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　　蘭州住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程有變

　　已婚家庭單筆可貸60萬(wàn)元

　　蘭州3月9日消息 為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理，統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作，提高工作效率，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。昨日，從蘭州住房公積金管理中心了解到，根據(jù)2015年12月最新修訂的住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程，凡商品房及經(jīng)適房期房貸款，首次貸款及二次貸款首付資金均不低于總房款的20%；二手房貸款在住房二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買已取得《房屋所有權(quán)證》的住房；因離異房產(chǎn)過(guò)戶需支付房款的住房可按“二手房”貸款受理。

　　住房公積金個(gè)人住房貸款分五類

　　依據(jù)蘭州住房公積金管理中心住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程(2015年12月修訂) ， 住房公積金個(gè)人住房貸款分五類：商品房期房貸款；經(jīng)濟(jì)適用房期房貸款；二手房貸款；商轉(zhuǎn)公貸款；他房抵押貸款。借款人應(yīng)具備的基本條件：具有合法有效的身份證明，未超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡；繳存狀態(tài)正常，按月連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上。其判定要點(diǎn)為：首次開(kāi)戶繳存日前的上溯補(bǔ)繳不予認(rèn)可；從時(shí)間上界定，自首次匯繳日至申請(qǐng)貸款日的正常匯繳自然月份數(shù)已達(dá)到6個(gè)月或6個(gè)月以上；從金額上界定，期間的繳存額必須足額；開(kāi)戶后存在停繳行為的，申請(qǐng)貸款時(shí)以恢復(fù)繳存日為起繳日期判定繳存狀態(tài)；外中心轉(zhuǎn)入本中心的繳存職工，繳存期限合并計(jì)算，首次匯繳公積金日期按外中心轉(zhuǎn)入金額推算；在其他中心繳存的，應(yīng)提供繳存中心出具的繳存及貸款情況的證明；一些單位實(shí)行按季或按年繳存的，可按其實(shí)際繳存方式推定。有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；本人及配偶信用良好，沒(méi)有住房公積金貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的未結(jié)清記錄；首套房及二套房的認(rèn)定以職工家庭夫妻二人在公積金中心的貸款信息記錄為準(zhǔn)；貸款職工家庭第三次及以上申請(qǐng)貸款的，不予受理。

　　首貸首付資金均不低于總房款的20%

　　購(gòu)房行為在一年以內(nèi)且滿足以下條件：商品房期房貸款：所購(gòu)住房已簽訂《商品房買賣合同》，首次貸款及二次貸款首付資金均不低于總房款的20%。經(jīng)濟(jì)適用房期房貸款：所購(gòu)住房已簽訂《經(jīng)濟(jì)適用房買賣合同》，首次貸款及二次貸款首付資金均不低于總房款的20%。二手房貸款：在住房二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買已取得《房屋所有權(quán)證》的住房；因離異房產(chǎn)過(guò)戶需支付房款的住房可按“二手房”貸款受理。商轉(zhuǎn)公貸款：住房公積金繳存職工家庭在償還商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款期間內(nèi)申請(qǐng)轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款的，稱之為“商轉(zhuǎn)公貸款”。具體分為兩種情況：自然人擔(dān)保商轉(zhuǎn)公貸款：由借款人的同事、朋友、親屬一人或若干人為借款人辦理貸款提供階段性連帶責(zé)任保證。以下情形均可申請(qǐng)自然人擔(dān)保商轉(zhuǎn)公貸款：借款人商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款所購(gòu)住房為現(xiàn)房，已取得房屋所有權(quán)證且貸款未結(jié)清的；借款人商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款所購(gòu)住房為期房，未取得房屋所有權(quán)證、僅有購(gòu)房合同且貸款未結(jié)清的；借款人商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款所購(gòu)住房為期房，未取得房屋所有權(quán)證，借款人向中心分支機(jī)構(gòu)提出預(yù)申請(qǐng)，經(jīng)分支機(jī)構(gòu)同意后，自籌資金結(jié)清商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額，并在3個(gè)月內(nèi)向中心申請(qǐng)貸款的。

　　本房抵押商轉(zhuǎn)公貸款：借款人商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款所購(gòu)住房為現(xiàn)房，已取得房屋所有權(quán)證，借款人向中心分支機(jī)構(gòu)提出預(yù)申請(qǐng)，經(jīng)分支機(jī)構(gòu)同意后，自籌資金結(jié)清商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額，并在3個(gè)月內(nèi)向中心申請(qǐng)貸款。

　　商品房貸款額度不超過(guò)總價(jià)的80%

　　住房公積金個(gè)人住房貸款可貸額度必須同時(shí)符合以下規(guī)定：不得高于單筆貸款最高限額：已婚家庭單筆貸款最高限額為60萬(wàn)元，單身職工單筆貸款最高限額為50萬(wàn)元。

　　不得超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)或抵押房屋評(píng)估價(jià)的一定比例：所購(gòu)房屋為商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度不得超過(guò)房屋總價(jià)的80%(含)。所購(gòu)房屋為“二手房”的，貸款額度不得超過(guò)該“二手房”評(píng)估價(jià)值的80%(含)。所購(gòu)房產(chǎn)不具備抵押登記條件采用他房抵押的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)的80%(含)，同時(shí)不得超過(guò)抵押房屋評(píng)估價(jià)值的80%(含)。購(gòu)買拆遷安置房屋的，貸款額度不得超過(guò)房屋調(diào)換補(bǔ)差價(jià)的80%(含)；建造、翻建或大修住房的，貸款額度不得超過(guò)支付建造、翻建或大修住房實(shí)際費(fèi)用的50%，且不得超過(guò)中心確認(rèn)的市場(chǎng)最高價(jià)格。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款(簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”)的，貸款額度不得超過(guò)擬轉(zhuǎn)貸余額的100%。因所購(gòu)房屋不具備抵押條件，采用有價(jià)證券(特指財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單)質(zhì)押擔(dān)保的，貸款額度不得超過(guò)質(zhì)押有價(jià)證券票面價(jià)值的90%。

　　不得高于按還款能力測(cè)算的貸款額度。家庭收入在3000元(含)以內(nèi)的，月供支出與收入比按50%計(jì)算；家庭收入在3000元(不含)以上時(shí)，月供支出與收入比按60%計(jì)算。

　　住房公積金貸款最長(zhǎng)期限為30年

　　蘭州住房公積金管理中心住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程同時(shí)對(duì)貸款期限等做了規(guī)定：住房公積金貸款期限最短不得低于1年，最長(zhǎng)期限為30年。實(shí)際貸款期限一般不超過(guò)借款人法定退休年齡后延5年。即按現(xiàn)行退休政策，男職工不超過(guò)65周歲，女職工不超過(guò)60周歲。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，受理人員應(yīng)自受理當(dāng)日起，根據(jù)主借款人出生日期減2個(gè)月貸款辦理周期計(jì)算最長(zhǎng)可貸年限，按年取整。用憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款的，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日。用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押貸款的，以距離到期日最近者確定貸款期限；

　　貸款利率及罰息利率。貸款利率按照貸款發(fā)放時(shí)中國(guó)人民銀行規(guī)定的當(dāng)期住房公積金個(gè)人住房貸款利息執(zhí)行。首套房、二套房利率均按住房公積金個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。中心實(shí)行罰息制度。根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對(duì)借款人的違約行為計(jì)收罰息。借款人未按合同約定日期還款計(jì)收罰息的，罰息利率按照借款合同載明利率上浮40%執(zhí)行；借款人未按合同約定用途使用貸款計(jì)收罰息的，罰息利率按照借款合同載明利率上浮100%執(zhí)行。( 張小燕)

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。