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　　多家銀行發(fā)布細則：同家銀行只能有一個Ⅰ類賬戶；Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶相當于“金庫”“錢包”“零錢包”

　　以往，如果你樂意，就可以在同一家銀行一口氣開四張借記卡，但今后就不能這么“任性”了，12月1日起，在同一家銀行，你只能有一個Ⅰ類賬戶，也就是一張借記卡。隨著央行新規(guī)的執(zhí)行節(jié)點12月1日的臨近，多家銀行日前發(fā)布執(zhí)行細則。這些和你錢袋子息息相關的新政到底啥意思，到底如何操作，快來看看下面的解讀吧！

　　同一銀行只能開一個I類戶嗎？多家銀行日前公告業(yè)務細則

　　打開錢包，你很可能發(fā)現(xiàn)，自己竟然有同一家銀行的多張借記卡，有的卡以泛黃的色彩告訴你，它已年代久遠。一直以來，我國“一人數(shù)卡”現(xiàn)象十分普遍，有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營業(yè)績的考核指標，這導致個人有大量閑置不用的賬戶。截至2016年6月末，我國個人銀行結算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。

　　個人開戶數(shù)量過多，既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠，也為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶埋下了隱患，還造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶更成為了銀行內(nèi)部風險點。

　　在此背景下，今年9月30日，為有效防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，進一步提升支付結算安全性，央行發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，要求全面推進個人賬戶分類管理，從2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　截至昨天，了解到，已有華夏銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行發(fā)布了關于落實《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》有關要求的公告，對業(yè)務規(guī)則進行調整：“同一個人在我行（全國范圍內(nèi)）僅能開立一個Ⅰ類銀行結算賬戶（含借記卡、活期一本通），已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶?！?/p>

　　12月1日起還有這些

　　央行新規(guī)將實行

　　閑置銀行卡宜及時銷戶

　　此外，新規(guī)還要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。新規(guī)實施后或將不可避免出現(xiàn)許多閑置銀行卡，業(yè)內(nèi)人士表示，閑置卡上的磁條信息若處理不當，會造成個人隱私信息的流失。而且，多數(shù)銀行卡在開卡后會產(chǎn)生年費，若長期不用，會累積超額年費。因此建議，如果不用的應該盡快攜帶身份證、銀行卡等到銀行進行銷戶。

　　轉賬開始有“后悔藥”

　　12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執(zhí)行下列規(guī)定，向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。至于撤銷方式，銀行均表示，可以通過電話銀行人工服務或柜臺申請撤銷轉賬。

　　轉賬筆數(shù)、額度要“約定”

　　與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。所以央行采取了三項措施阻斷異常交易，自12月1日起執(zhí)行。一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉賬應當?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉賬。

　　部分手續(xù)費將取消

　　央行新規(guī)還規(guī)定，12月1日起，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)金、轉賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。這對于經(jīng)常出門在外、節(jié)假日返鄉(xiāng)的人群來說無疑是一個好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。 李冪

　　那么問題來了，這用羅馬數(shù)字標識的三類賬戶到底是什么新鮮玩意兒？有啥區(qū)別？

　　首先，教你最簡單的一招，只要有卡有折有實物，就一定是Ⅰ類賬戶。Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶都是建立在Ⅰ類賬戶基礎上的虛擬賬戶，沒有卡或存折等實物介質。

　　其次，咱們再分別揭開它們的面具。通俗地說，這三類賬戶就分別是你的“金庫”“錢包”“零錢包”。Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺當面辦理，當我們走進一家銀行，開了個借記卡或存折，可以作為工資賬戶，也可以把自己的老本兒放進去作為財富賬戶，這就是Ⅰ類賬戶，相當于我們的一個“金庫”。我們可以用它進行投資理財、儲蓄、消費、轉賬、繳費等，銀證轉賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務都應當通過Ⅰ類賬戶辦理，它是全功能的。

　?、蝾愘~戶則相當于一個“錢包”?！敖饚臁卑醽戆崛ゲ话踩?，先從“金庫”里放些資金進“錢包”，拿著“錢包”用起來就安全多了。Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全，可以靈活地由作為“金庫”的Ⅰ類賬戶向其轉入資金，無累計轉入金額限制。但如果向非綁定的其他賬戶轉賬、存取現(xiàn)金、消費繳費，則有日累計1萬元，年累計20萬元的限額。

　?、箢悜魟t相當于“零錢包”，最大的特點就是賬戶余額不能超過1000元，主要用于小額高頻交易，適合用于綁定手機支付賬戶，以及日常小額高頻交易（如二維碼支付、手機NFC支付等）?？梢噪S用隨充，便捷安全。非綁定賬戶轉賬日累計不超過5000元，年累計不超過10萬元。

　　以某銀行為例，工作人員告訴，目前該行的Ⅰ類戶為“薪金卡”等多個傳統(tǒng)借記卡卡種，譬如“薪金卡”，卡號就是統(tǒng)一621723開頭，功能包括存款、購買理財、轉賬、消費、支取現(xiàn)金等，為“全功能”。該行的Ⅱ、Ⅲ類賬戶則為虛擬賬戶，并沒有實體卡片，譬如Ⅱ類賬戶，賬戶開頭就統(tǒng)一是621476，從而與“薪金卡”等Ⅰ類戶進行區(qū)別?！阿?、Ⅲ類賬戶通過手機銀行、直銷銀行開通，也可進行投資理財、消費、繳費等，相當于也具備了很多Ⅰ類戶的功能，但是Ⅱ、Ⅲ類賬戶一般就用于手機銀行、直銷銀行。”工作人員表示。

　　已綁定的微信、支付寶還能用嗎？ 不是每個人都要開三類賬戶

　　目前，很多人的支付寶、微信等手機支付賬戶，都直接綁定銀行卡，也就是直接綁定了Ⅰ類賬戶，那么，這是否意味著，執(zhí)行新政后，自己得在銀行重新申請辦理Ⅱ、Ⅲ類賬戶，然后將支付寶、微信等手機支付賬戶與新開的Ⅱ、Ⅲ類賬戶綁定，才能繼續(xù)使用呢？

　　對此，昨日從銀行了解到，目前這方面還沒有接到通知，沒有詳細的規(guī)定，基本可以理解為，市民可以繼續(xù)使用原來的綁定賬戶。例如，一家城商行工作人員介紹，該行10月18日起就開始執(zhí)行央行三類賬戶的新規(guī)了，10月18日后來該行開戶的市民，如果顯示其在該行已有一個Ⅰ類戶，就不能再辦新的，但并沒有接到Ⅱ、Ⅲ類賬戶的通知，如果支付寶等賬戶是與該行的卡掛鉤的，暫時都可以繼續(xù)使用。

　　據(jù)了解，Ⅱ、Ⅲ類賬戶目前還未統(tǒng)一規(guī)定。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，其實并不是每個人都要開三類賬戶，主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風險，平時不經(jīng)常網(wǎng)購或者基本不使用移動支付的話，目前有一個Ⅰ類賬戶也是可以滿足需要的。不過，銀行人士也建議，市民完全可以通過Ⅱ類和Ⅲ類賬戶來關聯(lián)這些支付賬戶，降低風險，例如工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費和繳費，其他資金仍然存放在工資卡中，讓“錢包”和“零錢包”控制風險。

　　那么，如果對“錢包”和“零錢包”感興趣，該如何申請呢？從多家銀行了解到，除了Ⅰ類賬戶需要到銀行柜臺現(xiàn)場核驗外，目前Ⅱ、Ⅲ類賬戶都可以通過網(wǎng)上銀行或手機銀行申請開通。

　　原有賬戶怎么辦？ 有多個Ⅰ類賬戶的銀行將排查

　　央行規(guī)定，銀行應當對2016年12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數(shù)量較多的，銀行應該要求個人作出相應說明。個人無法說明合理性的，銀行應當引導個人歸并冗余的賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，幫助個人合理存放資金，保護資金安全。

　　看到，部分銀行表示“請客戶配合我行對客戶持有的多個I類戶的排查清理工作，具有合理用途的賬戶將不受影響。”

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。