩次加息之前房貸利率打7折，利率也提高了0.32個百分點，每月多還172元，累計多還4萬多。

　　如果您有股票　

　　加息是“小利好”，下周一或微幅低開小幅反彈

　　“下周一的股市應(yīng)該是低開高走，但也不會低開到哪里去，因為最近三天的股市都是下跌的，大盤目前已處于低位。下周一指數(shù)在2800點-2850點附近應(yīng)該會有較強(qiáng)支撐，短期來說對股市是一個小利好?！蹦暇┳C券研究所分析師徐銀斌昨晚分析說，由于此前11月份的CPI漲幅創(chuàng)下年內(nèi)最高點，考慮到春節(jié)CPI還會有翹尾因素，物價不會馬上降下來，因此市場預(yù)期年前還會有一次加息，此次加息還算符合市場預(yù)期。加息靴子落地，短期也算利空出盡了。不過由于時近年底，資金面普遍偏緊，所以這個小利好對股市而言也不過僅僅意味著小幅反彈而已。

　　他認(rèn)為，加息會導(dǎo)致人民幣繼續(xù)升值，對航空股可能有間接利好，但幅度有多大，還要取決于市場資金面。加息也有利于銀行擴(kuò)大息差收入，對銀行股、保險股是利好，對房地產(chǎn)股是利空。下周是本年度最后幾個交易日，大盤走勢應(yīng)該還是維持弱勢平衡?！　?/p>

　　專家解析

　　加息目的：提前出手，預(yù)防漲價抑制通脹

　　本報注意到，此次加息后，中長期存款如三年期利率調(diào)整為4.15%、五年期利率調(diào)整為4.55%，以11月份CPI漲幅5.1%來看，中長期利率水平已接近正利率水平。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松昨晚在其微博上指出：“央行再次上調(diào)存貸款利率0.25個百分點，是2010年以來六次上調(diào)準(zhǔn)備金率一次加息之后的又一次重要貨幣政策調(diào)整，顯示貨幣政策加速回歸常態(tài)化，同時超前性地在2011年上半年物價高點到來之前進(jìn)行緊縮，有利于抑制通脹預(yù)期，以一年期加權(quán)存款利率計算，此次加息縮小負(fù)利率水平。”

　　他預(yù)計：“明年一季度有可能呈現(xiàn)‘三率齊發(fā)’(準(zhǔn)備金率、利率、匯率)調(diào)整格局，這使得2011年物價過分上漲的擔(dān)憂降低?！?/p>

　　加息擔(dān)憂：可能吸引更多熱錢

　　巴曙松認(rèn)為，“加息有利于抑制通脹，但是可能吸引更多熱錢。預(yù)期加息之后會加強(qiáng)投機(jī)性資本流入，管制并鼓勵資本流出以平衡升值壓力?！敝行抛C券首席宏觀經(jīng)濟(jì)分析師諸建芳在微博上分析：不用過度擔(dān)憂加息會導(dǎo)致熱錢大規(guī)模流入，因為熱錢看重的并不僅僅是利差，更看重的是資產(chǎn)價格上漲所帶來的收益。而加息在一定程度上抑制了資產(chǎn)價格的上漲。

　　加息預(yù)測：明年或還有幾次加息

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在微博上也指出：要有效管理通脹預(yù)期，僅靠數(shù)量型工具并不夠，還需價格型工具的配合。而且，價格型工具亦可為數(shù)量型工具的未來使用打開空間。預(yù)計貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健后，價格型工具的使用將會增加，明年上半年會繼續(xù)加息1至2次，人民幣匯率的彈性將進(jìn)一步增大。

　　-對樓市的影響 加息或促成年底大優(yōu)惠

　　央行年內(nèi)二次加息，釋放出強(qiáng)烈的政策信號，業(yè)界普遍猜測貨幣政策將進(jìn)入一個加息通道，由此勢必帶來銀根緊縮的事實。這些舉動會對現(xiàn)有的房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生什么樣的影響？本報也作了相關(guān)的采訪。

　　直接作用不大，累積效應(yīng)可怕

　　萬唐置業(yè)總經(jīng)理周斌認(rèn)為，央行選在“圣誕夜”公布加息政策，“目的主要是為抑制通貨膨脹，對樓市的影響客觀存在，但是直接作用不大?！敝鼙笳f，本次的加息對樓市的影響比上調(diào)存款準(zhǔn)備金率要大一些，一方面開發(fā)商的融資成本增加了，另一方面購房者的購房成本也增加了?？梢耘袛嗟氖牵窈笱胄袑M(jìn)入加息通道，加息積累起來有較大影響。

　　央行2010年12月15日發(fā)布的今年第4季度儲戶問卷調(diào)查顯示:超過七成居民認(rèn)為當(dāng)前房價水平過高,超過四成居民對未來房價持上漲預(yù)期。專家認(rèn)為,調(diào)查結(jié)果充分反映了當(dāng)前購房者的心態(tài),上漲預(yù)期仍是推高房價的主要原因之一。調(diào)查還顯示,在當(dāng)前物價、利率以及收入水平下,45.2%的城鎮(zhèn)居民傾向于“更多投資”,在各投資方式中,“房地產(chǎn)投資”以26.1%的相對高值繼續(xù)成為居民投資首選。

　　資金看緊，年底優(yōu)惠盤可能增多

　　南京蘇鼎房產(chǎn)研究所所長宋堅同樣表示，此次加息0.25個百分點的幅度，對樓市的影響并不大，不過對買房人來說，“精神壓力”有可能增大了。南京東凱置地總經(jīng)理包天雷認(rèn)為，加息對開發(fā)商的融資一定會產(chǎn)生影響，可以預(yù)見的是，年底時受資金壓力而選擇打折促銷的樓盤有可能增多，折扣幅度有可能加大。“對于買房人這應(yīng)該是個好消息，找家滿意的樓盤，砍砍價，差不多就可以出手了，千萬別猶豫?！?

　　公積金新利率或今日公布

　　了解到，在今年10月份的一輪加息中，公積金貸款的利率也隨之上漲，5年期以下(含5年)的個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.17個百分點，至3.50%；5年期以上的上調(diào)0.18個百分點，至4.05%。

　　央行加息后，公積金貸款利率怎么調(diào)？從南京住房公積金管理中心了解到，通常情況下兩者都會一致，公積金利率的變化將由住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布。10月份的一輪加息是在央行宣布次日公布了公積金利率的調(diào)整情況，估計這次也是一樣?！　　￡惔毫?沈春寧 張遙 馬祚波

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