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　　基本資料

　　今年30歲的張先生和太太同齡，而且均是西安市一所中學的老師。本科畢業(yè)后兩人工作已有8個年頭，月收入都在4000元左右。不過，兩人思想前衛(wèi)，決定婚后不要小孩，成為丁克族一族。

　　結(jié)婚前，雙方的家庭條件都還可以，結(jié)婚時父母們包辦了婚禮，還準備了婚房，所以兩人沒有購房等方面的壓力。目前，小兩口的家庭存款有10萬元，除了基金賬戶內(nèi)6萬元外沒有其他方面的投資。單位為兩人購買五險一金，自己又購買了人身意外險，每人每年保費2000元左右。兩人在“80后”中也算是節(jié)約一族，每月的基本開銷在2000元左右，只是喜愛旅游，每年暑假都會出門一趟，平均花費1萬元左右。

　　選擇丁克，雖然沒有撫養(yǎng)孩子的花費，但將來養(yǎng)老得完全靠自己，所以張先生夫婦現(xiàn)在希望通過理財來保障積累自己的養(yǎng)老基金。因為兩人的公積金賬戶內(nèi)已經(jīng)積累了8萬多元，第一步打算在今明兩年通過公積金貸款購進一套房產(chǎn)，租房養(yǎng)房。除此之外，兩人還需要如何長遠規(guī)劃呢？

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　　1. 存款適當調(diào)整為投資

　　考慮到10萬元的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過高的情況，建議把這部分存款作適當?shù)恼{(diào)整，將部分存款投資到低風險的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，一些一個月至一年期限的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率最高可達9%，可以幫助張先生一家有效抵御通貨膨脹，同時為小兩口增加旅游經(jīng)費，周游世界的理想也可以逐步實現(xiàn)。

　　2. 基金應(yīng)設(shè)定目標收益

　　在當前央行降低銀行準備金率的情況下，建議張先生在股市低迷期利用同一基金公司旗下基金可以優(yōu)惠甚至免費實現(xiàn)基金轉(zhuǎn)換的服務(wù)，把握時機適時把股票型基金轉(zhuǎn)換為風險較低的債券型基金，等待股市回暖。張先生在基金投資過程中應(yīng)設(shè)定目標收益，達到目標及時拋售鎖定收益。

　　3. 儲蓄結(jié)余增加購房款

　　張先生的購房計劃屬于比較成功的理財規(guī)劃，通過單位繳存的住房公積金作為二套房的首付款，同時租房養(yǎng)房，對于小兩口來講這種方式并沒有增添太大的經(jīng)濟壓力，只是公積金余額兩年后也只能增至10萬，還需要通過日常的儲蓄結(jié)余和理財計劃，增加首付款投入，從而可以購買到面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。房產(chǎn)計劃完成后，也應(yīng)該合理規(guī)劃購車需求，以提高生活質(zhì)量。

　　4. 增加養(yǎng)老商業(yè)保險計劃

　　丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老問題，建議張先生除了單位基本養(yǎng)老保險之外，還應(yīng)該為自己和太太增加一些養(yǎng)老商業(yè)保險或養(yǎng)老型的基金定投計劃，同時附加重大疾病和意外醫(yī)療從而獲得多重保障?？衫闷綍r的獎金或年終獎等收入購買養(yǎng)老保險，積少成多；每月投資1000元基金定投計劃，分散投資風險，同時又可享受時間的復(fù)利效應(yīng)，退休時將有一筆豐厚的養(yǎng)老金。

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