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　　【導(dǎo)讀】上海以房養(yǎng)老試點(diǎn)遭遇擱淺，銀行“試吃螃蟹”態(tài)度謹(jǐn)慎。8月28日評(píng)論：逐步完善養(yǎng)老體系是解決養(yǎng)老問題的根本之道。

　　北京8月28日消息 據(jù)《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，中國的養(yǎng)老問題因養(yǎng)老金財(cái)政的巨大缺口日益凸顯。在公共財(cái)政無力應(yīng)對(duì)所有養(yǎng)老問題的情形下，“以房養(yǎng)老”被認(rèn)為是解決養(yǎng)老難題的一種積極有效的補(bǔ)充。然而最新消息是，在較早開展試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”模式的上海，這項(xiàng)業(yè)務(wù)早已悄然停止。

　　據(jù)中央電視臺(tái)報(bào)道：“2007年上海市公積金管理中心曾試推過以房自住養(yǎng)老，也就是65歲以上的老人將自有產(chǎn)權(quán)的分物出售給公積金管理中心，在有生之年仍然可以居住在原有的房屋內(nèi)，出售房屋所得的款項(xiàng)再扣除房屋租金、保證金及其他相關(guān)費(fèi)用后，全部由老人自由支配使用，然而這一試點(diǎn)并沒能開展下去，這項(xiàng)早已悄然停止?！?/p>

　　在上海的一家老年公寓見到了今年78歲的吳奶奶和79歲的蔡爺爺，二十多年前，老兩口的兩個(gè)孩子一個(gè)去了美國，一個(gè)去加拿大，并在當(dāng)?shù)亟M建了家庭，孩子們提議讓老人留在國外并照顧，可老兩口怎么都不習(xí)慣。

　　吳奶奶：他們讀書的讀書，工作的工作，我們坐在那難受，也沒人聊天。正好他們身體也不好，我說我們先不去了。

　　回國后蔡大叔一直身體不好，每次吳阿姨都感到手足無措。

　　吳阿姨：他腦梗了三次，我就很害怕，大半夜生病了我就沒辦法，他發(fā)高燒了，我弄不動(dòng)他，就給他吃感冒沖劑碰碰運(yùn)氣吧，感冒沖劑退燒的，退不下去我急死了，我很發(fā)愁的，這樣的話怎么辦呢？

　　為了解決養(yǎng)老的費(fèi)用，老兩口賣掉了原有的房子，搬進(jìn)這家有人看護(hù)的老人養(yǎng)老公寓，但事實(shí)上最初他們并不想賣掉房子，后來聽說上海公積金管理中心推出了以房養(yǎng)老的試點(diǎn)，不但可以收房款，老房子仍然可以保留居住。

　　吳阿姨：過去我不想賣掉，我有個(gè)根據(jù)地也好，當(dāng)時(shí)就要找這個(gè)沒找到。試點(diǎn)沒找到，我們是很想試點(diǎn)的。

　　上海市公積金管理中心的工作人員告訴，以房自住養(yǎng)老業(yè)務(wù)已停辦很長一段時(shí)間。

　　工作人員：之前大概08年左右的時(shí)候有一次這個(gè)操作，但是現(xiàn)在這個(gè)業(yè)務(wù)沒有辦法開展下去，后來是無法繼續(xù)了，就是因?yàn)檫@個(gè)業(yè)務(wù)遇到了某些困難。

　?。阂院筮€會(huì)不會(huì)有這樣的項(xiàng)目？

　　工作人員：這就要看政府以后的規(guī)定了。

　　作為一種新型的養(yǎng)老方式，“以房養(yǎng)老”試行以來卻在部分地區(qū)遭停辦，引發(fā)了人們的思考。特約評(píng)論員、中國社科院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所副所長張車偉對(duì)此發(fā)表評(píng)論。

　　“以房養(yǎng)老”模式試點(diǎn)以來備受關(guān)注，但卻在部分地區(qū)難以為繼。有人評(píng)價(jià)，這是一個(gè)“看上去很美、但障礙很多”的模式。“以房養(yǎng)老”模式在國內(nèi)難以推行開來，主要受到哪些因素的困擾？張車偉認(rèn)為，最大的障礙是我國目前有這種需求的人群數(shù)量非常少。

　　張車偉：在國內(nèi)確實(shí)是聽上去很美，但是在我們國內(nèi)確實(shí)仔細(xì)分析一下面臨的障礙是非常多的，在我看來，最大的障礙還是跟我們國家現(xiàn)在有這種需求的人群數(shù)量不足有很大關(guān)系。雖然我們看到中國的城市當(dāng)中自有房產(chǎn)的比例很大，但是我們知道，真正有這種需求的人，可能像我們在電視中看到的人，應(yīng)該是非常非常少的。

　　這個(gè)群體并不是特別大，一方面是和我們國家的傳統(tǒng)文化有很大關(guān)系。因?yàn)槲覀儑液芏嗳硕及逊慨a(chǎn)作為自己的財(cái)產(chǎn)，是想讓它留給自己的子女，而不是說在有生之年把它消費(fèi)完。同時(shí)我們國家還有一些制度性的障礙，比如說七十年房產(chǎn)的限制這樣制度性的障礙。綜合各種因素來看，這樣的一個(gè)制度確實(shí)看上去不錯(cuò)，但是我們實(shí)行起來難度很大。

　　事實(shí)上，“以房養(yǎng)老”概念在國外已經(jīng)取得了很多經(jīng)驗(yàn)，但是現(xiàn)在就有這樣一個(gè)疑問，以房養(yǎng)老適合我國國情嗎？我們是否具備了開展以房養(yǎng)老的客觀條件？

　　張車偉：這和我們的國情還是有一個(gè)很大的差別。我們國家現(xiàn)在城鄉(xiāng)的差別、區(qū)域的差別非常的大，政策制定起來難度也非常大。比如說這些大城市和中小城市，因?yàn)榈赜蛑g的差別特別大，很難有統(tǒng)一的政策規(guī)范它。同時(shí)我們國家現(xiàn)在房地產(chǎn)價(jià)格的變化也是處于非常大的時(shí)期，不像這些發(fā)達(dá)國家，他們的預(yù)期也是比較容易計(jì)算的，我們房產(chǎn)預(yù)期的價(jià)值，對(duì)銀行、對(duì)實(shí)施政策的組織方來講，面臨的風(fēng)險(xiǎn)都很難控制。從這個(gè)意義上來講，我自己覺得我們的客觀條件并不是特別的成熟。

　　既然“以房養(yǎng)老”適合的是一小撮人群，剩下那部分人的問題怎么解決，比如農(nóng)村地區(qū)人，城市低收入家庭人，他們的養(yǎng)老問題怎么來解決？

　　張車偉：我覺得“以房養(yǎng)老”在任何一個(gè)國家都不應(yīng)該是，或者說不可能成為他們養(yǎng)老的主流方式，“以房養(yǎng)老”只是錦上添花。“以房養(yǎng)老”針對(duì)的人一般都是那些有資產(chǎn)的中上等收入人權(quán)，是為更好渡過晚年提供一個(gè)補(bǔ)充手段。對(duì)大多數(shù)人來講，這種方式并不能解決真正的問題，實(shí)際上還是要靠我們基本的社會(huì)保障制度的建設(shè)。應(yīng)該說現(xiàn)在我們的保障水平從覆蓋的面來講還不夠，還沒有完全做到社會(huì)化養(yǎng)老的理想狀態(tài)，但是我覺得我們正在一個(gè)這樣的進(jìn)程當(dāng)中?？偟膩碇v，我們現(xiàn)在的重要目標(biāo)不是去琢磨怎么去把“以房養(yǎng)老”做好，當(dāng)務(wù)之急還是要加緊建設(shè)我們的社會(huì)的養(yǎng)老保障制度。

　　其他觀點(diǎn)：

　　中國人民大學(xué)老年學(xué)研究所所長杜鵬：現(xiàn)在已經(jīng)步入老年的人，大部分并沒有購買商品房，大多是單位分房。真正有條件“以房養(yǎng)老”的人，是現(xiàn)在四五十歲、購有商品房的中年人。而且，從北京、上海、南京、重慶等城市的實(shí)踐來看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年齡在60歲以上，這兩個(gè)條件其實(shí)已經(jīng)把適用這種模式的老人限制在一個(gè)相對(duì)數(shù)量并不大的圈子里。

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授柴效武：“以房養(yǎng)老”模式包括售房和養(yǎng)老兩個(gè)步驟，應(yīng)該合并在一起，直接由銀行來辦理。銀行信用度相對(duì)較高，可以增加業(yè)務(wù)量，降低交易費(fèi)用。銀行如果愿意接受這項(xiàng)業(yè)務(wù)，一方面房主將獲得銀行分期返還的房款，另一方面，銀行的利潤可能來自房屋未來的增值、原價(jià)和房屋未來價(jià)值之間的差額等等。但國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)存有一些困惑。銀行業(yè)內(nèi)人士說，這項(xiàng)業(yè)務(wù)要求銀行主動(dòng)地去經(jīng)營房產(chǎn)。銀行通過反向按揭，即使拿到了房產(chǎn)，如何處置仍然是個(gè)大問題。

評(píng)論員簡介,　　張車偉 中國社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所黨委書記、副所長，研究員，博士生導(dǎo)師。享受國務(wù)院政府特殊津貼。國家新世紀(jì)百千萬人才工程國家級(jí)人選。

　　近5年出版科研成果超過200萬字，在國內(nèi)高水平經(jīng)濟(jì)學(xué)刊物上發(fā)表論文數(shù)十篇。作為世界銀行和歐盟等國際組織專家，多次從事有關(guān)中國勞動(dòng)力市場及其相關(guān)政策的研究并提供咨詢?？蒲谐晒啻潍@獎(jiǎng)，曾獲得中國經(jīng)濟(jì)學(xué)最高獎(jiǎng)孫冶方經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng),中國社會(huì)科學(xué)院優(yōu)秀科研成果二等獎(jiǎng)和三等獎(jiǎng),全國人口和計(jì)劃生育軟科學(xué)特等獎(jiǎng)和一等獎(jiǎng)；農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)二等獎(jiǎng),中國優(yōu)秀青年人口學(xué)家獎(jiǎng)等眾多學(xué)術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)。

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