無憂保早報(bào)：無憂保是全國首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來十年無憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　【環(huán)球時(shí)報(bào)報(bào)道】“現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水平確實(shí)偏高”，“五險(xiǎn)一金”已占到工資總額的40%至50%，企業(yè)覺得負(fù)擔(dān)重。國務(wù)院副總理馬凱28日的這番表態(tài)，引發(fā)輿論關(guān)注。

　　按照中國現(xiàn)行社保制度，五險(xiǎn)一金中：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金由企業(yè)和個(gè)人按不同比例共同承擔(dān);工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)由企業(yè)負(fù)責(zé)，粗略計(jì)算企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)占到個(gè)人工資的44%左右。

　　對此，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文29日對《環(huán)球時(shí)報(bào)》表示，這是中國官方首次承認(rèn)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)率較高。社保費(fèi)率偏高，有兩個(gè)直接后果：首先，對遵紀(jì)守法的企業(yè)來講，稅費(fèi)過高會(huì)削弱企業(yè)競爭力;其次，對于職工個(gè)人而言，職工繳費(fèi)比例過高，會(huì)降低和推遲當(dāng)期消費(fèi)，不利于中國經(jīng)濟(jì)的增長方式轉(zhuǎn)變，即從投資和出口拉動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)需拉動(dòng)。

　　談及解決辦法，鄭秉文認(rèn)為，目前的制度下，其他“四險(xiǎn)一金”皆有下調(diào)空間，而養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有下調(diào)費(fèi)率的余地，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)名義費(fèi)率下調(diào)的話，將導(dǎo)致基本養(yǎng)老保險(xiǎn)收入增速更低，出現(xiàn)收不抵支的情況。

　　除了中國，其他國家的保險(xiǎn)金制度是否能讓民眾滿意呢？針對這一問題，《環(huán)球時(shí)報(bào)》專門調(diào)查采訪了社保體制堪稱“典范”的德國的情況。在德國，雇員要繳納的各種法定保險(xiǎn)統(tǒng)稱為社會(huì)保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、事故保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。此外，德國雇員還需要繳納工資稅、教堂稅、團(tuán)結(jié)稅等。一些柏林當(dāng)?shù)毓蛦T29日在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》時(shí)說，自己的工資的1/3以上至50%，已經(jīng)被扣去。調(diào)查顯示，2/3以上的雇員認(rèn)為這部分支出過高。

　　鄭秉文告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》，歐洲平均的勞動(dòng)收入稅平均為60%，稅費(fèi)負(fù)擔(dān)相對比較高?！暗聡芸啵瑲W債危機(jī)德國救助希臘時(shí)德國工人是不干的”，雖然德國是現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的發(fā)源地，但其稅收保險(xiǎn)制度也存在一定的問題，中國應(yīng)根據(jù)自身的國情進(jìn)行適時(shí)、適當(dāng)?shù)恼哒{(diào)整。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管辦法將出 保監(jiān)會(huì)放開產(chǎn)品經(jīng)營區(qū)域限制

　　國內(nèi)新聞 2014-12-30 11:24:37來源：中國證券網(wǎng)進(jìn)入論壇分享到

　　上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，首份針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管文件——《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）已完成公開征求意見階段，有望于近期正式發(fā)布。這份文件中因包含了諸多創(chuàng)新與突破，備受各方關(guān)注。

　　此次《辦法》的最大核心要點(diǎn)是，保監(jiān)會(huì)適度放開了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制。對此，卻有相關(guān)人士認(rèn)為，“《辦法》的出臺(tái)，沒能讓所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都實(shí)現(xiàn)上網(wǎng)銷售，沒能讓所有的保險(xiǎn)公司都跨地域經(jīng)營，這不符合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，是一個(gè)倒退?！?/p>

　　“這是普遍存在的一種誤解?！掇k法》第十三條的意思是說，保險(xiǎn)公司可在已經(jīng)報(bào)批報(bào)備的產(chǎn)品中，自主選擇適合互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品。第七條又放開了很多險(xiǎn)種的區(qū)域限制，同時(shí)也為今后繼續(xù)放開留了敞口：能夠全流程網(wǎng)上操作的財(cái)險(xiǎn)品種，都能夠放開，即能夠在網(wǎng)上形成閉環(huán)的業(yè)務(wù)，均可不受地域限制。同時(shí)還明確可隨時(shí)調(diào)整放開清單，為今后增加放開的險(xiǎn)種留下了余地?！比剃P(guān)注《辦法》制定和征求意見過程的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)北京產(chǎn)品負(fù)責(zé)人張亮，向闡述了其對《辦法》的理解。

　　“由于車險(xiǎn)目前還過于依賴地面人工服務(wù)，因此未能加入放開的行列，這也是出于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目的?！睆埩料虮硎?，但他相信隨著車聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，車輛出險(xiǎn)后的理賠服務(wù)逐步互聯(lián)網(wǎng)化，車險(xiǎn)放開區(qū)域限制，或許也只是時(shí)間問題。

　　對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，也是業(yè)界熱議較多的焦點(diǎn)之一。有市場人士認(rèn)為，此次《辦法》加強(qiáng)了對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，尤其是限制了第三方平臺(tái)的活動(dòng)范圍。

　　但其實(shí)這又是一個(gè)誤解。通讀征求意見稿后發(fā)現(xiàn)，《辦法》并沒有對第三方平臺(tái)提出苛刻的要求，監(jiān)管的基調(diào)是：管住保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，放開平臺(tái)合作。即通過嚴(yán)格管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管（如建立第三方平臺(tái)行業(yè)禁入名單的方式），來約束第三方平臺(tái)的行為。

　　“因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展速度驚人，各種模式、業(yè)態(tài)層出不窮，任何監(jiān)管機(jī)關(guān)不可能制訂出一套規(guī)則能夠適用于今后所有的新情況，所以約束好行業(yè)內(nèi)主體的行為就可以了，至于各種各樣的第三方平臺(tái)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去判斷，符合條件的就可以合作，出現(xiàn)問題全行業(yè)通報(bào)，這樣就為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的未來發(fā)展留出了充分的空間，也留下了監(jiān)管手段?！睒I(yè)內(nèi)專家如是解讀。

　　另一個(gè)引發(fā)爭議的內(nèi)容是，征求意見中提到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司要“集中運(yùn)營、集中管理”，不能以分公司為主體經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這不免讓市場人士產(chǎn)生疑惑，“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)就不能做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了嗎？”

　　據(jù)業(yè)內(nèi)專家解讀分析，《辦法》體現(xiàn)的本意是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司集中運(yùn)營管理，分支機(jī)構(gòu)做好出單、理賠等服務(wù)工作。“如果意見比較集中，相信監(jiān)管部門最終也會(huì)進(jìn)一步細(xì)化解釋。”

　　此外，在征求意見階段，有相關(guān)保險(xiǎn)公司人士反映，“按照《辦法》要求，產(chǎn)品銷售的時(shí)候需要在網(wǎng)上披露那么多的信息，但是一個(gè)頁面不可能全放下，會(huì)嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)?！?/p>

　　事實(shí)上，根據(jù)業(yè)內(nèi)專家的解讀，《辦法》并沒有要求在同一個(gè)頁面展示全部信息，內(nèi)容多的可以通過“鏈接”顯示，但基本原則是：不能刻意隱瞞這些信息，也不能用各種手段誘導(dǎo)消費(fèi)者忽略這些信息，要能夠讓消費(fèi)者注意到、非常方便地找到這些信息。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來，《辦法》是以維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)信息披露，重視信息安全，強(qiáng)化客戶服務(wù)，針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)提出了一系列詳盡的規(guī)范要求。同時(shí)，《辦法》大幅度放開了準(zhǔn)入許可，加強(qiáng)了事中監(jiān)測和事后處置，建立了退出機(jī)制，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、鼓勵(lì)創(chuàng)新的基本態(tài)度，也體現(xiàn)了“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路?！腰S蕾 ○編輯 楓林 （編校/艾吉爾古麗)

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國家全民參保計(jì)劃的踐行者。