無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　為更好地體現(xiàn)住房公積金的互助性、公平性，我市自2月1日起調(diào)整住房公積金個(gè)貸政策，取消個(gè)人住房公積金貸款額度與提取住房公積金賬戶余額掛鉤的規(guī)定，實(shí)行繳貸掛鉤政策，個(gè)人住房公積金貸款額度不能超過(guò)其申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶繳存余額的15倍，且不能超過(guò)目前執(zhí)行的住房公積金貸款最高額度。昨日，市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人做客“中國(guó)大連”政府門戶網(wǎng)站“在線訪談”，解讀個(gè)人住房公積金貸款新政，并回答網(wǎng)友提問(wèn)。

　　網(wǎng)友：提前全部?jī)斶€公積金貸款，需要哪些材料？

　　嘉賓：在公積金貸款正常還款滿3個(gè)月后方可辦理提前還款的業(yè)務(wù)。需抵押人和借款人同時(shí)到場(chǎng)辦理，需提供：身份證、貸款合同、保險(xiǎn)單副本，代收代繳費(fèi)用一覽表（或抵押物清單）、現(xiàn)金（如使用公積金賬戶余額轉(zhuǎn)賬償還貸款，還需提供公積金聯(lián)名卡及密碼，如使用借款人配偶的公積金賬戶余額，還需提供結(jié)婚證及配偶的身份證），到當(dāng)初辦理公積金貸款的辦事處辦理。

　　網(wǎng)友：商業(yè)貸款，每年提取完公積金后公積金賬戶還有剩余，怎樣才能使用這部分余額？

　　嘉賓：在經(jīng)得商業(yè)貸款銀行同意的情況下，并且公積金賬戶可用余額大于2萬(wàn)元時(shí)，可以申請(qǐng)使用住房公積金賬戶內(nèi)余額以轉(zhuǎn)賬形式提前部分或全部?jī)斶€商業(yè)性住房貸款。職工應(yīng)填寫《使用住房公積金提前償還商業(yè)性住房貸款聯(lián)絡(luò)單》加蓋商業(yè)貸款銀行印章，本人持有效身份證、住房公積金聯(lián)名卡、商業(yè)性住房貸款合同、前次辦結(jié)轉(zhuǎn)賬后已還款證明（非首次需提供）到任意住房公積金辦事處辦理。在貸款償還期限內(nèi)，貸款本息還清前，借款人可多次申請(qǐng)轉(zhuǎn)賬還款，一年可以申請(qǐng)辦理一次。

　　網(wǎng)友：我是去年10月份，用公積金、商業(yè)貸款混合貸款買的房子，公積金貸款額度是45萬(wàn)，還款時(shí)間30年，現(xiàn)在公積金賬戶尚有余額9萬(wàn)元，可否把余額取出來(lái)呢？

　　嘉賓：可以。如果已簽訂公貸按月扣劃還款，商貸部分首次提取不超過(guò)貸款本息合計(jì)，如非首次提取間隔需滿12個(gè)月，提取額度不超過(guò)商貸部分的年還款額。

　　網(wǎng)友：公積金貸款怎樣認(rèn)定是第幾套住房？

　　嘉賓：公積金貸款前需先根據(jù)借款人及配偶的情況核實(shí)房屋套數(shù)，購(gòu)房套數(shù)需通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和住房公積金管理系統(tǒng)查詢和認(rèn)定，貸款者本人和配偶如無(wú)尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄（不含房改房貸款及子女為退休父母辦理的不占子女額度的貸款），則認(rèn)定為首套房貸款；如只有一筆尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄，則認(rèn)定為二套房貸款；如有兩筆以上（含兩筆）尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄，則認(rèn)定為三套房貸款。

　　網(wǎng)友：職工在兩年前辦理的公積金貸款，為什么在利率下調(diào)后，1月份的還款額反而比去年12月份的多？

　　嘉賓：公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，并隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。公積金貸款期限在1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率；公積金貸款期限在1年以外的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率，跨年度計(jì)息期按實(shí)際天數(shù)分段計(jì)息。由于2016年1月屬于跨年度計(jì)息期，按實(shí)際天數(shù)分段計(jì)息，2月開始才完全按新利率計(jì)息，因此，今年1月份的還款額與2月份還款額有所不同。建議涉及利率調(diào)整的貸款職工，到前臺(tái)或網(wǎng)站打印新的還款計(jì)劃。

　　詳解

　　以固定日調(diào)整的貸款為例，固定日調(diào)整是指貸款利率從每年的1月1日開始執(zhí)行最新的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)，1月1日前后分段按日計(jì)息。

　　2016年1月月供的計(jì)息期跨越了“2015年12月”和“2016年1月”，而2016年1月1日前后執(zhí)行的利率是不一樣的，所以需要以“2016年1月1日”為分界點(diǎn)，按實(shí)際天數(shù)分段計(jì)息。

　　1月1日之前執(zhí)行舊利率，1月1日之后執(zhí)行新利率。

　　以等額還款為例，除了貸款利息分段計(jì)息外，還會(huì)因1月歸還本金增加，從而使1月份月供小幅增加。（等額還款：是指貸款利率不變的情況下，每月還款的月供固定不變。月供=本金+利息。）

　　1月份執(zhí)行新利率之后，銀行會(huì)根據(jù)貸款的剩余本金、剩余期限、新執(zhí)行利率重新計(jì)算月供，因整體利息減少，故1月份歸還的本金較12月增幅加大，從而使1月月供略高于12月月供。

　　■李瑩

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。