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　　9月30日起，21個城市針對樓市密集發(fā)聲，其中6個城市在短短數(shù)天內(nèi)連頒兩道禁令。限購、提高首付比例幾乎成為集體調(diào)控樓市的標(biāo)配。

　　這場開始于去年年底，在今年年中發(fā)酵，并在八九月份達到癲狂狀態(tài)的全國性房價上漲，隨著這波高密度政策出臺而被遏制：不少地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)購房者毀約退房的現(xiàn)象。

　　樓市，中國人理財?shù)淖詈笠坏佬睦矸谰€，未來又將走向何方？

　　二套房七成首付是主流

　　今年“十一”，除了車水馬龍的高速路和著名景點，樓市是當(dāng)之無愧的主角。長假期間，幾乎每天都有兩三個城市公布最新樓市政策。9天中，有21個城市針對樓市發(fā)聲，其中16個城市明確表示將新規(guī)定或進一步采取限購政策；15個城市明確將上調(diào)首付比例，以降低購房融資的杠桿率。

　　值得注意的是，在這15個城市中，最高的首付比例為七成。如北京，將購買二套房以144平方米為界限，分為“普通自住房”和“非普通自住房”兩類，后者在按揭貸款時購房者需要至少首付七成，而前者也要至少首付五成。而深圳、廣州等地則將二套房首付比例全部調(diào)整為“七成以上”。

　　不僅如此，不少城市還上調(diào)了首套房的首付比例。武漢、濟南等地將首套房首付比例由此前的20%上調(diào)至30%；北京地區(qū)則由最低30%上調(diào)至最低35%；天津部分地區(qū)首套房貸款比例上調(diào)至40%。

　　“以北京為例，盡管目前銀行對首套房利率優(yōu)惠政策變化不大，但之前是認貸不認房，就算購房者名下有房，在還清貸款后購房也可享受首套房待遇。而新政則將購房門檻提高不少。”偉嘉安捷企劃經(jīng)理吳昊向北京晨報表示，在購房人群中，大約有40%的購房者是二套房購買者，其中有三分之二可能受到新政影響。在這些人中，大部分購房者都希望購買140平方米以上的大戶型。

　　按此計算，如果在北京以500萬元的房屋為例，按照以前30%的首付比例計算，購房者需要支付首付款大約150萬元。而按照新規(guī)，即便是首套房首付也要多出25萬元，如果二套房，普通自住房則將多首付100萬元，而非普通自住房的首付則要多出200萬元。

　　銀行信貸或被迫再調(diào)整

　　“下半年，銀行將著力發(fā)展個人房屋按揭貸款?！眱H僅一個半月前，各家上市銀行中期業(yè)績發(fā)布會上，銀行高管的雄心壯志還縈繞耳邊。如今，各地政府則要求收緊樓市的金融杠桿。央行行長周小川也表示，政府高度重視部分城市房價上漲，信貸增長會有所控制。

　　今年以來，個人住房按揭貸款以從未有過的方式，支撐起了整個金融業(yè)新增貸款的比重。央行數(shù)據(jù)顯示，8月份以個人按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款新增貸款6755億元，占當(dāng)月人民幣貸款新增總額9487億元的七成以上。有業(yè)內(nèi)人士直言，今年中國的GDP增長主要動力源于樓市。

　　“銀行不得不隨著國家政策的調(diào)整而改變方向?！泵裆y行首席經(jīng)濟研究員溫彬坦言，即便銀行不愿意調(diào)整，但樓市的風(fēng)險已經(jīng)凸顯。不過，他預(yù)計，銀行針對首套房貸款優(yōu)惠仍將有所保留，將會繼續(xù)服務(wù)于剛需人群。

　　北京晨報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行還暫未對房屋按揭貸款執(zhí)行新政。但在新政出臺前，已有銀行將首套房貸款利率優(yōu)惠從此前最低8.3折，上調(diào)至8.5折。

　　吳昊表示，由于今年樓市火爆，銀行貸款任務(wù)已經(jīng)基本完成，上調(diào)折扣也有年底流動性收緊的原因。

　　加息？加稅？

　　樓市限購之后，政府是否還將有后招？

　　日前，國際貨幣基金組織（IMF）曾表示，中國大城市房價暴漲不可持續(xù)，建議征收房產(chǎn)稅。但業(yè)內(nèi)人士分析認為，由于當(dāng)前中國一些房屋產(chǎn)權(quán)并不明晰，短期內(nèi)征收房產(chǎn)稅難度較大。

　　“從以往的經(jīng)驗看，如果限購、去杠桿都不管用，那么下一步就是加息了?！眳顷徽J為，現(xiàn)在已經(jīng)到了調(diào)控政策必須得出的時候了。

　　在中國銀行國際金融研究所宏觀經(jīng)濟與政策主管周景彤看來，今年四季度至明年一季度，將是中國樓市的重要轉(zhuǎn)型期，但對于是否有進一步動作，則還要看當(dāng)下政策執(zhí)行情況?！罢刂品康禺a(chǎn)癲狂狀態(tài)，而非一棒子打死。保持平穩(wěn)才是上上策?！?/p>

　　華創(chuàng)證券分析師屈慶則認為，限制熱點城市是為了將需求擠出到非熱點城市，整體還是會因城施政，不會全國范圍內(nèi)收緊房地產(chǎn)政策。

　　匯豐的報告也顯示，中國房地產(chǎn)過熱只在個別城市，全國房地產(chǎn)發(fā)展不平衡、一二線城市以外其他地區(qū)房產(chǎn)價格因高庫存而走平，系統(tǒng)風(fēng)險仍然很低。

　　此外，業(yè)界也有聲音認為，樓市平靜之后股市或?qū)⒃倨稹?/p>

　　“這算得上是史上最嚴樓市調(diào)控，預(yù)計這一輪房價上漲接近尾聲了?！狈秸C券首席經(jīng)濟學(xué)家任澤平認為，國慶密集的房地產(chǎn)調(diào)控或?qū)⒃俣壤霉墒小！胺康禺a(chǎn)調(diào)控利好債市，利好消費股和PPP，利空商品和周期股?！?/p>

　　而中金報告則認為，未來幾個月房價有望降溫，但政策再加碼階段，對應(yīng)A股地產(chǎn)股仍有10%到20%上漲空間。

　　不過，廣發(fā)策略則認為，樓市資金流入股市的條件相當(dāng)苛刻。首先要保證房價下跌是短周期下跌，而非長周期向下拐點。其次，貨幣政策進一步寬松，但這一點可能性很低。（北京晨報 姜樊）

　　9天21城發(fā)布樓市調(diào)控政策

　　9月30日

　　北京：首套首付35%，無論有無貸款，二套首付50%。

　　天津：外地戶籍在市內(nèi)六區(qū)和武清區(qū)禁購第2套。

　　10月1日

　　成都：部分區(qū)域只能新購買1套商品住房。

　　鄭州：180平方米以下住房，本地戶籍限購第3套，外地戶籍限購第2套。

　　10月2日

　　無錫：外地戶籍禁購第2套。二套首付由不低于30%調(diào)整為40%。

　　濟南：本市戶籍禁購第4套，外地戶籍禁購第2套。首付比例提高。公積金貸款最高額度下調(diào)。

　　合肥：市區(qū)內(nèi)本市戶籍禁購第3套，外地戶籍首套需有連續(xù)社保和繳稅證明，禁購第2套。

　　10月3日

　　武漢：部分區(qū)域?qū)嵤┫拶徴撸滋资赘侗壤嶂?5%，二套房提至50%。本地人禁購第3套，外地人禁購第2套。

　　蘇州：外地戶籍首套房需提供納稅或社保證明，禁購第2套。本市戶籍禁購第4套房。

　　鄭州：首套房貸款首付30%，二套房40%。

　　10月4日

　　蘇州：首套房最低首付比從20%調(diào)高至30%。

　　深圳：深圳戶籍成年單身人士在深圳禁購第2套住房；在深圳連續(xù)繳納5年及以上個人所得稅或社會保險證明的非本市戶籍居民家庭禁購第2套住房。

　　廣州：本市戶籍禁購第3套，非本市戶籍提供3年以上個稅證明或社會保險繳納證明的，禁購第2套住房。

　　長沙：住建委約談部分涉事開發(fā)商，要求大力整改，強調(diào)反對“暴漲亂漲、為漲而漲”。

　　10月5日

　　南寧：開發(fā)商取得預(yù)售許可10日內(nèi)一次性公開全部準售房源及每套房屋價格，實際銷售價格不得高于預(yù)售申報價格。

　　南京：（9月25日，南京對本市戶籍禁購第3套，外地戶籍禁購第2套。）非本市戶籍首套需提供1年社保；本市戶籍成年單身人士禁購第2套；首套首付50%。

　　廈門：180平方米及以下，本市戶籍禁購第3套，外地戶籍禁購第2套、首套需3年社保。

　　10月6日

　　珠海：144平方米及以下，本市戶籍禁購第4套；外地戶籍禁購第2套，首套需一年社保。

　　惠州：強化預(yù)售制度的落實以及預(yù)售資金的監(jiān)管力度，首次對中介的秩序規(guī)范做出規(guī)定。

　　福州：144平方米及以下的，城區(qū)戶籍禁購第3套；外地戶籍禁購第2套，首套需一年社保。

　　東莞：本市戶籍禁購第3套。外地戶籍購買2套需1年社保。

　　10月7日

　　佛山：本市戶籍禁購第3套。非本市戶籍可購買1套新建商品住房。

　　10月8日

　　上海：繼續(xù)嚴格執(zhí)行“滬九條”的基礎(chǔ)上，進一步強化市場監(jiān)管。

　　合肥：限購查詢對象除購房者本人、配偶外，未成年子女也納入其中。（北京晨報 楊奕）

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會責(zé)任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。