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　　北京4月18日消息 據《央廣夜新聞》報道，西安樓市調控升級，蘭州區(qū)域樓市限購，北京樓市新政滿月，有關樓市的消息撲面而來。和房子有關，一條關于“住房公積金”的消息也引發(fā)了熱烈討論：在校大學生繳存使用住房公積金。武漢、成都、長沙、合肥、南昌等5省會城市住房公積金管理中心近日在武漢召開聯(lián)席會，就自由職業(yè)者和在校大學生自愿繳存使用公積金等議題達成合作行動計劃。按照協(xié)定，這些城市將研究制訂政策措施，支持在校大學生繳存使用住房公積金。鼓勵學生繳納公積金是件好事嗎？對此進行了調查。

　　五大城市學生繳納公積金政策尚在探索

　　住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。住房公積金涉及的人員是“職工”。

　　近日，武漢、成都、長沙、合肥、南昌等5省會城市住房公積金管理中心召開聯(lián)席會，就自由職業(yè)者和在校大學生自愿繳存使用公積金等議題達成合作行動計劃。按照協(xié)定，這些城市將研究制訂政策措施，支持在校大學生繳存使用住房公積金。

　　目前，武漢住房公積金管理中心已經率先在下屬三個分中心開展相關試點工作，預計今年5月可全面鋪開。根據規(guī)定，今后大學生在武漢就讀期間就可以個人繳存住房公積金。畢業(yè)后如果留在武漢工作，自愿繳存的住房公積金可以連續(xù)計算。對于新就業(yè)并且暫時沒有購房能力的大學生，在租住基本住房時可以提取公積金支付房租；后期購買剛性自住住房時，前期所提取的公積金將不會影響可貸額度。

　　中國社會科學院經濟研究所研究員汪利娜認為，將在校大學生納入住房公積金的繳存范圍，算是一種積極嘗試：“如果有這個意愿的人他自愿早早地為買房做準備，那也可以，關鍵是家長有沒有能力扶持孩子這么早去購房。如果參加公積金繳存，我可以將來靠這個支付房租，可能路徑更多一些，大家看到的前景更好一點?！?/p>

　　不過她也表示，由于公積金儲蓄存款利率較低，大學生繳存公積金也難以享受到稅收優(yōu)惠，要提高政策吸引力，政府還需要在細節(jié)上給予更多優(yōu)惠。她說：“政府可以開通這個渠道，公積金也可以這樣做。但是對于消費者的吸引力到底有多大，在實際操作中的可行性到底有多少，有待檢驗。”

　　而另，安徽今年將推進擴大住房公積金繳存覆蓋面，支持將有穩(wěn)定就業(yè)的進城務工人員和個體工商戶等自由職業(yè)者納入住房公積金繳存范圍。根據國務院《推動1億非戶籍人口在城市落戶方案》和安徽省人民政府關于《推動非戶籍人員在城市落戶實施方案》中對住房公積金工作提出的要求，安徽省今年將探索住房公積金繳存擴面新途徑，支持將有穩(wěn)定就業(yè)的進城務工人員和個體工商戶等自由職業(yè)者納入住房公積金繳存范圍，讓更多人群享有住房公積金繳存、提取、貸款等相關權益。相關文件明確，將進城落戶農民完全納入城鎮(zhèn)住房保障體系。推進擴大住房公積金繳存面，將農業(yè)轉移人口納入覆蓋范圍，鼓勵個體工商戶和自由職業(yè)者繳存。落實放寬住房公積金提取條件等政策，建立全國住房公積金轉移接續(xù)平臺，支持繳存人異地使用。

　　武漢公積金中心相關負責人近期表示，今后，大學生在讀期間就可以個人繳存住房公積金。畢業(yè)后如果在武漢就業(yè)，自愿繳存的住房公積金可以接續(xù)，繳存的金額和時間也可以連續(xù)計算，武漢將增加公積金可貸額度，讓廣大留漢大學生盡早通過公積金貸款解決基本住房問題。與此同時，對于新就業(yè)且暫時沒有購房能力的大學生，他們在租住基本住房時，可以提取公積金支付房租。等到他們后期購房時，前期所提取的公積金將不會影響可貸額度。也就是說，武漢的大學生能夠比同齡人早幾年繳納公積金，并且畢業(yè)后可以提取公積金租房，而公積金貸款額度也不受影響。

　　具體來看，公積金貸款買房最實惠的是公積金貸款利率顯著低于商貸利率。另外值得一提的是，多地的公積金貸款額度與繳存余額、繳存時間息息相關。拿武漢來說，貸款額度=公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數(shù)。因此，更早繳納公積金意味著在公積金貸款額度上更具優(yōu)勢。

　　另外，為了實現(xiàn)5年留住100萬大學生的目標，武漢市放寬了大學生的落戶條件。畢業(yè)3年內的普通高校大學生，憑畢業(yè)證即可申請登記為武漢常住戶口；畢業(yè)超過3年的大學生，只要在武漢有合法穩(wěn)定住所，與就業(yè)單位簽訂了就業(yè)合同、繳納了社會保險，就可申請落戶武漢。大學生買房也更為的便利。

　　武漢市委常委相關負責人也表示，武漢高度重視大學生留漢創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作，即將出臺一批支持大學生留漢創(chuàng)業(yè)就業(yè)的相關政策。其中包括寬松的落戶政策、優(yōu)惠的住房保障、給力的創(chuàng)業(yè)就業(yè)資金支持、免費的培訓實習、充足的就業(yè)崗位、多元的創(chuàng)業(yè)平臺、良好的生活環(huán)境、包容的創(chuàng)業(yè)環(huán)境等等。

　　按照協(xié)定，南昌等5座城市將全面推進住房公積金制度改革，允許包括農業(yè)轉移人口、個體工商戶、自由職業(yè)者、進城務工人員等群體，以及住房公積金繳存體系中自愿補充繳存的職工，以個人自愿方式繳存、使用住房公積金，實行強制繳存與自愿繳存等多種繳存方式并行的管理模式。同時，積極研究制訂支持在校大學生繳存使用住房公積金的政策措施，完善大學畢業(yè)生提取住房公積金支付房租的政策措施。南昌住房公積金管理中心工作人員介紹：“我們正積極研究制訂支持在校大學生繳存使用住房公積金的政策措施，完善大學畢業(yè)生提取住房公積金支付房租的政策措施”。

　　此外，5城之間將大力發(fā)展異地貸款工作，積極推進城市住房公積金信息互聯(lián)互通共建共享，保持異地貸款政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，并大力開展以互聯(lián)網技術為發(fā)展方向的多渠道綜合服務平臺建設，拓展服務渠道。

　　合肥市公積金管理中心的工作人員表示，合肥將積極探索住房公積金繳存擴面新途徑，計劃將有穩(wěn)定就業(yè)的進城務工人員和個體工商戶等自由職業(yè)者納入住房公積金繳存范圍，讓更多人群享有住房公積金繳存、提取、貸款等相關權益。工作人員說：“農民工這塊已經在做政策準備了，正在研究這個事情。要等新的管理條例出臺，看看是不是有些明確規(guī)定?！?/p>

　　不過，探索新路徑工作不可能一蹴而就，由于自由職業(yè)者數(shù)量多，流動性較大，這項工作仍在前期調研中，具體實施，還需要等相關政策全面出臺后。工作人員說：“政策沒有出臺沒有經過實踐，到現(xiàn)在為止沒有可借鑒的經驗，我們沒辦法評論探討。流動性大，這種風險太大。”

　　而對于大學生大學生繳存公積金情況，合肥市公積金管理中心工作人員表示，暫不做考慮：“大學生還要探討，現(xiàn)在的公民管理條例繳交人群里面并沒有包含大學生，而且大學生也沒有收入，交多少合適？”

　　部分城市已有類似嘗試

　　五個省會城市同時研究合作，自由職業(yè)者和在校大學生自愿繳存使用公積金，但根據我們了解的情況，除了這幾個地方之外，其他一些地方已經有了類似的嘗試，自由職業(yè)者、在校大學生，這個嘗試靠譜嗎？

　　安徽滁州市為支持當?shù)仂`活就業(yè)人員改善居住條件，在2015年9月底就出臺《滁州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理暫行辦法》，包括自由職業(yè)者和大學生在內的靈活就業(yè)人員只要滿足連續(xù)繳存6個月就可以申請住房公積金貸款。目前已受理貸款申請282筆，受理貸款金額8110萬元。

　　早在2015年9月29號，安徽省滁州市就出臺了公積金惠民政策，規(guī)定滁州市境內的個體工商戶及其從業(yè)人員、自由職業(yè)者、在校大學生、進城務工農民等，在沒有達到法定退休年齡之前，均可享受住房公積金政策。滁州市住房公積金管理中心副主任張銀前說：“從2015年9月就出臺了，自由職業(yè)者、個體工商戶、進城務工農民，也包括在校的大學生，只要符合年齡，都可以自愿申請繳存住房公積金，繳存達到滿6個月就可以申請住房公積金貸款?！?/p>

　　自由職業(yè)者和大學生等人員住房公積金繳存基數(shù)由繳存人申報，原則上不高于當?shù)匾?guī)定的月最高繳存基數(shù)，不低于月最低工資標準，繳存比例最高不得超過12%，在申請公積金貸款時，同樣享受滁州市住房公積金貸款首付款、貸款利息等政策。截至2017年4月17號，滁州市已有自由職業(yè)者開戶繳存2100多人，受理貸款申請282筆，受理貸款金額8110多萬元。滁州市住房公積金管理中心副主任張銀前說：“管理辦法出臺以后，從15年年底陸續(xù)就有申請繳存住房公積金，住房公積金貸款享受其他單位職工貸款一樣的政策。目前為止全市申請個人繳存的已有2100多戶，申請貸款以及發(fā)放219筆，貸款金額6300多萬元。如果家庭一個人繳存的額度不超過35萬元，家庭兩個人繳存的最高貸款額度45萬元。”

　　在獲取公積金貸款后，如果連續(xù)3個月斷繳或累計6個月不能按時、足額繳存住房公積金的，從期滿次月起，貸款利率上浮40%。張銀前說：“有的個人繳存隨意性很大，一旦貸過款以后就不交了，不交了我們就有一個處罰和限制的措施。如果繳存過了，申請貸款成功發(fā)放以后，個人斷繳的話我們就開始對他的利率恢復商業(yè)貸款的利率，這主要是保證他個人每個月按時足額的繼續(xù)繳存住房公積金?！?/p>

　　而在公積金提取上，除了一些原有規(guī)定的提取門檻外，還包括無自有住房且租賃住房、支付在本市一套自住房屋物業(yè)服務費、本人或配偶或子女為在校大中專學生(含研究生)，并向就讀院校支付住宿費等。滁州市住房公積金管理中心副主任張銀前說：“租房子規(guī)定是可以取的，每年取一萬兩千元。如果在其他城市工作了，也需要在其他城市繳存公積金，現(xiàn)在可以通過全國住房公積金結轉平臺直接轉移到其他城市，符合條件的可以在當?shù)刭徺I住房申請貸款?！?/p>

　　從鎮(zhèn)江市住房公積金管理中心了解到，只要是允許自由職業(yè)者繳存使用公積金的城市，當?shù)卦谛４髮W生也可以繳存使用公積金。鎮(zhèn)江市住房公積金管理中心歸集管理處處長唐廣介紹，在校大學生能否繳存使用公積金，主要看當?shù)厥欠裨试S自由職業(yè)者繳存公積金。鎮(zhèn)江市去年5月份出臺了《關于鎮(zhèn)江市自由職業(yè)者個人繳存和使用住房公積金的通知》，規(guī)定自愿繳存人正常繳存6個月后，有購房行為就可以申請住房公積金貸款。唐廣說：“從我們鎮(zhèn)江的政策來講，并沒有刻意去區(qū)分自愿繳存人的身份。我們強調的是凡是具有完全民事行為能力的自由職業(yè)者，只要年齡小于退休年齡都可以來申請自愿繳存?！?/p>

　　截止今年3月底，鎮(zhèn)江市有超過六千名自由職業(yè)者辦理了自愿繳存公積金業(yè)務，實際發(fā)生貸款的超過300人，其中就有在校大學生。唐廣覺得，武漢等五市支持在校大學生繳存使用住房公積金，有助于吸引人才留在當?shù)鼐蜆I(yè)創(chuàng)業(yè)，解決大學生們“住有所居”的問題，有一定的現(xiàn)實意義：“從這五個城市而言都是我們中部地區(qū)的省會城市，肯定是有這樣的社會需求。這些在校大學生他主動來繳存公積金作為一種策略性的操作也完全可行，提前交了公積金在你今后需要買房解決住房問題的時候，從你的貸款額度或者貸款年限，對你的繳存額度和繳存年限要求可能都能更好地滿足，更充分地使用我們的公積金政策?！?/p>

　　同時，唐光也提醒廣大在校大學生自愿繳存公積金不可盲目，要充分考慮到政策的局限性以及自身的家庭條件狀況：“一個是地域的限制，舉個簡單的例子，這五個城市的大學生今后要是在南京就業(yè)了或者在我們句容就業(yè)了，這兩個都是限購的城市，在限購范圍內他就不具備使用公積金的前提；另外還要考慮時間因素，你在校大學生到時候就業(yè)了，到時候房地產市場又是一個什么樣的形式，政策的效用可能就會打折扣。畢竟，公積金畢竟不是銀行儲蓄存款，它的使用受到嚴格的政策限制。如果說自己沒有資金來源的還是靠家庭支持，那可能更多要考慮家庭負擔問題。”

　　自由職業(yè)者和在校大學生同時被建議可以自愿繳存使用公積金，在校大學生當然更受關注。顯然也會帶來更多的討論。目前，大學生畢業(yè)即買房已經成為“時尚”。剛剛踏入社會、財富積累尚淺的年輕人如何買房，大學生畢業(yè)就買房，是不是心太急？

　　2015年，徐女士大學畢業(yè)后，回到通化上班。體面的工作，每月有穩(wěn)定的收入，生活應該會很舒適。然而，她并不這么看：“當時買房一直是我心里的大山，那時候不靠家里根本買不起房子，剛參加工作也沒什么積蓄，而且現(xiàn)在房子還在漲價，我不買吧以后在虧了。”

　　徐女士回通化時，絕大多數(shù)小區(qū)的房價不到4000元/平方米。但當時她認為“買房難”不會發(fā)生在自己身上，也就沒有將買房提上計劃。兩年過去了，房價的快速上漲讓她有些慌了神：“幾乎每個月都在漲，我覺得收入漸漸與房價拉開了距離，而且現(xiàn)在好地段都已經5000多一平了?！贝髮W畢業(yè)兩年多，徐女士省吃儉用攢錢付了首付，同時也造成生活質量嚴重下降：“每個月還貸就占去了我收入的一半多，再加上裝修吃穿生活，壓力真的挺大的?！?/p>

　　也采訪了通化市住房公積金管理中心，工作人員表示，目前沒有針對大學生的購房政策：“現(xiàn)在還沒有給大學生繳納公積金的政策，大學生買房還得是畢業(yè)或者參加工作了，單位給大學生繳納?！?/p>

　　一部分地方之前已經開始嘗試，大多數(shù)地方還沒有打開這扇門。從福建多地住房公積金管理中心了解到，目前各地暫不要支持在校大學生繳存使用住房公積金。那么，剛畢業(yè)的大學生要在福建買房具體該如何操作呢？

　　福建泉州市住房公積金管理中心工作人員小林告訴，大學生畢業(yè)后要在泉州買房，如果工作單位有為其繳交公積金，那他就可以直接申請使用公積金貸款，如果他還未工作或工作單位沒有為其繳交公積金，那他只能使用父母的公積金購房還貸，但前提是房產證上必須有其父母的名字：“房子上面寫的名字你至少得有一個有公積金的，有繳交公積金的你才能來申請公積金貸款?！?/p>

　　泉州市住房公積金管理中心歸集貸款科小陳也說，按照公積金管理條例的規(guī)定，只有在職職工且連續(xù)12個月正常繳存公積金的才可辦理公積金貸款。目前，他們暫不支持在校大學生使用公積金貸款買房，小陳說：“沒有大學生買房，我們要在職職工才能繳交住房公積金，這是按公積金管理條例規(guī)定的。前提條例是你是在職職工，而且要連續(xù)繳交12個月，然后才能辦理公積金貸款。購房合同上除非說他是和他父母親寫在一起，然后以父母親的貨款作為共有產權人，他的父母親就可以辦理公積金貸款?！?/p>

　　走訪福建南平建甌市住房公積金管理中心，也就大學生畢業(yè)買房的相關問題進行詳細咨詢。該中心負責人鄭主任說，眼下大學生畢業(yè)后買房的情況多數(shù)是父母幫忙首付，真正自己買房的人屈指可數(shù)。目前，畢業(yè)大學生繳存公積金的形式主要有三種，視其工作性質而定。鄭主任說：“比如說被機關事業(yè)單位錄用了這是一種就業(yè)形式，比如他有自己開個網店或者注冊一家公司，或者是在私企里面上班，或者是以自己個體工商戶的形式，我們都可以受理。”

　　鄭主任介紹，不同工作性質繳存辦法也不同，有的繳存半年后就可買房，有的則需繳存滿一年：“如果他工作的這家單位原來是有繳存公積金的，他只要再交半年以后就可以貸款，至于具體貸多少那要進行具體測算，但是他可以享受公積金。如果是自己經商的，或這家公司是新成立的，我們要求要交滿一年，他也可以用公積金貸款?！?/p>

　　根據武漢、成都等五個省會城市達成的合作行動計劃，5個城市的大學生能夠比同齡人早幾年繳納公積金，并且畢業(yè)后可以提取公積金租房，公積金貸款額度也不受影響。河南財經政法大學工程管理與房地產學院副教授秦秀紅分析認為，單從利率上看，提前介入，能為大學生畢業(yè)后買房省不少錢：“現(xiàn)在商業(yè)貸款的利率是4.9，公積金貸款是3.25，這中間就有一個多點的差額，如果你貸款50萬，貸款20年，這中間一個月就可以少繳400塊錢，光利息可能就能減少10萬塊錢?！?/p>

　　眾所周知，大學生屬于消費群體，沒有穩(wěn)定的收入，繳納公積金免不了要“啃老”，這無疑也會加重父母的經濟負擔。秦秀紅說：“在校大學生本身就是一個消費群體，學費、生活費都是家長給的，可能從內心來講是件好事兒，但是也存在很多障礙。如果他畢業(yè)以后去異地就業(yè)，異地提取之間會不會存在一定的障礙，這些都是問題?！?/p>

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。