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蘭州11月15日消息 蘭州市部分銀行首套房貸利率上浮10%，加上上半年3次加息，5年期以上貸款基準利率已達7.775%，如果年前政策沒有調(diào)整，從明年1月1日開始，“房奴”的月供又要增加。

　　昨日，采訪蘭州市內(nèi)多家銀行了解到，蘭州并未出現(xiàn)大規(guī)模的提前還貸潮，但近期各家銀行咨詢提前還按揭貸款的人數(shù)卻明顯增多。昨日采訪多位理財經(jīng)理，針對市民該不該提前還貸給出了一些建議。

　　調(diào)查 咨詢提前還貸市民同比增兩成

　　明年的房貸利率上漲，已經(jīng)引起了社會各界的廣泛關注，國內(nèi)有些城市甚至出現(xiàn)了提前還貸潮。昨日，采訪蘭州市內(nèi)多家銀行時了解到，蘭州并未出現(xiàn)大規(guī)模的提前還貸潮，但近期各家銀行咨詢提前還貸的市民激增。位于東方紅廣場附近一股份制商業(yè)銀行個人房貸部門相關負責人表示，許多人擔心再加息，利率還會增加，所以最近咨詢提前還貸的市民和去年同期相比增加了近兩成。

　　采訪時獲悉，目前蘭州部分銀行對房貸新客戶均上調(diào)了利率水平，首套房貸利率一般都是在基準利率基礎上上浮10%，第二套房貸也是在基準利率基礎上上浮10%，而老客戶房貸利率有的享受基準利率，有的是8.5折基準利率，最優(yōu)惠的是7折基準利率。工商銀行個人房貸部成經(jīng)理昨日告訴，目前銀行并未出現(xiàn)客戶提前還貸高峰，估計和今年整體錢緊有關，老客戶享受的一般是優(yōu)惠利率，所以并不太急于提前還貸。

　　享受7折利率不必急于提前還貸

　　假如你手里有了更多的閑置資金，是該提前還貸還是選擇其他的投資渠道呢?工行理財經(jīng)理為算了這樣一筆細賬：目前五年以上銀行貸款基準利率7.05%，新貸款客戶一般上浮10%，年利率達到7.755%，而享受7折優(yōu)惠的房貸客戶利率是4.935%，享受8.5折優(yōu)惠的利率是6%。享受住房公積金貸款的市民，五年期以上個人住房公積金貸款利率為4.90%，五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率4.45%。而2011年財政部發(fā)行的憑證式(四期)國債5年期票面年利率6.15%。銀行目前5年期定期存款的利率為5.5%，近期銷售的短期理財產(chǎn)品，年利率一般也可以達到5%以上。

　　以10萬元為例，市民購買短期理財產(chǎn)品或者購買國債，年收益都在5000元以上，其收益均高于享受7折優(yōu)惠的房貸客戶支付的年利息，也高于公積金貸款利率，但是低于新貸款客戶的年利息支出。如果拿10萬元投資在風險更高的股市里，年初至今，虧損至少在10%左右(按大盤指數(shù)粗略計算)，目前開始投資計算，一年后也可能會超過10%的收益。如果是做生意當流動資金用，每年收益超過8%的話，則不用考慮提前還貸。

　　理財經(jīng)理建議，享受公積金貸款和7折利率的貸款客戶不必急于還款。因為7折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，有閑錢還不如存銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購房，不能享受任何利率優(yōu)惠，而且還要按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。此外，選擇等額本息的還款方式，并且已經(jīng)接近還款中期的市民不適合提前還貸，因為，部分銀行會對提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例在貸款合同中有注明，如果選擇提前還貸，還需仔細閱讀貸款合同。

　　還款初期的借款人適合提前還貸

　　“我算了一下，明年房貸每個月至少要多還100多元，房貸又要增加，壓力有點大?！笔忻窭铋L義告訴，去年初，他在雁灘買了一套商品房，和銀行簽訂了20年的貸款合同，當時執(zhí)行的是7折利率，貸款24萬元，目前的月供近2000元。李長義告訴，他最近聽朋友說房貸利率從明年1月1日要上浮10%，就去銀行咨詢了一下情況，銀行給他算了一筆賬，如果按照明年1月1日執(zhí)行的新利率，他每個月要多還款100多元。“目前沒有更好的投資渠道，不如將手頭的閑錢提前還貸，還能少付點利息?！崩铋L義說，他手上有10萬元閑錢，想拿出5萬元提前還貸，但不知道劃算不劃算。

　　對于“房奴”來講，如果手頭有一筆閑錢，也許都想把房貸還掉，無債一身輕，明年每個月還能省下不少利息支出。那么，房貸究竟該不該提前還?

　　招商銀行蘭州分行個人貸款部相關人士昨日告訴，對于部分市民想提前還貸的想法，他認為，申請房貸時，執(zhí)行了上浮利率，以及目前還處于還款初期的借款人比較適合提前還貸。因為執(zhí)行上浮利率，資金成本較高，并不劃算，如果借款人有一次性還清的能力，將來還有資金需要，待政策寬松時，還能用房產(chǎn)申請抵押貸款。此外，處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒有償還，產(chǎn)生的影響較小。( 祁瑞龍 王凱依)

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