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5次加息讓她賠輛QQ　明年1月起加息壓力將顯現(xiàn)，30萬元20年期房貸將多付3萬多元利息鄭州年底提前還貸人潮猛增，專家提醒三類人不適合提前還貸

　　河南分網(wǎng)消息　明年１月１日起，房貸將開始執(zhí)行今年５次加息后的新利率。從今年９月份開始，省會提前還貸的“房奴”就開始逐月增加，人數(shù)比去年同期多了一倍。

　　銀行人士表示，提前還貸固然可以避開高利息，不過并非適合所有人，房貸要不要提前還、該怎么還，先得打清自己的“小算盤”。

　　【加息效應(yīng)】

　?。荡渭酉⒆屘崆斑€房貸人數(shù)翻番

　　“且不說來咨詢提前還貸的，每天光是來預(yù)約還房貸的平均就有五六個，少說也有兩三個?！苯恍朽嵵莘中形幕分行虚L助理李寧告訴，從９月底開始，提前還貸的人就顯著增多，進入１０月、１１月份，這一人數(shù)更是逐月增加。“與去年這個時候比，提前還貸的人數(shù)翻番了！”

　　不止在交行，在工行行政區(qū)支行、招行鄭州花園路支行、中信銀行鄭州花園路支行等銀行網(wǎng)點的個貸辦事處，也看到，前去咨詢提前還貸事宜的人絡(luò)繹不絕。工作人員接起的電話中，不少是客戶打來詢問如何辦理提前還貸業(yè)務(wù)的。

　　李寧分析說，每年年底都是提前還貸的高峰期，而今年特別突出，主要是因為年內(nèi)５次加息。今年年初，５年期以上的房貸基準(zhǔn)利率為６．８４％，５次加息后，這一利率已調(diào)高至７．８３％，加息的幅度接近１５％。

　　“從明年１月１日起，老房貸要開始執(zhí)行５次加息后的新利率，很多客戶趕在年前還清貸款，以免負擔(dān)明年的高利率帶來的壓力?！崩顚幷f。

　　【典型個案】

　?。荡渭酉⒗塾嫸噙€３．５萬元

　　家住２１世紀(jì)社區(qū)的小李是提前還貸大軍中的一員。上星期，她特地抽出上班時間，在貸款行工行行政區(qū)支行預(yù)約了自己的貸款申請。

　　“每月多支出１００多元看起來不起眼，一年下來也不少?。《?，最主要的是心理壓力，銀行的錢一欠就是幾十年，想起來就讓人不舒服，現(xiàn)在還越欠越多，萬一以后再加息呢？”小李說，寧可拿出全部積蓄，向親朋好友借錢，也要把這讓人天天不舒服的“壓力”給還上。

　　小李給算了一筆賬，按照銀行對首次買房執(zhí)行的優(yōu)惠利率，去年年底，她３０萬元２０年期貸款的月供為２１１７元。而到了明年，按照今年９月１５日加息后新利率的優(yōu)惠利率，她的月供將增為２２６４元。雖然每月只多還了１４７元，但是算下來，每年多支出了１７６４元，總利息又多了３５４７７元。用她自己的話說：“平白無故損失了一輛ＱＱ?！?/P>

　　事實上，５次加息對“房奴”產(chǎn)生的影響，房貸按揭者們可以自己來計算的：算出一定貸款期限內(nèi)利率上漲后每萬元房貸的增加額，再用同樣期限的貸款萬元數(shù)乘以這個增加額，就是利率上漲后的利息增加總額。

　　例如，按照等額本息還款法，１萬元２０年期的房貸，年初基準(zhǔn)利率為６．８４％時，月供為７７元。而５次加息后，利率變?yōu)椋罚福常ィ鹿┫鄳?yīng)增為８３元。也就是說，每萬元２０年期的房貸因今年５次加息的月供增加額是６元。那么，１０萬元２０年期房貸的月供增加額就為１０×６元=６０元，而３０萬元２０年期房貸的月供增加額為３０×６元=１８０元。

　　照此類推，１０年期、１５年期、２５年期、３０年期的每萬元房貸因今年５次加息的月供增加額分別為５．１４５７元、５．５９５７元、６．３９８４元、６．７３５６元。相應(yīng)地，如果某位房貸按揭者按揭的是１０年期３０萬元房貸，那么其今年５次加息的月供增加額就是５．１４５７元×３０=１５４．３７１元。若另一位“老房貸”按揭的是２５年期４０萬元房貸，也很好計算，為６．３９８４元×４０=２５５．９３６元。

　　【具體操作】

　　暫不收違約金只需提前預(yù)約

　　房奴扎堆提前還貸，會不會造成銀行擁堵，影響還貸呢？對此，交行鄭州分行文化路支行行長助理李寧表示，只要客戶有需要，銀行方面對他們的提前還款要求都會支持并盡可能地提供服務(wù)。并且，據(jù)他所知，目前省會銀行對于提前還貸都暫不收取違約金。

　　昨日，以客戶的身份咨詢了省會建行、交行、招行等銀行，工作人員均表示，提前還貸沒有附加條件，只要提前預(yù)約即可。不過，在提前預(yù)約辦理的時間上，各銀行不盡相同，最好先打電話或到貸款行網(wǎng)點咨詢清楚。

　　需要提醒大家的是，由于年底銀行個貸部門的業(yè)務(wù)量比較大，因此預(yù)約相當(dāng)重要。如果銀行要求提前１個月進行預(yù)約，而客戶１２月中旬才去，那么年內(nèi)就可能無法完成提前還貸，進入２００８年，他就要按新利率多付半個月的月供增額。

　　【提醒】

　　三類人不適合提前還貸

　　作為個人信貸方面的專家，李寧提醒廣大房貸按揭者，并非所有人都適合提前還貸。

　　在李寧看來，有三種人不適合提前還貸。一類是只能歸還一小部分貸款者，比如，總貸款２０萬元，只能提前還上三五萬元，節(jié)省利息不多，就沒有提前還的必要。第二類是剩余的欠款主要是本金者，提前還貸意義不大。另外，提前還款還取決于客戶的投資收益，如果其他投資收益率遠高于貸款利率，也沒有必要著急還款。

　　此外，對于準(zhǔn)備貸款買房的購房者，李寧也有個建議：“我們判斷房貸月供是否合理一般有兩個標(biāo)準(zhǔn)，一是不超過家庭收入的５０％，二是每月還完房貸后還能結(jié)余３０００元以上，如果不符合這兩個條件，有可能影響到客戶的正常生活質(zhì)量，就要慎重考慮是否要貸款買房了?！?/P>

　　【相關(guān)新聞】

　　公積金還款熱潮提早半年

　　貸款一年才能還款

　　最低還款額是余款４０％　　　

　　商報訊（侯瑩實習(xí)生肖麗萍）快到年底了，又迎來了公積金提前還貸的熱潮。但是今年連續(xù)５次加息后，提前還貸熱潮來得更早。

　　【現(xiàn)象】還款熱潮早到人數(shù)多了一倍

　　資料顯示，今年１月份，鄭州市區(qū)有６５人提前還貸。到了４月份，提前還貸的人數(shù)猛地達到了１１５人，即使在放了７天假的５月份，提前還貸的人數(shù)也有８０多人。從８月份開始至今，提前還貸的人數(shù)一直都超過了１００人。９月份人數(shù)最多，達到了１５６人。而去年，從９月份到１１月份，提前還貸的人數(shù)才五六十人。

　　鄭州市住房公積金管理中心的工作人員說，其實每年的１２月份前后，提前還貸的人就會增多。因為一般情況下，貸款者都知道第二年都要按加息后利息還款，所以一些不愿多還錢的人會選擇提前還貸。另外，很多單位都是到年底發(fā)一些獎金，有了多余的錢，大家也就趕快還貸款了。但是今年因為連續(xù)５次加息（３月份公積金貸款第一次利息上調(diào)），所以提前還貸的日期來得比去年早些。

　　【條件】還貸１年才能提前還

　　“我想提前還貸，怎樣才可以辦理？”昨日下午，李先生來到鄭州市住房公積金管理中心咨詢。

　　李先生說，他認(rèn)識的很多人都來提前還貸款了，說是因為今年加息，明年就要多還利息了，能少還點利息就少還點。

　　但是，鄭州市住房公積金管理中心的工作人員看了李先生的資料后，告訴他不能辦理，因為他還沒有貸款滿１年。

　　也就是說，只有還貸款滿一年（１２次）的才能提前還貸。而且還貸的數(shù)量也是有門檻的，只有超過了余款的４０％才能被接收。

　　比如王女士，貸款３０萬元２０年還，在貸款１年后，還有２９１２５４．６１元要還。如果她想提前還貸，可以選擇全部還貸或者部分還貸。如果選擇部分還貸，至少要還１１６５０１．８４４元（２９１２５４．６１元×４０％）。

　　公積金貸款提前還貸者，需要先到鄭州市公積金管理中心填寫申請表，然后到貸款銀行就可辦理還款。辦完還款后，還要到擔(dān)保公司退一定的擔(dān)保費。　　　　【百姓算賬】 看看5次加息后，每月多還多少錢

　　 房貸類型 1萬元 10萬元 15萬元 20萬元 25萬元 30萬元　　 月供增加額 月供增加額 月供增加額 月供增加額 月供增加額 月供增加額　　 10年期的房貸 5.1457元 51.457元 77.1855元 102.91元 128.64元 154.37元　　 15年期的房貸 5.5957元 55.957元 83.935元 111.91元 139.89元 167.87元　　 20年期的房貸 6元 60元 90元 120元 150元 180元　　 25年期的房貸 6.3984元 63.984元 95.976元 127.968元 159.96元 191.95元　　 30年期的房貸 6.7356元 67.356元 101.03元 134.71元 168.39元 202.07元　　

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