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　　離上次降息6月8日不足一個(gè)月，央行昨天再次宣布，自今天起下調(diào)存款基準(zhǔn)利率，其中，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，貸款利率下調(diào)了0.31個(gè)百分點(diǎn)。這是央行近4年以來首次不對(duì)稱降息:貸款利率下調(diào)更多，這樣縮小了銀行利用利差賺取利潤(rùn)的空間。上一次央行不對(duì)稱降息還是在世界金融危機(jī)最嚴(yán)重時(shí)的2008年，雷曼兄弟公司倒閉后不久。

　　揚(yáng)子晚報(bào) 陳春林 馬祚波

　　中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn);其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。央行還表示自同日起，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的各項(xiàng)住房信貸政策，繼續(xù)抑制投機(jī)投資性購(gòu)房。

　　理財(cái)看這里

　　存款

　　多數(shù)銀行仍會(huì)上浮10%利率

　　建議:求穩(wěn)健可選擇理財(cái)產(chǎn)品或長(zhǎng)期存款

　　揚(yáng)子晚報(bào)看到，這次央行不對(duì)稱降息后，銀行存款基準(zhǔn)利率與之前相比，其中活期下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)，3個(gè)月、半年、一年、二年和五年期均下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)，三年期則下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)，下降幅度最大。

　　此前在6月7日央行降息時(shí)曾首次允許銀行存款利率上浮10%，這次降息后，銀行會(huì)不會(huì)繼續(xù)執(zhí)行利率上浮10%?招商銀行南京分行理財(cái)師胡燚告訴揚(yáng)子晚報(bào)，銀行是講信譽(yù)的企業(yè)，對(duì)于那些已經(jīng)將存款利率上浮10%的銀行來說，不太可能再將10%的上浮幅度降下來。南京銀行理財(cái)師翁俊則認(rèn)為，這次央行降息并沒有下調(diào)銀行存款利率的上浮幅度，存款利率市場(chǎng)化仍在進(jìn)行，目前由于部分銀行吸儲(chǔ)壓力較大不會(huì)輕易取消存款利率上浮10%的幅度。但是，如果我們將這次央行降息看成是降息周期的開始，未來央行還會(huì)繼續(xù)降息，那么，從長(zhǎng)期來看，各家銀行將會(huì)根據(jù)各自的經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整存款政策，那些對(duì)資金比較渴求的銀行仍會(huì)將存款利率一浮到頂，而那些資金充裕的銀行將存款利率一浮到頂?shù)臎_動(dòng)則會(huì)減弱，回歸到基準(zhǔn)利率。還有一種情況就是，銀行會(huì)對(duì)不同額度的存款資金給予不同的利率，對(duì)于小額存款可能給予基準(zhǔn)利率，而對(duì)于大額存款，則給予利率上浮。到那時(shí)，市民存款將會(huì)面臨更多選擇。

　　胡燚告訴揚(yáng)子晚報(bào)，在這次央行降息前，市場(chǎng)利率已經(jīng)對(duì)降息有所反應(yīng)，比如貨幣市場(chǎng)利率、國(guó)債收益率等等都已經(jīng)提前下降了，導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也跟著下降。一季度銀行一個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品收益率基本上都在5.2%以上，三個(gè)月期限的則在5.5%以上，而到了5月份，銀行3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品收益率超過5%的大大減少，6月份基本上都降至5%以下了。從貨幣政策的趨勢(shì)看，未來央行還會(huì)繼續(xù)降息，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率將會(huì)繼續(xù)走低。因此，對(duì)于那些不太愿意承受風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健型市民來說，在自己的資金允許的情況下，應(yīng)適當(dāng)?shù)囟嗯渲靡稽c(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品，盡可能的鎖定收益。當(dāng)然，對(duì)于那些追求絕對(duì)資金安全的市民，目前的存款利率較未來而言仍算是高的，因此應(yīng)該多存一些中長(zhǎng)期存款。

　　股票

　　銀行股難卜，股市存反彈需求

　　建議:難斷言立即漲，但中長(zhǎng)期看現(xiàn)在買風(fēng)險(xiǎn)較小

　　對(duì)于那些資金量較大、也愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)的市民，胡燚則建議可購(gòu)買一些權(quán)益類資產(chǎn)，比如融資性債券、股票型基金以及高收益信托等。他認(rèn)為，從大的經(jīng)濟(jì)周期看，目前權(quán)益類資產(chǎn)的價(jià)格正處于底部區(qū)域，比如股票，雖然不敢斷言馬上就能漲，但是從中長(zhǎng)期看，現(xiàn)在買的風(fēng)險(xiǎn)還是比較小的。

　　得知央行再度降息的消息后，股民普遍沒有對(duì)股市產(chǎn)生過高期待。在上次降息未帶來預(yù)期中的行情之后，一些股民對(duì)此次降息顯得熱情不高。

　　專家指出，一般來說降息對(duì)股票市場(chǎng)無疑是利好。然而，決定股市基本走勢(shì)的仍然是經(jīng)濟(jì)基本面和企業(yè)盈利狀況，在這個(gè)大背景不夠樂觀的前提下，任何利好刺激都難以持久。不過也有觀點(diǎn)認(rèn)為，與上次降息不同，此次降息發(fā)生在股市已經(jīng)破位下跌、低位徘徊已久的情況下，股市本身也存在反彈的需求，股市或許能夠借機(jī)反彈，催生新一波行情。

　　英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄分析說，此次降息對(duì)資本市場(chǎng)是好事，但一兩次降息并不能對(duì)股市產(chǎn)生太大的影響，隨著未來貨幣政策的逐漸調(diào)整，累積效應(yīng)才會(huì)對(duì)股市構(gòu)成長(zhǎng)期利好。

　　那么銀行股呢?分析人士指出，此舉對(duì)銀行股將產(chǎn)生雙重影響。一方面，非對(duì)稱降息使銀行業(yè)的利差縮小，會(huì)帶來銀行業(yè)利潤(rùn)的減少，不少人認(rèn)為銀行股會(huì)大跌。另一方面，貨幣政策的累積效應(yīng)會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生利好，銀行的不良資產(chǎn)或?qū)⒁虼硕鴾p少，這對(duì)于銀行股反而會(huì)起到積極的作用。

　　買房看這里

　　房貸利率如打7折將出現(xiàn)“倒掛”

　　預(yù)測(cè):雖然政策7折口已開，但短期內(nèi)銀行再下調(diào)首套 房利率可能性不大

　　銀行貸款利率各檔下降幅度也不相同，其中，6個(gè)月、一至三年、三至五年和五年以上貸款基準(zhǔn)利率均下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)，僅一年期貸款基準(zhǔn)利率下降了0.31個(gè)百分點(diǎn)。

　　揚(yáng)子晚報(bào)了解到，目前南京已有工行、建行、農(nóng)行、招行、深發(fā)展以及杭州銀行等對(duì)首套房貸款最低可打85折，按照央行降息后的五年期以上貸款利率計(jì)算，打85折后為5.5675%，仍比銀行五年期基準(zhǔn)利率4.75%高，不存在倒掛。但是，目前銀行貸款利率的下限已經(jīng)調(diào)整到基準(zhǔn)利率的0.7倍，如果銀行對(duì)首套房貸利率打7折，會(huì)出現(xiàn)什么情況呢?揚(yáng)子晚報(bào)算了一下，按降息后五年期以上貸款基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，打7折后的利率為4.585%，竟然比降息后銀行五年期存款基準(zhǔn)利率4.75%還低了0.165個(gè)百分點(diǎn)，出現(xiàn)倒掛了;如果銀行再將存款利率上浮10%，倒掛將更加嚴(yán)重。對(duì)此，南京某銀行房貸部負(fù)責(zé)人表示，短期內(nèi)指望銀行將首套房貸利率下調(diào)至7折的可能性不大。(南京各銀行對(duì)首套房貸的利率優(yōu)惠詳見A36版)

　　20年期100萬房貸月供減150元

　　提醒:公積金利率也同時(shí)調(diào)整，已辦好手續(xù)的明年才享降息

　　買房一族最關(guān)心的是每個(gè)月的房貸可以少還多少錢了。昨天算了一筆賬，根據(jù)最新的利率表，5年期以上的貸款利率為6.55%，以20年期100萬元的貸款計(jì)算，基準(zhǔn)利率下每月少還148.2元，總利息將減少35567.61元（詳見右表）。

　　需要提醒買房人的是，如果已經(jīng)辦理好了貸款手續(xù)并已開始還貸，降息之后的利率將暫時(shí)享受不到，要從明年開始才執(zhí)行新的利率?，F(xiàn)在買房的市民，則可以直接按現(xiàn)行的貸款利率計(jì)算。此外，公積金貸款的利率也同時(shí)調(diào)整，五年以下的貸款利率為4.00%，五年以上的為4.50%。

　　利率 每月還

　　降息前基準(zhǔn) 7633.4元

　　降息后基準(zhǔn) 7485.2元

　　降息后85折 6917.05元

　　降息后7折6369.8元

　　房?jī)r(jià)走勢(shì)如“蛙跳”，想跳也跳不高

　　業(yè)內(nèi)人士建議:目前是首次置業(yè)者最好的下手時(shí)機(jī)了

　　時(shí)隔不到一個(gè)月，央行再次降息的消息深深刺激著南京開發(fā)商和買房人的神經(jīng)，買或不買看來已經(jīng)沒有懸念，漲不漲價(jià)才是接下來買賣雙方要考慮的問題。顯然，眼下調(diào)控政策正遭遇限購(gòu)一年半以來的最大難題，政府相關(guān)部門的態(tài)度就顯得至關(guān)重要了。

　　中國(guó)房地產(chǎn)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)胡志剛在接受揚(yáng)子晚報(bào)采訪時(shí)表示，央行再降息是一把“雙刃劍”，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)來說，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是個(gè)利好消息;但是對(duì)于樓市來講，也是一個(gè)很大的刺激。如果按照這樣的形勢(shì)走下去，下半年的樓市將會(huì)有較大的變化?！安贿^開發(fā)商最好別被降息沖昏頭腦?！?/P>

　　小王最近正在看房，如今再次降息，已容不得他多等了?！澳阋亲罱@段日子到售樓處去看看，那場(chǎng)景絕對(duì)震撼，就跟兩三年前一樣!”降息之后，購(gòu)房的成本也降了不少，像他這樣的首次置業(yè)的，還可以利率打折，所以不想再等下去了。

　　南京房地產(chǎn)建設(shè)開發(fā)促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)張輝表示，此時(shí)出手是最佳的選擇?！耙恢庇腥藛栁遥瑯鞘幸姷琢藳]有?其實(shí)央行連續(xù)兩次降息，答案不言自明?！睆堓x說，這次降息還“順帶”宣布了個(gè)人貸款最低可打七折，無疑是一大信號(hào)。他認(rèn)為，目前是首次置業(yè)者最好的下手時(shí)機(jī)，可以出手買房了。

　　對(duì)于下半年的房地產(chǎn)市場(chǎng)，胡志剛表示，盡管現(xiàn)在市場(chǎng)稍有回暖，不過從總體來看，開發(fā)商就如“蛙跳”，怎么跳也跳不高。他說，最近有了變化，中央本來是“兩個(gè)眼睛”盯著，現(xiàn)在睜只眼閉只眼，小打小鬧就算了，但如果跳得太高，肯定要打下去。長(zhǎng)三角城市發(fā)展研究中心副秘書長(zhǎng)、南京宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)張啟祥則表示，國(guó)家宏觀調(diào)控的方法多得很，基本上有80%的方法還沒有用出來，所以開發(fā)商應(yīng)明白大勢(shì)，看到中央堅(jiān)持底線的決心，跑量為先，不要過度漲價(jià)。

　　宏觀看這里

　　歐洲央行同步降息，“穩(wěn)增長(zhǎng)”意圖強(qiáng)烈

　　分析人士認(rèn)為，央行在一個(gè)月時(shí)間里兩次下調(diào)基準(zhǔn)利率，凸顯出決策部門穩(wěn)增長(zhǎng)的強(qiáng)烈意圖。 連續(xù)降息后，一年期貸款利率合計(jì)下調(diào)了50余個(gè)基點(diǎn)，極大地降低了企業(yè)的貸款利率，有利于降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，提振企業(yè)信貸需求，從而防止經(jīng)濟(jì)增速的進(jìn)一步下滑。 經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍預(yù)計(jì)，一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增勢(shì)仍不容樂觀，而近期公布的PMI數(shù)值也顯示出企業(yè)信貸需求疲弱的跡象。降低企業(yè)融資成本，刺激企業(yè)信貸需求迫在眉睫。 目前物價(jià)水平持續(xù)回落，這也為央行再次降息提供了較大的操作空間。

　　值得注意的是，就在央行宣布降息的同時(shí)，歐洲央行宣布將存款利率從0.25%下調(diào)至0.0%，將再融資利率由1.0%下調(diào)至0.75%。英國(guó)央行雖然維持利率不變，但將國(guó)債采購(gòu)項(xiàng)目額度增加了500億英鎊至3750億英鎊。央行此次降息，屬于全球央行的集體行動(dòng)，這是去年全球六大央行聯(lián)手救市的翻版，也是我國(guó)央行的順勢(shì)而為。

　　貸款浮動(dòng)區(qū)間再擴(kuò)大 利率市場(chǎng)化再推進(jìn)

　　需要指出的是，這是央行近年來首次非對(duì)稱降息。同時(shí)，貸款利率浮動(dòng)區(qū)間也較上次降息呈進(jìn)一步擴(kuò)大之勢(shì)。分析人士認(rèn)為，這樣的降息安排，一方面意在緩解企業(yè)融資壓力，另一方面，則為我國(guó)利率市場(chǎng)化改革拓寬道路。 上次降息，金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍，此次進(jìn)一步擴(kuò)大為0.7倍，繼續(xù)擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)范圍，利率市場(chǎng)化改革再次加速。專家指出，通過利率浮動(dòng)的范圍，使利率由管制走向市場(chǎng)化，是利率市場(chǎng)化的題中應(yīng)有之義。

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