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　　【導(dǎo)讀】住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合發(fā)文放寬公積金租房提取條件，無(wú)需租金發(fā)票稅票?！堆霃V財(cái)經(jīng)評(píng)論》本期觀(guān)點(diǎn)：彰顯人性化管理，確保公積金“用好、用活”。

　　財(cái)經(jīng)北京1月29日消息據(jù)《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，一直以來(lái)，住房公積金被人們打上了“不公”、“低效”的標(biāo)簽。隨著住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合發(fā)出通知放寬住房公積金用于租房提取條件，這種情況有望改變。三部門(mén)昨天發(fā)出通知，取消房租支出占家庭收入比例的限制，職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。另，無(wú)房職工只要連續(xù)繳存公積金滿(mǎn)3個(gè)月，無(wú)需租金發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金用于支付房租。

　　數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)282個(gè)設(shè)區(qū)城市中，有49個(gè)城市的公積金利用率超過(guò)85%，107個(gè)城市超過(guò)75%，剩下126個(gè)城市的公積金利用率大約在50%到75%。也就是說(shuō)我國(guó)近一半的設(shè)區(qū)城市公積金使用率沒(méi)有達(dá)到銀行存貸比。各地公積金的主要功能是發(fā)放購(gòu)房貸款，但隨著房?jī)r(jià)的快速上漲，公積金對(duì)職工購(gòu)房提供的支撐力相對(duì)下滑。尤其是大量付不起首付的職工，無(wú)法使用公積金購(gòu)買(mǎi)住房。

　　同時(shí)，各地對(duì)租房提取住房公積金政策規(guī)定十分嚴(yán)格，要求租金必須超過(guò)家庭收入的一定比例，有的高達(dá)30%；而且提取要件繁雜，要求職工提供經(jīng)登記備案的租賃合同、租房發(fā)票等，導(dǎo)致提取住房公積金支付房租比較困難?，F(xiàn)在，三部門(mén)聯(lián)合放寬了租房提取條件，在資深房地產(chǎn)專(zhuān)家韓世同看來(lái)，能夠有效提高公積金的功能。

　　韓世同：一方面鼓勵(lì)租房，因?yàn)楝F(xiàn)在很多年輕人首選還是想辦法買(mǎi)房，但實(shí)際上通過(guò)租賃其實(shí)也是可以解決居住環(huán)境和條件，降低門(mén)檻，減少限制，有助于改變?nèi)藗兙幼〉睦砟?，引?dǎo)一部分人通過(guò)公租房或者社會(huì)租賃房屋來(lái)解決他們的住房問(wèn)題，同時(shí)能夠讓公積金發(fā)揮作用。另外，在公平制度方面，因?yàn)闄C(jī)制，公積金被詬病是為買(mǎi)的起房的人提供的，而買(mǎi)不起房的人只能做貢獻(xiàn)，那么現(xiàn)在如果租房能夠使用，那么就體現(xiàn)了公平性。

　　住房公積金的改革雖然來(lái)得比想象中晚，但是總算在努力尋找新的功能定位。租房提取公積金條件的放寬讓人對(duì)市場(chǎng)良好預(yù)期又增加了一分，不過(guò)韓世同認(rèn)為，這項(xiàng)新政策對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的供需情況不會(huì)有大的影響，更多的意義作用于公積金的管理和使用。

　　韓世同：在目前中國(guó)人的購(gòu)房意識(shí)狀況下，如果買(mǎi)的起房還是想買(mǎi)房，即便放寬公積金租房，或者鼓勵(lì)租房，其實(shí)對(duì)購(gòu)房這方面的影響不如房?jī)r(jià)過(guò)高對(duì)人們?cè)斐捎绊懩敲创?，所以?yīng)該不會(huì)有太大沖擊和影響。早先可能對(duì)比如像廣州這類(lèi)公積金余額本身就不足的區(qū)域，帶來(lái)一定的影響，也有可能會(huì)造成更多人提取公積金，造成余額不太充足。

　　楊紅旭曾經(jīng)發(fā)表觀(guān)點(diǎn)說(shuō)公積金制度不夠與時(shí)俱進(jìn)，已經(jīng)明顯滯后于中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展了?，F(xiàn)在看來(lái)，改革的進(jìn)程和預(yù)期相比一致嗎？上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭對(duì)此解讀。

　　楊紅旭：還是比較慢，公積金制度像一件破衣服一樣，縫縫補(bǔ)補(bǔ)，總是穿不上新衣服，關(guān)于公積金條例的修改之前一直在醞釀和籌備，到現(xiàn)在還沒(méi)有修改。目前基本上實(shí)行的還是1999年公積金管理?xiàng)l例，所以，很多制度不完善已經(jīng)無(wú)法與時(shí)俱進(jìn)了。這次修改的范圍是基于2014年10月國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要穩(wěn)定消費(fèi)。其中之一就是住房消費(fèi)，住房消費(fèi)當(dāng)中提出了所謂的放寬公積金支持房租規(guī)定。所以，基于國(guó)務(wù)院的精神，現(xiàn)在出臺(tái)這樣的政策，對(duì)于房租支持一直在增加，這是好事。雖然改革力度比較慢，幅度比較小，但是總體上，改革總比不改革的強(qiáng)。

　　：住房公積金現(xiàn)還有沒(méi)有存在的價(jià)值？對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)到底有什么價(jià)值？

　　楊紅旭：其實(shí)對(duì)個(gè)人，主要就是一個(gè)免稅功能。

　?。好獾氖悄囊豁?xiàng)稅？

　　楊紅旭：是個(gè)人所得稅，即工作收入當(dāng)中需要繳納的個(gè)人所得稅，超過(guò)的部分，公積金是免稅的。很多買(mǎi)不起房子的人，主要享受免稅功能。因?yàn)橘I(mǎi)不起房子，所以無(wú)法使用公積金去購(gòu)房。還有很多人房子比較多，沒(méi)必要一直去交公積金，但是不交，單位部分損失很大。這是一個(gè)制度，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)其實(shí)沒(méi)多少價(jià)值，但是這部分歷史慣性很大，所以說(shuō)取消很難。

　?。何覀冋f(shuō)的更精確一些，是住房公積金對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)就是一部分以公積金計(jì)價(jià)收入免費(fèi)活期存款功能。

　　楊紅旭：還不是存款，因?yàn)榇婵罾适堑陀阢y行利率的，現(xiàn)在很多人可以去買(mǎi)余額寶，利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)公積金的利率。另外，主要就是單位方，發(fā)工資的時(shí)候公積金這部分是可以免個(gè)人所得稅的。第二，貸款的時(shí)候利率是低于市場(chǎng)的，現(xiàn)在很多人對(duì)公積金貸款的依賴(lài)程度比較低，所以，可貸可不貸。

　　：為什么不能把存款的公積金利率提高一點(diǎn)？沒(méi)有其他的理財(cái)方式嗎？

　　楊紅旭：這是國(guó)家相關(guān)規(guī)定，首先，是防范風(fēng)險(xiǎn)。不能拿職工的錢(qián)盲目去投資，這樣會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題。因?yàn)殄X(qián)不是政府的錢(qián)，是職工個(gè)人交的錢(qián)，所以要保證這部分財(cái)產(chǎn)安全第一，所以比較謹(jǐn)慎。但是我認(rèn)為，可以參考一些社保基金，擴(kuò)大投資的范圍和力度，這樣使公積金整體收益提高。但問(wèn)題是，如果提高利率，按照目前的管理辦法，這些收益是用來(lái)居住保障房的，跟個(gè)人沒(méi)關(guān)系，收益提高之后也不能分配給個(gè)人，需要轉(zhuǎn)讓去做保障房，對(duì)職工又不公平。因?yàn)殄X(qián)屬于你，升值之后錢(qián)又不能給你，所以這個(gè)制度就像，現(xiàn)在衣服已經(jīng)非常破爛了，很多洞，需要修補(bǔ)，但是修補(bǔ)的速度還是太慢了。

　　：我們首先要認(rèn)可目前三部委出的文件，改革在前進(jìn)，當(dāng)然改革力度仍然不能滿(mǎn)足我們的預(yù)期。那還有一個(gè)問(wèn)題，既然對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)不太公平，沒(méi)有太大意義，對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)有什么意義？

　　楊紅旭：對(duì)地方政府有意義。因?yàn)殄X(qián)交了之后是由地方政府去管理的，地方政府相當(dāng)于一個(gè)小金庫(kù)，因?yàn)檫@個(gè)錢(qián)個(gè)人用不完，不管個(gè)人貸款購(gòu)房，還是租房，這個(gè)錢(qián)總歸是有結(jié)余的，有沉淀的。因此，一部分地方政府可以拿來(lái)去做一些事情，比如可以用來(lái)貸款去支持保障房項(xiàng)目，房地產(chǎn)項(xiàng)目。另外，可以用于生產(chǎn)規(guī)模，比如某些方面很急著用錢(qián)，那么可能就暫時(shí)挪用一下這個(gè)資金，所以地方政府是管錢(qián)的，這個(gè)錢(qián)是有價(jià)值的。

　?。簩?duì)于中央政府公積金有價(jià)值嗎？

　　楊紅旭：中央政府的歷史出發(fā)點(diǎn)就是配合房地產(chǎn)，支持個(gè)人更好的去購(gòu)房。但是，目前是雙軌制，一方面是保障房，一方面是商品房，那么，商品房就要通過(guò)商業(yè)貸款、商業(yè)銀行貸款來(lái)支持個(gè)人住房，公積金對(duì)于保障群體是有利的。政府將保障房用于保障福祉或者是分配公租房或者廉租房，或者是進(jìn)行貨幣補(bǔ)貼，這種供應(yīng)金融支持手段，對(duì)個(gè)人支持力度不大，所以目前這個(gè)制度，跟中國(guó)的住房供應(yīng)雙軌制之間已經(jīng)不和諧不協(xié)調(diào)了。

　?。悍治隽斯e金對(duì)于個(gè)人，對(duì)于地區(qū)政府，對(duì)于中央政府的意義和價(jià)值，那么，像公積金管理部門(mén)，屬于什么樣一個(gè)部門(mén)？是屬于公務(wù)員這樣相關(guān)的管理序列還是相當(dāng)于事業(yè)單位，還是相當(dāng)于企業(yè)？

　　楊紅旭：這個(gè)我倒不是很清楚，但我個(gè)人認(rèn)為，應(yīng)該是屬于公務(wù)員編制，因?yàn)閷儆谧〗ú?，地方政府管理中心是從管理調(diào)制，跟住建部是直屬關(guān)系，當(dāng)然也由地方政府管理。既有地方政府管理又有住建部的管理，是雙重管理。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，租房的放寬的確是對(duì)無(wú)力購(gòu)房或者沒(méi)有必要購(gòu)房群體的一次利好。減輕了部分租房者的壓力。但張大偉同時(shí)指出，公積金作為職工互助基金，更大的意義和影響應(yīng)發(fā)揮在購(gòu)房上。低收入人群更希望看到增加貸款額度，降低使用公積金貸款的難度。

　　清華大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)劉洪玉說(shuō)，住房公積金可用于廣大租房者，就可以進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面、提升制度的公平性。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)陳杰說(shuō)，公積金制度在開(kāi)始實(shí)施的時(shí)候，符合當(dāng)時(shí)的社會(huì)需要，推進(jìn)了房改，歷史評(píng)價(jià)應(yīng)該是積極的。但是現(xiàn)階段的形勢(shì)發(fā)生了變化，金融環(huán)境也發(fā)生了變化，最主要的是居民收入變化了，房地產(chǎn)市場(chǎng)的環(huán)境也變化了。住房公積金要與時(shí)俱進(jìn)，需要改進(jìn)、改革、改善，需要找到自己在新時(shí)代下的定位。

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂(yōu)保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。