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助貸“河南模式”的示意圖

鄭州3月8日消息 ?。玻埃埃茨昴甑祝敽幽鲜〗逃龔d在對國家助學(xué)貸款進行招投標時，無一家商業(yè)銀行響應(yīng)。作為一家政策性銀行，國家開發(fā)銀行成為河南省國家助學(xué)貸款的唯一合作銀行。

　　兩年多來，按照新模式，河南共發(fā)放國家助學(xué)貸款１１．１億元，資助困難大學(xué)生２３．６萬人。至去年１１月底，提前還款率達４２％。

　　“河南模式”獲得了教育部的認同，并確定將在全國進行推廣。

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　　“河南模式”得到肯定

　　２００４年年底，進行了４年的河南省國家助學(xué)貸款陷入困境，由于商業(yè)銀行不愿意再接此項業(yè)務(wù)，全省家庭困難學(xué)生的助學(xué)貸款沒有了著落。此時，作為一家政策性銀行，國家開發(fā)銀行接過擔(dān)子，并創(chuàng)建了助學(xué)貸款的新模式。

　　數(shù)據(jù)顯示，２００６年，獲得助學(xué)貸款的大學(xué)生已有４０００多人次提前歸還２０００多萬元。而至２００６年１１月底，提前還款率達４２％。

　　“由于效果比較好，國家準備在助學(xué)貸款機制失效的地區(qū)推廣‘河南模式’，也采取和政策性銀行合作方式。”河南省教育貸款中心副主任喻劍說。

　　據(jù)了解，教育部、銀監(jiān)會、國家開發(fā)銀行已決定在全國地方所屬高校推廣助學(xué)貸款“河南模式”，溫家寶、陳至立等中央領(lǐng)導(dǎo)也先后對“河南助學(xué)貸款模式”作出批示給予肯定。目前，到河南考察后，青海、山西等省份已陸續(xù)實行“河南模式”。

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　　財政高校各出７％風(fēng)險補償金

　　河南省的國家助學(xué)貸款開始于２０００年，最初是和多家商業(yè)銀行合作。銀行承擔(dān)管理責(zé)任，包括申請、放貸、催款催息等，舉步維艱。

　　據(jù)省教育廳的統(tǒng)計，當時助學(xué)貸款平均違約率為１７％。

　　２００４年，當省教育廳對助學(xué)貸款合作銀行進行招投標時，竟無一家商業(yè)銀行響應(yīng)。一時，助貸陷入困境?！般y行可能考慮到風(fēng)險太大。當時，商業(yè)銀行要４０％左右的風(fēng)險補償金，還有的甚至要５０％。我們覺得太高了，沒法合作。這也可以理解，畢竟，助學(xué)貸款沒有抵押，也沒有擔(dān)保?！笔〗藤J中心副主任喻劍說。

　　危急之中，國家開發(fā)銀行來到河南，接過助貸重擔(dān)，并確定了新的合作模式。

　　按照新模式，銀行、學(xué)生、高校、教貸中心簽訂四方合同。其中，高校要承擔(dān)起幾乎全部的管理工作。根據(jù)省教育廳要求，各高校還要成立助學(xué)貸款中心，并以１∶２５００的比例配備專職工作人員。

　　新模式還確定了１４％的風(fēng)險補償金，財政和高校各出７％。違約額低于風(fēng)險補償金時，剩余部分獎勵給高校。相反，高校不僅要如數(shù)繳納風(fēng)險補償金，還要掏超出部分的５０％；另外５０％由省教貸中心承擔(dān)１０％，銀行承擔(dān)４０％。

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　　惡意違約將影響房貸

　　按照新模式，如果學(xué)生貸款１０００萬元，風(fēng)險補償金為１４０萬元，高校出７０萬元。只要學(xué)生違約額超過１４０萬元，這７０萬元就打了水漂。多出１４０萬元的違約貸款，高校還要加付５０％。

　　在巨大成本和風(fēng)險的壓力下，各方面想出各種招數(shù)，防止學(xué)生不還貸。

　　鄭州輕工業(yè)學(xué)院學(xué)生處副處長楊新宇說：“學(xué)生考試作弊、高消費等都會被記錄在內(nèi)，將失去貸款機會?！?/P>

　　中國人民銀行還建立了“個人誠信系統(tǒng)”，如果不及時還貸，將影響到房貸、車貸、信用卡透支等。據(jù)了解，下一步，社保、住房公積金以及企業(yè)的環(huán)保信息等將納入該系統(tǒng)。

　　［效果］

　　銀行高校學(xué)生政府“四贏”

　　喻劍還算了一筆賬。根據(jù)政策，高校還必須拿出學(xué)費的１０％補助困難學(xué)生，而風(fēng)險補償金可以從中扣除?！拔覀兯氵^了，以貧困學(xué)生占２０％，每人可貸５０００元，人均收學(xué)費４０００元來計算，高校負擔(dān)的風(fēng)險補償金僅相當于學(xué)費收入的１．７５％，高校并未增加負擔(dān)。”也就是說，過去直接發(fā)放給學(xué)生的困難補助，現(xiàn)在成了風(fēng)險補償金，支付給了銀行。

　　對于銀行方，喻劍則認為，就像房貸一樣，助學(xué)貸款完全可以成為銀行的優(yōu)良資產(chǎn)。他說：“銀行只需要投入很小的精力，就可以收穩(wěn)定的利息。相對來說，助學(xué)貸款新模式的投入可能比房貸更低。”

　　兩年多來，按照新模式，河南省共發(fā)放國家助學(xué)貸款１１．１億元，資助困難大學(xué)生２３．６萬人。

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