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　　不管牛市還是熊市，投資是不變的話題。當(dāng)前，雖然房價的過快上漲使得房產(chǎn)投資價值變小，但理財市場眼花繚亂的投資品種依然可以滿足市民財富穩(wěn)健增值的理財需求。為此，本報特邀請建行、中行、農(nóng)行等資深理財師針對不同資金規(guī)模的家庭，推薦10萬元、20萬元、50萬元、100萬元的家庭投資建議，幫助市民做好兔年財富穩(wěn)健增值規(guī)劃。

　　1.家庭閑資10萬至20萬元

　　首選基金穩(wěn)健理財最重要

　　有10萬元以上的閑錢該怎么打理，才能讓財富保值增值，才能實現(xiàn)以后的生活目標(biāo)呢?理財師建議首選基金投資品種，穩(wěn)健投資最為重要，保守型投資者宜選擇低風(fēng)險品種，穩(wěn)健型投資者可選擇基金定投，激進(jìn)型投資者可適當(dāng)配置股票型基金。

　　對風(fēng)險承受能力較低的投資者尤其是老年人群來說，應(yīng)更多采取保守型理財。10萬元的理財組合，應(yīng)該充分考慮投資風(fēng)險，投資收益最好放在第二位，最好選擇風(fēng)險最低、最穩(wěn)定的理財方式，期限也要拉長來降低風(fēng)險。國債、債券型基金以及票據(jù)型人民幣理財產(chǎn)品，收益不是很高，但是風(fēng)險較低，可以予以重點配置?！按汗?jié)過后，央行進(jìn)行了2011年的首次加息，展望未來，由于通脹預(yù)期較強，今年上半年預(yù)計還會出現(xiàn)加息。因此，對于10萬元保守型理財，可以暫時選擇期限較短的理財產(chǎn)品，待加息暫告一段落后，再擇機(jī)選擇期限較長的理財產(chǎn)品，從而有效鎖定加息所帶來的收益?！苯ㄐ欣碡攷熎钴S表示，今年下半年或為購買國債、票據(jù)類理財產(chǎn)品的較好時機(jī)。

　　對于風(fēng)險承受能力稍強的三口之家，投資可以選擇部分低風(fēng)險品種，但同樣要注意控制風(fēng)險。建行理財師祁躍告訴，穩(wěn)健型投資者可以選擇收益相對較高的股票型基金定投，再拿一部分配置基金、保險等產(chǎn)品。“對于10萬元穩(wěn)健理財，投資者可預(yù)留5000元作為日常緊急備用金，根據(jù)每月的節(jié)余，拿出一部分資金選擇股票型基金、指數(shù)型基金進(jìn)行基金定投。余款可按比例投資基金：股票型基金30%，混合型基金40%，債券型基金30%。”

　　對于有10萬元閑錢的年輕一族而言，因為其投資風(fēng)險承受能力要強一些，理財師認(rèn)為其可以選擇更加積極的投資方式，較多地配置一些股票型基金。除了預(yù)留5000元作為日常緊急備用金，年輕人可以根據(jù)每月的節(jié)余，定期定額選擇較為積極的股票型基金進(jìn)行基金定投。余款可以優(yōu)先考慮選擇較高風(fēng)險的投資品種：股票型基金60%，混合型基金40%。

　　2.家庭閑資20萬至50萬元

　　分散投資實現(xiàn)財富保值增值

　　相對普通的工薪階層來講，20萬元算是一個比較大的數(shù)字，20萬元可以付一套房的首付，可以購買一輛像樣的汽車，然而如何打理20萬元的閑錢，才能“以錢生錢”，讓日子過得更好?

　　保守型投資者應(yīng)為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。對于老年人來說，擁有20萬元閑錢的同時，家庭開支明顯減少，特別是子女成年后已經(jīng)能夠獨立生活了，未來對資金的需求不是那么大了，這個時候應(yīng)考慮保守型的投資了。中行理財師認(rèn)為，養(yǎng)老金積累是這個階段的首要任務(wù)，老年人理財要從穩(wěn)定大局出發(fā)，在購買部分保險的基礎(chǔ)上，全部投資于國債或者債券型基金以及貨幣型基金。老年人可選擇投資期限較長的產(chǎn)品，如5年期國債。同時，每月家庭收入盈余可以購買風(fēng)險較低的純債型基金產(chǎn)品。

　　穩(wěn)健型投資者需要精打細(xì)算。對于中年夫婦來說，考慮到今后子女教育、購房等問題的話，這20萬元存款更多地要進(jìn)行穩(wěn)健型的投資，需要進(jìn)行一番詳細(xì)的規(guī)劃。首先，10萬元可投資于貨幣型或者債券型基金，這一部分投資變現(xiàn)性能較強，可應(yīng)付購房或者子女教育費的支出;另外10萬元可以投資于股票型基金，需要注意的是，拿出部分資金購買保險不可忽視，從而保障夫妻倆的生活穩(wěn)定。

　　激進(jìn)型投資者應(yīng)著力于追求財富高成長。對于年輕人來說，20萬元存款雖然不算少，但也不算多，對于風(fēng)險承受能力較強的年輕人來說，迅速增加原始積累是這個時候的首要打算。理財師建議，除了少量配置保險以外，20萬元均可購買股票，如果無暇或者沒有能力操作股票的話，可以全部購買偏股型基金。

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