無憂保早報(bào)：無憂保是全國首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來十年無憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　核心提示

　　中國人民銀行決定，自2015年6月28日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25%至4.85%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25%至2%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。此次貨幣政策調(diào)整對(duì)百姓有哪些影響？老百姓的“錢袋子”今后將如何保管？就此采訪了農(nóng)業(yè)銀行寧夏分行的工作人員。

　　“房奴”迎來利好消息

　　農(nóng)行寧夏分行國際金融理財(cái)師、私人銀行家張毅告訴，此次調(diào)息是人民銀行自2014年11月份以來第4次降息，人民幣存款基準(zhǔn)利率已累計(jì)下調(diào)100個(gè)基點(diǎn)，人民幣貸款利率已累計(jì)下調(diào)115個(gè)基點(diǎn)。

　　“降息，對(duì)于購房者是個(gè)利好消息?！颗蛔遢p松了不少，因?yàn)榉抠J更便宜了！”張毅說，以商業(yè)貸款100萬元，貸款年限30年為例，此次降息之前基準(zhǔn)利率為5.65%，等額本金還款月供為5772元；調(diào)整后，基準(zhǔn)利率降到5.4%，月供也降為5615元，每月還貸可減少157元。如此計(jì)算，30年可少付利息5.7萬元。

　　不少人給“存款搬家”

　　然而，在“房奴”一族迎來“春天”的同時(shí)，央行降息則意味我們以后去銀行存款，利息會(huì)減少。例如，定期存款10萬元一年，之前的基準(zhǔn)利率是2.25%，每年利息2250元；調(diào)整后基準(zhǔn)利率為2%，利息為2000元，這樣算來，存款利息就“損失”了250元，由此許多人可能會(huì)忙著“存款搬家”。

　　余錢在手，讓錢生錢，最好的辦法就是不能讓錢存著、睡著。手里的錢往哪兒投才能錢“生”錢，是老百姓最關(guān)心的問題。

　　“如此一來，對(duì)許多老百姓來說，投資理財(cái)?shù)挠^念有可能發(fā)生變化。”張毅說。

　　理財(cái)選擇更趨多樣化

　　很多人最初談理財(cái)，可能以為就是儲(chǔ)蓄，慢慢有了理財(cái)產(chǎn)品之說。近些年，人們發(fā)現(xiàn)除了存款、理財(cái)，還有許多投資需求，比如，黃金、保險(xiǎn)、國債、期貨、股票類產(chǎn)品等權(quán)益性投資，珠寶、玉器、藝術(shù)品等另類資產(chǎn)投資，這些投資比例在逐漸上升。

　　從近期看，銀川市居民房產(chǎn)投資的比例逐漸下降，未來家庭可投資資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)占比提升，財(cái)富管理業(yè)務(wù)有希望成為銀行的主流業(yè)務(wù)?！斑^去，很多人認(rèn)為去銀行就是為了存款和貸款，把錢存進(jìn)去，定期收息就可以了，但現(xiàn)在不同，已經(jīng)有很多客戶來銀行詢問有關(guān)資產(chǎn)配置、資產(chǎn)收益的問題，希望得到合理的高收益。”

　　投資須合理配置冷靜分析

　　“但投資就有風(fēng)險(xiǎn)，沒有絕對(duì)的最高收益率。一般來說，高風(fēng)險(xiǎn)伴隨高收益，低風(fēng)險(xiǎn)伴隨低收益?！弊鳛椤?011年富國·福布斯優(yōu)選理財(cái)師大賽”全國前十強(qiáng)的張毅提醒消費(fèi)者，在投資過程中，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。不能將所有的資金都投入諸如股票、股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中，投資必須要經(jīng)過一個(gè)合理的配置，例如有一部分存款，投資一部分理財(cái)，投資一部分國債，再購入適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)……在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，可合理地提高權(quán)益資產(chǎn)的投資比例，但切勿盲目冒進(jìn)。同時(shí)，投資中要保持良好的心態(tài)，對(duì)于投資中可能出現(xiàn)的波動(dòng)，能夠冷靜分析和對(duì)待。

　　不同年齡段投資建議不相同

　　張毅稱，銀行利息還有進(jìn)一步下調(diào)的空間，她建議，20歲至30歲的工薪階層，收入較低，未來買房、結(jié)婚、生子壓力較大，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以股票型基金定制為主，輔之于理財(cái)產(chǎn)品、存款；30歲至45歲的白領(lǐng)階層，收入較高且穩(wěn)定，家庭處于成熟期，房貸、車貸逐漸還清，開始有一定的家庭積蓄，未來主要開支為子女教育，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債、保險(xiǎn)為主，少部分投資于貴金屬及股票型基金等權(quán)益類資產(chǎn)；60歲以上退休人士，收入以退休金為主，家庭多處于空巢期，未來主要開支為養(yǎng)老及醫(yī)療保健，風(fēng)險(xiǎn)承受力有所下降，則應(yīng)以存款、國債、保本型銀行理財(cái)為主。（ 張瑛）

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國家全民參保計(jì)劃的踐行者。