無(wú)憂保住房公積金早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　近期社會(huì)各界對(duì)“以房養(yǎng)老”話題多有討論，就在本月21日，北京市民政局發(fā)布發(fā)展規(guī)劃，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)企業(yè)或住房公積金管理部門開(kāi)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)。據(jù)報(bào)道，中信銀行已經(jīng)在北京等城市試點(diǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，規(guī)定凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老。雖然前幾年，也有部分地區(qū)開(kāi)展過(guò)類似業(yè)務(wù)，但都因模式不成熟、不完善或申請(qǐng)門檻過(guò)高而告終止。如今，北京再度將“以房養(yǎng)老”提上日程，可見(jiàn)這一養(yǎng)老模式不是沒(méi)有市場(chǎng)，而是還沒(méi)有探索出一條操作性強(qiáng)、切合廣大群眾實(shí)際的業(yè)務(wù)模式。

　　所謂“以房養(yǎng)老”，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是通過(guò)自己擁有的房產(chǎn)來(lái)負(fù)擔(dān)自己的養(yǎng)老支出，這種養(yǎng)老方式也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，具體的操作方法是：老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機(jī)構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)?！耙苑筐B(yǎng)老”的本質(zhì)是居民依靠房產(chǎn)取得一定的財(cái)產(chǎn)性收入，這種所得是合情合理合法的，政策應(yīng)予以大力支持；而且，在我國(guó)人口基數(shù)龐大、人口老齡化日益嚴(yán)峻、社會(huì)保障體系還不盡完善的現(xiàn)狀下，“以房養(yǎng)老”不失為一個(gè)有利于國(guó)家發(fā)展，改善民生的舉措。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，以房養(yǎng)老在美國(guó)、加拿大、新加坡等國(guó)都是常規(guī)的社會(huì)保障養(yǎng)老體系之外的一個(gè)重要補(bǔ)充，考慮到我國(guó)人口多、人均財(cái)力不足的國(guó)情，大力發(fā)展以房養(yǎng)老就顯得更加迫切。

　　“以房養(yǎng)老”目前在我國(guó)還處于探索階段，要讓這種養(yǎng)老模式成為我國(guó)社保養(yǎng)老和“子女養(yǎng)老”之外的另一養(yǎng)老方式，目前看至少還要跨越三個(gè)重要的關(guān)口。

　　一是家庭倫理關(guān)。受幾千年農(nóng)耕文明和傳統(tǒng)文化的影響，我國(guó)社會(huì)歷來(lái)都是以“養(yǎng)兒防老”“子承父業(yè)”的家庭倫理為主流，子女贍養(yǎng)父母，父母的財(cái)產(chǎn)包括房產(chǎn)則由子女繼承。但在現(xiàn)代社會(huì)，隨著獨(dú)生子女家庭不斷增多，醫(yī)療條件改善帶來(lái)的老年人壽命不斷增長(zhǎng)，421的倒金字塔家庭結(jié)構(gòu)的普遍存在，子女無(wú)法全面負(fù)擔(dān)老人的晚年之需。這種情況下，“以房養(yǎng)老”則恰好能彌補(bǔ)“子女養(yǎng)老”的各種短板。但是，“以房養(yǎng)老”的全面鋪開(kāi)，一方面保證了父母和子女財(cái)產(chǎn)各自的獨(dú)立性，但也會(huì)對(duì)家庭親情造成沖擊。所以，“把房子抵押掉還是留給兒孫”，這恐怕是令很多老人糾結(jié)的一個(gè)問(wèn)題。

　　二是產(chǎn)權(quán)年限關(guān)。老年人抵押房產(chǎn)獲得的收益，和房屋產(chǎn)權(quán)的剩余年限有直接關(guān)系。而我國(guó)城鎮(zhèn)住宅產(chǎn)權(quán)一般為70年，這就給房屋價(jià)值和“以房養(yǎng)老”帶來(lái)了挑戰(zhàn)。我國(guó)第一任國(guó)家土地管理局局長(zhǎng)王先進(jìn)日前接受《瞭望東方周刊》采訪時(shí)表示，我國(guó)城鎮(zhèn)住宅用地產(chǎn)權(quán)設(shè)計(jì)最初為50年，后來(lái)因年限太短而最終定為70年。如今，距離最初的產(chǎn)權(quán)設(shè)計(jì)已經(jīng)20多年，居民財(cái)產(chǎn)尤其是不動(dòng)產(chǎn)持有大量增加，為適應(yīng)社會(huì)生活的新變化，對(duì)土地出讓年限、到期后的處理辦法進(jìn)行系統(tǒng)的立法修改，正當(dāng)其時(shí)。

　　三是建筑質(zhì)量關(guān)。要保證“以房養(yǎng)老”的順利實(shí)施，前提和基礎(chǔ)是過(guò)硬的建筑質(zhì)量，否則住了大半輩子的樓房“岌岌可?！?，將不再具有什么抵押價(jià)值，更談不上什么資產(chǎn)收益。住建部副部長(zhǎng)仇保興曾表示，“每年20億平方米新建面積，讓我國(guó)成為世界上每年新建建筑量最大的國(guó)家，而建筑的平均壽命卻只能維持25—30年。反觀發(fā)達(dá)國(guó)家，英國(guó)的建筑平均壽命達(dá)到132年，美國(guó)的建筑平均壽命也達(dá)到了74年?！笨梢?jiàn)，如果不能在建筑壽命和質(zhì)量上有實(shí)質(zhì)性突破，“以房養(yǎng)老”就是個(gè)偽命題。

　　“以房養(yǎng)老”涉及房地產(chǎn)、金融、保險(xiǎn)、社保及行政管理多個(gè)領(lǐng)域，目前在我國(guó)還是新生事物，這一業(yè)務(wù)模式的成熟、完善，既需要各地的先行先試積累經(jīng)驗(yàn)，也需要從國(guó)家層面進(jìn)行系統(tǒng)、細(xì)致的制度設(shè)計(jì)。這種養(yǎng)老模式能否發(fā)展壯大，不僅要求我們?cè)谟^念上的更新，更需要自政府至民眾的行動(dòng)支持。（陳慶璞）

買房，搖號(hào)，落戶，孩子入學(xué)都受社保影響，無(wú)憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)推出全國(guó)社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515