無憂保早報(bào)：無憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來十年無憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　【導(dǎo)讀】媒體報(bào)道，國(guó)家住房銀行等待頂層設(shè)計(jì)，設(shè)立基本條件已具備。《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》本期關(guān)注:以政策性住房金融來保障"住有所居" 。

　　北京11月24日消息 據(jù)《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，近日，中央層面時(shí)隔多年再次定調(diào)化解房地產(chǎn)庫存，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士解讀說,這意味著公積金作用有望得到強(qiáng)化，國(guó)家住房銀行有可能提上時(shí)間表。與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院法制辦日前公布的《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》中，首次允許發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券，這被認(rèn)為是為國(guó)家住房銀行設(shè)立鋪路。而國(guó)家住房銀行的真正設(shè)立，仍然需要更高層次的頂層設(shè)計(jì)。

　　近年來，改革住房公積金制度的呼聲越來越高。業(yè)內(nèi)人士指出，成立國(guó)家住房銀行，將有效盤活多年沉睡的公積金沉淀資金，推動(dòng)住房消費(fèi)需求的增加。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，全國(guó)住房公積金余額3.7萬億元，住房維修資金約5000億元。有分析指出，目前的公積金屬地分散管理，不能跨市融通，貸款需求旺盛的城市資金短缺，貸款需求不足的城市資金閑置，住房公積金資金的閑置不僅與居民購(gòu)房貸款難形成矛盾，也與保障性住房投資需求不匹配。另外，由于不具備金融職能，金融業(yè)務(wù)要委托銀行辦理，導(dǎo)致管理成本高，服務(wù)效率低，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。如今成立國(guó)家住房銀行的條件是否已經(jīng)完全具備？特約評(píng)論員、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士馬光遠(yuǎn)與財(cái)經(jīng)評(píng)論人余豐慧進(jìn)行解讀。

　?。涸O(shè)立國(guó)家住房銀行的想法在這一時(shí)間節(jié)點(diǎn)上提出有特殊的意義。怎么看當(dāng)前它對(duì)于化解存量，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)、增加住房消費(fèi)需求的作用？

　　馬光遠(yuǎn)：成立國(guó)家住房銀行，從完善整個(gè)房地產(chǎn)金融政策本身，意義比較重大。房地產(chǎn)市場(chǎng)化十多年以來，住房公積金的歷史任務(wù)基本完成。千萬不要把國(guó)家住房銀行和目前化解住房庫存簡(jiǎn)單聯(lián)系起來，因?yàn)樗琼攲釉O(shè)計(jì)，是整體的制度性的完善舉措。國(guó)家住房銀行成立以后，在某種程度上，如果對(duì)制度細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)較好的話，意味著在現(xiàn)有金融條件下，沒有購(gòu)買能力的人，可能通過國(guó)家住房平臺(tái)買到房。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來講，化解庫存等也能夠起到一定作用。

　　：在這次的住房公積金管理?xiàng)l例的修訂送審稿，首次允許發(fā)行住房公積金，個(gè)人住房貸款支持證券，怎么來評(píng)價(jià)這個(gè)現(xiàn)象？

　　馬光遠(yuǎn)：意味著我們整個(gè)公積金向金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)進(jìn)行轉(zhuǎn)變，這種制度突破，這種制度的價(jià)值和體系，這種在金融層面住房公共政策的完善，我覺得這是一個(gè)好事。

　?。含F(xiàn)在公積金改革有迫切性的，而另外一方面在允許發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款的支持證券，有人又會(huì)和美國(guó)當(dāng)年出現(xiàn)的兩房問題做一個(gè)對(duì)比，有類比性嗎？

　　馬光遠(yuǎn)：兩房制度設(shè)計(jì)本身是一個(gè)非常好的制度，不能因2008年金融危機(jī)的時(shí)候，兩房次貸出了問題，然后否認(rèn)這種制度本身的作用。兩房在當(dāng)年進(jìn)行設(shè)計(jì)的時(shí)候，就是幫助購(gòu)房有困難的人圓他們的住房夢(mèng)。兩房制度本身應(yīng)該一分為二的來看，第一是就全球性的整個(gè)住房困難問題至少提供了一個(gè)非常好的思路，第二國(guó)家住房銀行在整個(gè)轉(zhuǎn)型過程中，一定也要記住兩個(gè)方面的角度，制度設(shè)計(jì)的時(shí)候一定要記住這個(gè)教訓(xùn)。

　?。菏欠褓澩闪?quot;國(guó)家住房銀行"？如果贊同，它可以彌補(bǔ)公積金制度的哪些不足？

　　余豐慧：住房銀行我比較贊同，住房銀行以后一定是公積金制度升華或者完善，公積金制度多多少少覆蓋面非常窄，真正需要貸款的，需要資金扶持的中低層收入，大部分人不一定能享受到公積金貸款，公積金緩解購(gòu)房資金困難的作用，從成立住房銀行以后，包括中低層的收入階層，完全都可以覆蓋進(jìn)去。普惠的，主要瞄準(zhǔn)的對(duì)象就是首套房，或者是中低收入住房困難，資金出現(xiàn)困難問題。

　　主持人：未來國(guó)家住房銀行應(yīng)該是什么樣的形態(tài)？

　　余豐慧：未來的國(guó)家住房銀行在頂層設(shè)計(jì)上，建議不光把眼光放到公積金一個(gè)方面，而且還要放到另一個(gè)方面，商業(yè)銀行對(duì)首套房支持貸款這一部分資產(chǎn)上也要瞄準(zhǔn)，現(xiàn)在商業(yè)銀行比較強(qiáng)勢(shì)，沒有肩負(fù)起政策性作用，當(dāng)然有商業(yè)銀行沒有這個(gè)作用，住房銀行成立以后，把視野放寬一點(diǎn)，把現(xiàn)有商業(yè)銀行這一部分準(zhǔn)政策型住房貸款，準(zhǔn)政策型的拿過來，把公積金也拿過來，這樣住房銀行整個(gè)池子就做大了。

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。