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　　河南分網消息 據寧波網報道：每到年底都會有不少房奴選擇提前還貸，往往會形成一個還貸高峰?！半m然今年以來有兩次降息，貸款利率也呈現下降趨勢，但是拿到大筆年終紅利或者年終獎的客戶，仍會傾向于提前還貸?！崩碡攲＜冶硎荆⒉皇撬械姆抠J客戶都適合提前還貸。

　　大部分銀行不收違約金

　　在采訪中發(fā)現，個人住房貸款提前還貸的費率，各家銀行略有差異，大部分銀行不收取違約金，但是也有部分銀行會收取一定的違約金。特別在商用房這塊。

　　工商銀行寧波市分行個人金融部相關負責人表示，該行的購房者提前還貸每筆貸款最高收取手續(xù)費不超過６個月貸款利息，政策性貸款則免收取，合同中約定不收取的按照合同執(zhí)行。相對而言，大部分股份制銀行則免收手續(xù)費，如光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等。

　　發(fā)現大多數銀行都有提前還貸鎖定期，一般在一年以后客戶才可以申請?zhí)崆斑€貸。外資銀行則采取更為靈活的收費方式，他們多采用分段的計收方式。如恒生銀行在貸款放出第一年內（含一年）提前還款的，且已償還的分期還款連同提前還款金額（包括該次提前還款）累計相當于或超過貸款金額的６０％，提前償還金額的３％，最低不少于人民幣２．５萬元；在貸款放出兩年后提前還款免費。

　　有些提前還貸不劃算

　　大多數房奴會覺得，把手頭上的閑錢用于提早還貸，可以少付給銀行利息，減少自己的房貸成本。但如果綜合各種因素看來，并不是所有的情形都是劃算的。

　　農業(yè)銀行個金部相關人士表示，并非每一類客戶都適合提前還貸，最好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷。年末是否該提前還貸，主要考慮四個問題：貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經濟大環(huán)境。比如，以前享受７折利率優(yōu)惠或者公積金貸款的購房者，就大可不必提早還貸。２００９年期間不少購房者都曾享受過７折利率優(yōu)惠，目前５年期以上貸款基準利率為６．５５％，打７折之后就是４．５８５％。公積金貸款利率還要低，５年期以上貸款利率僅４．５０％。與此同時，５年期存款基準利率為４．７５％。也就是說同樣一筆錢存款利息要比貸款利息高。

　　此外，有業(yè)內人士表示，處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，因為還款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。

　　還有一種情況，如果貸款人手上有較好的投資渠道，投資回報率高于同期的貸款利率，那也沒必要考慮提早還貸。 周靜 王婧

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