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　　市公積金管理中心解讀新政”熱點(diǎn)

　　異地貸款“破冰”存技術(shù)難題

片

　　蘭州10月16日消息 ( 趙文瑞)取消多項(xiàng)二次中間收費(fèi)、異地貸款“破冰”……接連兩日，來自新華社、人民日?qǐng)?bào)等媒體消息稱央行、財(cái)政部、住建部三部門出臺(tái)了公積金“新政”，瞬間激起千層浪，關(guān)于公積金貸款的多項(xiàng)新政策也受到了蘭州市民的關(guān)注。10月15日，從蘭州住房公積金管理中心了解到，由于三部門正式完整文件尚未公布下發(fā)，蘭州的住房公積金政策尚無調(diào)整，待正式文件確定后，公積金管理中心會(huì)結(jié)合蘭州實(shí)際情況積極調(diào)研并向社會(huì)發(fā)布相關(guān)信息。對(duì)于目前熱論的幾大焦點(diǎn)問題，也從住房公積金管理的業(yè)內(nèi)人士處獲得詳解。

　　焦點(diǎn)一：取消多項(xiàng)二次中間收費(fèi)？原本就是因地而異

　　10月13日，“人民日?qǐng)?bào)”通過新浪微博在晚間發(fā)布消息稱，央行、財(cái)政部、住建部決定取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等申請(qǐng)公積金貸款時(shí)重點(diǎn)涉及的二次收費(fèi)項(xiàng)目。對(duì)此，在甘肅省內(nèi)從事住房公積金管理的一位業(yè)內(nèi)人士表示，“就像商業(yè)銀行一樣，公證、保險(xiǎn)、擔(dān)保等也是公積金管理部門作為貸款方時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的一些措施，這些費(fèi)用并不是由公積金管理部門收取，也不是每項(xiàng)費(fèi)用都會(huì)涉及，不同的公積金管理部門根據(jù)自身情況有不同的風(fēng)險(xiǎn)防范措施?！绷私獾?，蘭州住房公積金管理中心自成立以來，在申請(qǐng)貸款的程序中，從未要求貸款人提供公證、新房評(píng)估、貸款保險(xiǎn)等材料，所以也就從未涉及過類似費(fèi)用，同時(shí)，住房公積金管理中心也不會(huì)因貸款直接收取任何中間費(fèi)用。

　　焦點(diǎn)二：異地貸款

　　“破冰”？技術(shù)平臺(tái)或存困難

　　10月15日，住房公積金異地購房貸款“破冰”成為“新規(guī)”亮相后的最大亮點(diǎn)，回頭詳閱媒體消息，具體為“各省、自治區(qū)、直轄市要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)”。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“對(duì)于這條表述，直接解讀為公積金異地貸款‘破冰’存在誤差。”單論百姓討論和企盼多次的住房公積金異地購房貸款，“其實(shí)立馬實(shí)現(xiàn)起來還有難度，第一就是后臺(tái)技術(shù)上的問題。對(duì)于大城市而言，公積金管理的內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)基本完善，有條件順利進(jìn)行跨省市的貸款手續(xù)轉(zhuǎn)移，但對(duì)于小城市而言，公積金管理的網(wǎng)絡(luò)體系是否完善，異地貸款手續(xù)轉(zhuǎn)移在后臺(tái)上是否有操作性，就很難說。在轉(zhuǎn)移接續(xù)中，接待方很難確認(rèn)對(duì)方的信息真實(shí)性?！弊鳛橹匾慕鹑谛畔?，公積金管理的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)需要人力、物力、資金的多方面投入，并非一朝一夕，直接開啟異地貸款接續(xù)恐怕難以一蹴而就。

　　焦點(diǎn)三：二套房貸款有調(diào)整？蘭州現(xiàn)為差別化貸款政策

　　此前媒體消息公布的新政中透露，住房公積金貸款對(duì)象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住房的繳存職工。10月13日，武漢住房公積金管理中心也第一時(shí)間對(duì)二套房首付比例做了調(diào)整，規(guī)定“第二套公積金貸款的首付款比例調(diào)整為總房?jī)r(jià)的30%，不再硬性要求達(dá)到總房?jī)r(jià)的60%?！钡J款額度并未調(diào)整，仍是“貸款最高比例不超過房屋總價(jià)的40%。”隨著9月中旬蘭州樓市“限購”的“解禁”，二套房的貸款政策也一直備受關(guān)注。對(duì)此，了解到，蘭州住房公積金管理中心一直執(zhí)行著2010年以來有關(guān)部門文件中提倡的“支持首套、限制二套、嚴(yán)禁三套”的政策，對(duì)首套和二套房實(shí)行差別化貸款政策，即首套房最低首付須達(dá)到30%，貸款額度不超過總房?jī)r(jià)的70%，總額度不超過50萬元，貸款1至5年內(nèi)的利率為4.00%，6至30年內(nèi)的利率為4.50%；二套房首付比要達(dá)到60%，貸款額度不超過總房?jī)r(jià)的40%，另外貸款利率也要相應(yīng)上浮1.1倍。

　　焦點(diǎn)四：提高首套房貸款額度？蘭州最高額度50萬元

　　對(duì)于京滬等一線城市而言，此次新政中，備受關(guān)注的一條政策即“住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市，可適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。”“對(duì)于北京動(dòng)輒上百萬的房?jī)r(jià)，最高80萬的貸款限額明顯‘捉襟見肘’，但蘭州的貸款額度設(shè)定目前還處于良性水平”，在蘭州從事住房公積金管理的一位業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬：以蘭州房?jī)r(jià)較高的城關(guān)區(qū)較核心路段為例，按房屋均價(jià)9000元/平方米計(jì)算，自住型約90平方米的一套房屋總價(jià)為81萬，達(dá)到30%的首付比例后，剩余房款約為56萬元，而住房公積金能提供的最高貸款額度為50萬元，相差并不懸殊，能基本滿足購房者的貸款需求。10月15日，也從蘭州住房公積金管理中心獲悉，前三季度，該中心發(fā)放個(gè)人住房貸款近26億元，同比增長(zhǎng)15.45%，已經(jīng)超過了年初預(yù)期目標(biāo)。

　　-聲音

　　“巧合”的公積金新政短期釋放需求有限

　　此次公積金政策的調(diào)整，在時(shí)間上與9月30日央行調(diào)整住房信貸政策上形成“巧合”，被業(yè)內(nèi)廣泛解讀為“救市組合拳”。對(duì)此，專家指出，此次政策調(diào)整，旨在規(guī)范公積金的管理運(yùn)營，提高公積金使用效率，短期釋放的中低收入購房需求有限，政策更多是在預(yù)期上影響市場(chǎng)，有望在一定程度上提振樓市信心。

　　中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)首席研究員李戰(zhàn)軍表示，在銀行貸款渠道不暢的情況下，公積金貸款對(duì)中低收入群體購房需求有重要的現(xiàn)實(shí)意義，但長(zhǎng)期以來，公積金的巨額存量與使用效率不高的問題一直飽受爭(zhēng)議。調(diào)整公積金政策正當(dāng)其時(shí)，對(duì)有效利用、激活公積金，滿足中低收入群體購房需求有著積極意義。

　　此次政策的調(diào)整，被業(yè)內(nèi)解讀為央行放寬房貸限制的后續(xù)動(dòng)作，是“組合救市工具”。對(duì)此，專家指出，公積金政策的調(diào)整此前多部門一直致力研究，此次三部門調(diào)整公積金政策只是針對(duì)歷史問題的階段性解決方案，這會(huì)讓公積金管理更加高效、透明，而并不是刻意“救市”。

　　此外，盡管此次公積金政策調(diào)整會(huì)在一定程度上強(qiáng)化市場(chǎng)復(fù)蘇預(yù)期，但政策的調(diào)整短期內(nèi)并不會(huì)立即釋放大量中低收入購房需求。李戰(zhàn)軍表示，接下來各地公積金中心還要明確相關(guān)流程，細(xì)化異地業(yè)務(wù)往來規(guī)則，這些都需要一定時(shí)間。

　　中國房地產(chǎn)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)胡志剛表示，目前各城市公積金中心尚沒有實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，真正實(shí)現(xiàn)異地業(yè)務(wù)還需要一個(gè)過程，新政到底能釋放出多少有效需求還是個(gè)未知數(shù)。此次政策調(diào)整更多是在預(yù)期上影響樓市，會(huì)對(duì)樓市預(yù)期產(chǎn)生一定的穩(wěn)定作用，當(dāng)前市場(chǎng)依然處在去庫存調(diào)整期，估計(jì)未來樓市不會(huì)有大波動(dòng)。據(jù)新華社電

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國家全民參保計(jì)劃的踐行者。