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目前，住房公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購房的群體出現(xiàn)分化。，在廣東、上海等地，住房公積金繳存職工中低收入群體占到六成左右，但是在使用公積金貸款的職工中，低收入群體僅占到三成左右。與之對(duì)應(yīng)的情況則是，中等收入群體在繳存公積金職工中占比比較低，而在使用公積金貸款的群體中又占比最高?！ ∽》抗e金制度，本是為了幫助低收入者購房所設(shè)立。上世紀(jì)90年代初我國推行住房制度改革時(shí)，職工單位不再負(fù)責(zé)向職工分配住房，而是由職工自己出一點(diǎn)，單位補(bǔ)貼一點(diǎn)，逐月繳納住房公積金，職工在購房時(shí)，可以申請(qǐng)公積金貸款。從這一性質(zhì)可以看出，公積金是類似于互助性質(zhì)的一種基金，只是它的用途規(guī)定為購買住房。當(dāng)時(shí)各地房價(jià)不高，職工申請(qǐng)一筆公積金可以解決購房費(fèi)用的大半，公積金貸款的利息又低于銀行商業(yè)房貸，因此購房者對(duì)此普遍抱有歡迎態(tài)度。對(duì)于低收入者來說，住房公積金對(duì)他們購房的幫助作用十分明顯?！ 〉牵S著房價(jià)不斷上漲，公積金的這種作用越來越薄弱。低收入者在購房中對(duì)公積金貸款的依賴大于高收入者，為了能夠幫助他們，很多地方曾經(jīng)不斷提高公積金貸款的額度，但一方面，公積金管理部門事實(shí)上無法準(zhǔn)確區(qū)分貸款者的收入狀況，另一方面，公積金提高貸款額度也是有限的，隨著調(diào)控力度的加強(qiáng)，在很多城市提高首付比例后，公積金貸款額度有時(shí)用于首付都已不夠。面對(duì)這種困難，很多低收入者只能放棄購房計(jì)劃，高收入者為了滿足購房，雖然也需要更多申請(qǐng)商業(yè)房貸或動(dòng)用自有資金，但總的來說還能應(yīng)付。這樣一來，住房公積金就越來越明顯地讓高收入者分享，而低收入者繳存的公積金，則反而成為對(duì)高收入者的利益輸送了。住建部等發(fā)布的《全國住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示，2015年繳存職工中，低收入群體占49.81%，中高收入群體占50.19%。公積金貸款情況則是，低收入群體占36.61%，中高收入群體占63.39%?！ ∽》抗e金出現(xiàn)的這種趨勢，已經(jīng)離這項(xiàng)制度設(shè)立的本意越來越遠(yuǎn)，也招來了低收入者越來越多的意見。但是，要想在短期內(nèi)改變這一狀況卻有很大困難。最近幾年，隨著房地產(chǎn)市場調(diào)控的深入，公積金被作為調(diào)控工具反復(fù)運(yùn)用，房價(jià)稍有下跌就放寬可貸額度，房價(jià)漲得過快又收緊可貸額度，這也使得公積金很難起到幫助低收入者購房的作用了。鑒于目前這種狀況，政府應(yīng)該開通多種途徑，使低收入者能夠盡可能地減輕購房負(fù)擔(dān)。比如，在目前公積金貸款趨于收緊的情況下，地方政府可以考慮設(shè)置一定的標(biāo)準(zhǔn)，讓符合條件的低收入者申請(qǐng)商業(yè)房貸，銀行按公積金貸款利率向借貸者收取利息，由政府財(cái)政向銀行補(bǔ)足兩者之間的利差。通過這樣的政策創(chuàng)新，低收入者仍然能夠享受到足夠的公積金貸款紅利，減低購房壓力。 對(duì)于低收入者來說，他們即使在職時(shí)未購房，其繳存的公積金確實(shí)變相支持了高收入者購房，但他們對(duì)自己繳存的公積金仍有權(quán)利，在退休時(shí)可以將資金全額取出。但是，目前公積金管理中心向他們支付的都只是等同于銀行活期儲(chǔ)蓄的利率，而其收取的公積金貸款利率則要高得多，公積金管理中心事實(shí)上在賺低收入者的錢。這種狀況的長期存在，客觀上造成了一部分人對(duì)繳存公積金的抵觸。為改變這種狀況，可以考慮在職工退休領(lǐng)回繳存公積金時(shí)，對(duì)在職時(shí)從未申請(qǐng)公積金貸款的這部分職工按銀行定期儲(chǔ)蓄利率支付利息，這樣也可在一定程度上達(dá)到保障低收入者利益的目的。（北青社論）全國十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國家全民參保計(jì)劃的踐行者。
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