無憂保早報：無憂保是全國首創(chuàng)的個體社保微信自助繳納平臺，未來十年無憂保堅定服務個體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個體社保領域的第一服務者和行業(yè)領導者。

北京12月8日消息 據(jù)《全球華語廣播網》報道，最近有報道稱，隨著中國社會老齡化現(xiàn)象的加重，個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險的風潮正在形成，保險行業(yè)將會迎來井噴式發(fā)展。那么在老齡化現(xiàn)象同樣比較嚴重的國外一些地方，商業(yè)養(yǎng)老保險是不是同樣火爆呢？

在澳大利亞，個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險的行為并不太常見，政府計劃的各種保險和公積金計劃，讓多數(shù)民眾不再有個人購買其他保險的欲望?！度蛉A語廣播網》澳大利亞觀察員胡方對此進行介紹。

澳大利亞人通常不會額外購買其他的商業(yè)養(yǎng)老保險。而與此同時，對于一些有額外的財力可以為自己將來養(yǎng)老生活未雨綢繆的人，更傾向于對于自己的退休、公積金增加投入。不過由于中國和澳大利亞的國情不同，澳大利亞的這種公積金非常類似于中國的商業(yè)養(yǎng)老保險。根據(jù)澳大利亞的法律規(guī)定，只要年滿65歲，不管之前是否有過工作，你都可以有權享受澳大利亞的基本養(yǎng)老金，而這個基本養(yǎng)老金隨著退休之后的個人財產和個人收入的增加而遞減。

而在1992年之后，澳大利亞政府在基本養(yǎng)老金之上又推出了強制性的養(yǎng)老保險計劃，也就是澳大利亞的公積金。根據(jù)現(xiàn)行的法律規(guī)定，澳大利亞的雇主要對他的職工繳納工作水平的9.5%作為公積金，而澳大利亞的職工有權自由選擇自己的公積金管理公司。公積金管理公司每年都對你的公積金進行投資，包括傳統(tǒng)儲蓄、股票、地產等多種投資方式可以讓你自由選擇或是穩(wěn)健型或者是高增長型的投資模式。除了雇主依法強制性繳納的9.5%的公積金以外，被雇傭方也可以自己選擇在自己的稅前收入當中，拿出一部分額外的追加到公積金當中去。由

于投入到公積金當中去的這一部分錢，享有稅務減免，而且公積金可以由你自由掌控各種投資模式，甚至公積金的管理公司也由你可以自由選擇，而不是公司統(tǒng)一安排。因此公積金投資，這種有一點類似于商業(yè)保險養(yǎng)老保險的模式，就成為澳大利亞人養(yǎng)老投資的主要方式。當然由于這種強制性的公積金并不是由政府來運營，各個養(yǎng)老金管理公司的盈虧也各不相同，所以對于澳大利亞人來說，的確存在著自己的公積金被公積金管理公司弄的越來越少這樣的事情?！度蛉A語廣播網》英國觀察員侯穎說：在英國，養(yǎng)老金計劃由三種形式組成，除了政府強制實施的兩種之外，個人購買保險也是大家的選項之一。英國養(yǎng)老保險制度目前有3個支柱組成：第一是實行現(xiàn)收現(xiàn)付的國家基本養(yǎng)老保險，包括每個符合領取養(yǎng)老金條件的退休人員都可以得到相等數(shù)額的基礎年金。它是一種強制性的繳費制度，由國家財政、雇主和職工共同負擔。另一部分就是在1978年正式實施的政府收入關聯(lián)養(yǎng)老金計劃，他是根據(jù)個人的實際繳費年限和基數(shù)區(qū)別確定?；攫B(yǎng)老金的收益水平會按照消費價格指數(shù)進行指數(shù)化調整；第二個支柱則是由職業(yè)年金計劃和強制性的個人年金賬戶構成，他是英國養(yǎng)老保險體系中最重要的組成部分；第三個支柱就是個人源自愿性的補充商業(yè)養(yǎng)老保險。

目前國家養(yǎng)老金計劃已經達到全民覆蓋，能夠保證普通職工退休后的基本生活，而更高的退休待遇則靠公共雇主或者是私人雇主提供的職業(yè)養(yǎng)老計劃以及由保險公司等金融機構提供的個人養(yǎng)老計劃來滿足。其中職業(yè)年金計劃又包括確定收益型確定繳費型和混合型3種。

另外盡管養(yǎng)老金改革之后，個人支配養(yǎng)老金的自由度有所提升，但是也會有一些擔憂，比如說有人很可能會受到養(yǎng)老金詐騙等沖擊，或者是過早花完養(yǎng)老金。英國在野黨對養(yǎng)老金的靈活使用表示歡迎，同時也表示他們已經多次警告政府并沒有徹底考慮其中存在的風險。例如一位英國官員表示，英國養(yǎng)老金市場正在進入難以預估的狀態(tài)，如果無法獲得恰當?shù)氖褂媒ㄗh，人們有可能很輕易的花掉養(yǎng)老存款或者成為詐騙的受害者。美國的保險業(yè)很發(fā)達?！度蛉A語廣播網》美國觀察員程惠介紹：美國的養(yǎng)老保險分：社會安全金和退休商業(yè)人壽保險等。規(guī)定詳盡而清晰。美國的養(yǎng)老保險從年輕的時候，如果你一開始就工作的話，養(yǎng)老保險就已經開始來支付了。這個支付并不是說你個人去買，而是你不但可以個人買，同時工作單位在那個時候就開始交這個養(yǎng)老金，我們稱它為社會安全金。美國政府來付給退休的人，這是屬于當一個年輕人開始工作之后，他就在每一個月的工資里面要付出這兩筆錢作為他未來退休之后的一筆固定的所謂的退休金加上醫(yī)保。

另外的問題就是屬于你私人的保險了，在美國它會很鼓勵甚至可以說是各個保險公司都會為大家提供所謂的退休保險，這個退休保險就由你決定在你退休之后，也就是65歲之后，你要保多少錢。你可以保5萬可以保10萬，也可以保100萬，它會根據(jù)在你退休65歲之后所要領取的這個錢，來計算你現(xiàn)在開始每個月要交多少錢，到最后如果說你是意外發(fā)生了事故或者是死亡的話，人壽保險就會給了你的孩子或者是給你的受益人。如果說你沒有保險，沒有這種所謂有任何的意外，等于是說連儲蓄帶保險的話，在你退休的時候，你就可以領取這一份所謂的人壽保險。《全球華語廣播網》日本觀察員黃學清介紹日本的養(yǎng)老保險情況。日本除了國家的保險制度以外，人們加注的商業(yè)保險的比例也非常高。從財富全球500強的名單中就可以看出，日本多家保險公司均榜上有名。數(shù)量之多，為全球第二。并且排名非?？壳?，在保險密度和保險深度方面，日本市場上的保險公司做的很完善。其中專門有一類型的保險叫做養(yǎng)老保險，比如一份保險費交到60歲的保險，在交保期滿時，交保人可以拿回合同上的保險費。如果在期滿之前死亡或者是重度殘疾可以獲得合同上的死亡保險金。這就兼具了死亡保險和儲蓄保險的特征。日本是儲蓄率非常高的國家，這種保險符合日本人喜愛儲蓄的特點，加入這種保險的人非常多。日本政府在經過了泡沫破裂的振蕩之后，對保險業(yè)的監(jiān)管也更加嚴格了，特別是把監(jiān)管重點放在了保險公司的償付能力上，要求保險公司應將自己從事的業(yè)務內容、財務狀況等編制成經濟信息資料公開于眾，這個措施使得公眾減少了對保險公司的疑慮，整個行業(yè)的風氣和質量都得到了改善。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。