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導(dǎo)語：對于用按揭貸款的買房者來說，從這個月起，每個月的月供將會剩下一筆。2012年，央行連續(xù)兩次降息，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率累計(jì)降了0.5個百分點(diǎn)，到6.55%。以貸款額度100萬、期限20年、等額本息的還款方式為例，每月將節(jié)省利息298元。而對于想提前還款的購房人，專業(yè)理財(cái)人士也提出了建議，如果之前已經(jīng)享受到了房貸打七折優(yōu)惠的，還是選擇其他理財(cái)方式更為合算。

北京1月1日消息（王浩）目前銀行利率調(diào)整有三種方式：一是央行基準(zhǔn)利率調(diào)整后，貸款利率從次年1月1號起執(zhí)行新利率；第二種方式是，還款期限每滿一年期，就調(diào)整執(zhí)行新的利率；第三種是和銀行約定，一般在基準(zhǔn)利率調(diào)整后的次月就開始執(zhí)行新利率。

目前，國內(nèi)絕大多數(shù)銀行都采取“次年1月1號起調(diào)整利率”的方式，這也就意味著，從這個月開始，很多購房人就可以享受到2012年兩次降息帶來的實(shí)惠。但銀率網(wǎng)分析師閆博鍇卻提醒，購房人最好跟貸款銀行再次確認(rèn)還款金額，以免還款金額不足，造成貸款逾期。

閆博鍇：首先要跟貸款銀行去確認(rèn)自己的還款方式，每個銀行的貸款月供都在網(wǎng)銀上有明細(xì)，大家可以通過網(wǎng)銀確認(rèn)一下新一年還款的金額具體是多少。此外，1月份的還款還是先按照上個月還款的月供數(shù)，這樣至少不會讓自己發(fā)生逾期。

盡管月供將減少，但采訪到的很多購房者卻對此并不敏感，認(rèn)為幾百塊的節(jié)省對自己的生活改善意義不大。

購房人1：關(guān)鍵問題是我沒有感覺啊，你知道為啥么，差額太小了，少交錢肯定是有好處，但你說它有感受么？其實(shí)沒有吧，現(xiàn)在吃一頓飯一兩百塊都打不住。 購房人2：說實(shí)話啊，對這個概念并不是很強(qiáng)，三四百塊之內(nèi)的，理財(cái)觀念特別差，沒什么太大感覺。 購房人3：其實(shí)也沒啥影響，你想想兩百塊錢在工資里的比例其實(shí)是很低的，反而是物價(jià)上漲的壓力如果控制住了，你沒有感覺到生活成本在不斷上升的話，意義更大。

在新的一年，還有很多人計(jì)劃把手中攢下來的資金用來提前還房貸。暴女士是一家報(bào)社的，從今年起，她每個月將節(jié)省月供330多塊錢，但她還是決定要提前還款，而壓力主要來自于父母一輩。

暴女士：其實(shí)我們兩個年輕人倒覺得提不提前還款影響沒有那么大，關(guān)鍵是買房是件大事兒，不光涉及到小兩口兒，像雙方的父母，他們就覺著不管欠誰的錢，也不愿意欠錢，總覺得心里不踏實(shí)，家長也會幫忙，他們手頭有閑置的錢，也是希望幫助我們盡早還上。

還清房貸、盡早體驗(yàn)“無債一身輕”的感覺是很多年輕人的追求。但在銀率網(wǎng)分析師閆博鍇看來，提前還款也要理性為之：首先，要根據(jù)還貸時(shí)間長短來判斷，如果是定額本金還款方式，并且還款時(shí)間已經(jīng)超過貸款期限的三分之一，或者是定額本息還款方式，而還款時(shí)間已經(jīng)超過貸款期限的一半，這種情況下，就沒有必要提前還款，因?yàn)榍捌诘倪€款，大部分償還的都是利息，后期的還款要開始還本金了，即便提前還款，也并不會節(jié)省多少利息。

另一種情況就是，如果購房人享受到了打折的房貸利率，那就可以把這部分資金用于理財(cái)投資，綜合收益其實(shí)是要高于提前還款所帶來的利息節(jié)省的。

閆博鍇：之前采用公積金還款，或者是享受貸款利率七折的，打完七折之后，利率是4.58%，而同期5年定期存款利息也達(dá)到了4.75%，其他的一些理財(cái)產(chǎn)品可能比4.75%還要高，所以不必要提前還款，可以選擇買理財(cái)產(chǎn)品或者做定投更好一些。

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