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　　近6次利率調(diào)整一覽表（財經(jīng)于琦制）

　　財經(jīng)10月28日消息（于琦）央行日前宣布從24日起降準降息，這是央行今年第5次降息，也是去年11月以來的第6次降息。

　　央行宣布，自10月24日起金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個人住房公積金貸款利率保持不變。

　　據(jù)財經(jīng)統(tǒng)計，最近一輪頻繁降息起始于2014年11月22日，此輪降息前后共出現(xiàn)了六次，累計降息1.65個百分點。有業(yè)內(nèi)人士對比發(fā)現(xiàn)，目前，商業(yè)房貸利率已是近十年來的最低水平，而公積金貸款利率早已是歷史最低水平。這意味著，目前買房，利率負擔是近十年來最低的。

　　央行連續(xù)降息，對于已經(jīng)購房和即將買房的人來說都是利好，但并不是降息之后購房人月供會馬上減少。

　　財經(jīng)盤點后發(fā)現(xiàn)，把這些得到了實惠的人劃分了三個人群：正在還貸的人群、已經(jīng)得到貸款審批但暫未得到放款的人群和即將買房的人群。

　　正在還貸的人群從下一年開始按新利率標準還貸

　　財經(jīng)采訪到了一位正在還房貸的L女士，她告訴，在“連降”之前，自己的利息總額接近167萬元，累計還款總額約為304萬元，每月月供8400多元，最高月付利息7100多元；但降息之后若按照最新執(zhí)行的利率標準來算，利息總額約為118萬，累計還款總額約256萬元，每月月供7100多元，最高月付利息為5300多元。這樣算下來，房貸每個月可以少付1300多元，總利息少了48萬多。她表示，“真是不算不知道，一算嚇一跳”。

　　但從10月24日起，L女士就能夠立即執(zhí)行新的利率標準嗎？答案是否定的。L女士是前一年度的貸款，那么無論本年度利息變化了多少次，都需要到下一年度1月1日執(zhí)行，執(zhí)行的是本年度最后一次利息調(diào)整的利率。

　　所以，從2015年10月24日到12月31日期間，如果央行不再調(diào)整貸款利率，L女士從2016年1月1日起開始執(zhí)行10月24日調(diào)整的新利率。如果在這期間，央行再次調(diào)整貸款利率，從2016年1月1日起，L女士則按照2015年最后一次利息調(diào)整的利率還貸。

　　已經(jīng)得到貸款審批但暫未得到放款的人群按新利率標準還貸

　　M先生是財經(jīng)采訪中的另一個人群代表之一。9月份M先生就盤算著買房并向銀行申請了貸款，10月份，M先生的貸款已經(jīng)得到了審批，但尚未得到放款，預(yù)計11月份會得到銀行放款。那么，得到放款之后的M先生在12月份的還貸款額是按照新利率標準還是調(diào)整之前的標準？

　　據(jù)財經(jīng)查看了解，銀行利息進行調(diào)整，如果是當年審批的貸款，按照貸款當月的新利率進行還款，上浮或者下浮程度以簽訂合同為準（不同銀行，不同個人，不同情況貸款利率不同）。

　　也就是說M先生在12月份還貸的時候可即刻執(zhí)行調(diào)整后的新利率標準，倘若M先生在放款前利率再次進行調(diào)整，則按照放款前最后一次調(diào)整標準還貸。若放款之后利率再次進行調(diào)整，則M先生在次年1月1日起再按照最新利率標準還貸。

　　即將買房的人群在利率調(diào)整后買入按新利率標準還貸

　　很多業(yè)內(nèi)人士都稱目前買房，利率負擔是近十年來最低的，這讓工作時間年頭不久的W小姐動了心。如果到了年末利率仍然沒有調(diào)整，此時W小姐入手買房，則第二年就可以按照此次下調(diào)的利率來還貸。

　　W小姐向財經(jīng)計算：以100萬20年期的商業(yè)貸款計算，月供可從最初的7251元降至6544元，每月月供減少了707元，20年共少還16.97萬元。這使得買房者的利率成本再度降低，樓市或?qū)⒂瓉怼芭薄?/p>

　　結(jié)語：房貸壓力降了，樓市暖了，可你的房貸卻不是立馬就能降了，一年只能調(diào)一次，倘若來年1月之前房貸又有調(diào)整，還貸額度還得跟著最新制度跑。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。