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　　中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行、國家發(fā)展改革委日前聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》，自今年7月1日起免除人民幣個(gè)人賬戶的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。

　　這一消息受到消費(fèi)者一致歡迎，但與此同時(shí)，銀行收費(fèi)的“被叫?！币餐癸@出一個(gè)不容忽視的問題：金融機(jī)構(gòu)何時(shí)才能主動(dòng)、充分地尊重消費(fèi)者的權(quán)益？

　　消費(fèi)者叫好

　　免除34項(xiàng)銀行服務(wù)收費(fèi)

　　根據(jù)央行網(wǎng)站公告，此次免除的34項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目包括：本行個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)，同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)(貸記卡賬戶除外)，存折開戶、銷戶和存折更換的工本費(fèi)，密碼修改和密碼重置手續(xù)費(fèi)，境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費(fèi)，已簽約開立的代發(fā)工資、退休金、低保、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))等。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心主任丁劍平認(rèn)為，部分商業(yè)銀行利用自己的強(qiáng)勢地位為自己創(chuàng)收。在這種情況下，監(jiān)管層“該出手時(shí)就出手”，履行更多的監(jiān)管職責(zé)，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，值得肯定。

　　事實(shí)上，自2008年10月全國“最后一張免費(fèi)銀行卡”開始收取手續(xù)費(fèi)，我國銀行業(yè)服務(wù)全面進(jìn)入“收費(fèi)時(shí)代”。此后，銀行的收費(fèi)問題一直是消費(fèi)維權(quán)的熱點(diǎn)。去年，深圳、廣州等諸多城市的多家銀行一致將同城跨行ATM取款手續(xù)費(fèi)提高一倍，以及隨后暴露的令人眼花繚亂的小額賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)、轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費(fèi)等，令消費(fèi)者對銀行收費(fèi)的隨意性和不透明深感不滿。

　　引導(dǎo)銀行間競爭

　　不比收費(fèi)比服務(wù)

　　此次清理銀行不合理收費(fèi)，同樣得到銀行業(yè)內(nèi)人士肯定。一位不愿透露姓名的銀行人士告訴，由于免除收費(fèi)的項(xiàng)目中，不少是部分銀行早就已經(jīng)免除的，現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)等三部委一律叫停，讓各行之間比拼服務(wù)的意識(shí)更強(qiáng)了，銀行業(yè)內(nèi)競爭可能將更激烈，對銀行提供細(xì)化服務(wù)提出了更高的要求。

　　海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華表示，免除34項(xiàng)銀行服務(wù)收費(fèi)，有利于銀行告別強(qiáng)勢收費(fèi)的現(xiàn)狀。“不合理不規(guī)范的收費(fèi)，一定要廢除，否則不利于銀行業(yè)的長期良性發(fā)展。銀行業(yè)收取的開戶銷戶、取款和轉(zhuǎn)賬等費(fèi)用其實(shí)只是占取了銀行利潤中很小的一部分空間，廢除后對銀行本身盈利造成的影響實(shí)在是微乎其微，但對提升銀行形象和服務(wù)口碑非常有好處?！?/P>

　　佘閔華指出，銀行應(yīng)追求差異化服務(wù)而不是僅盯著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做文章。比如，銀行在運(yùn)用其專業(yè)優(yōu)勢為消費(fèi)者提供現(xiàn)金和資產(chǎn)管理方面服務(wù)時(shí)，收取一定費(fèi)用是合理且能為消費(fèi)者接受的。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對此亦認(rèn)為，對于商業(yè)性競爭性的項(xiàng)目，比如理財(cái)服務(wù)，私人銀行等各類較高端的服務(wù)等，還是要給銀行一定的自主定價(jià)空間。

　　金融消費(fèi)者需要

　　知情權(quán)和選擇權(quán)

　　讓很多消費(fèi)者感到揪心的是，為何非要監(jiān)管部門出來說話，銀行才肯放棄這些既不合理、對自身發(fā)展又如同雞肋的收費(fèi)項(xiàng)目？消費(fèi)者在跟銀行等金融機(jī)構(gòu)的博弈中，為何總是處于弱勢的一方？金融消費(fèi)權(quán)益，到底誰來保護(hù)？

　　上海金融與法律研究院金融研究所所長周子衡對表示，關(guān)于免除銀行不合理收費(fèi)一事，僅僅靠監(jiān)管部門的作為是不夠的。我國目前的法律體系中，對金融消費(fèi)者的各項(xiàng)權(quán)益和金融機(jī)構(gòu)的法律權(quán)限尚不完善。在龐大的金融機(jī)構(gòu)面前，消費(fèi)者處于弱勢，因此，我國需要出臺(tái)一些真正站在金融消費(fèi)者立場上的法規(guī)條例。

　　據(jù)介紹，國際金融危機(jī)后各國紛紛加大了對金融消費(fèi)者保護(hù)的力度。美國政府于2010年頒布了《金融監(jiān)管改革法案》，設(shè)立消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)局；英國政府去年將其金融服務(wù)管理局的監(jiān)管職能轉(zhuǎn)交給英格蘭銀行，以擴(kuò)大其央行權(quán)限，完善金融權(quán)益保護(hù)體系。

　　值得肯定的是，此次央行網(wǎng)站在公告中明確提出，“強(qiáng)調(diào)保障社會(huì)公眾享有基礎(chǔ)金融服務(wù)的權(quán)益”，“充分考慮人民群眾使用最為廣泛的基礎(chǔ)金融服務(wù)”，“積極維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行服務(wù)收費(fèi)告知義務(wù)，未經(jīng)客戶以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式單獨(dú)授權(quán)，不得對客戶強(qiáng)制收取短信服務(wù)費(fèi)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理國家有關(guān)部門或其他機(jī)構(gòu)的收費(fèi)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前，明確告知客戶，尊重客戶對相關(guān)服務(wù)的自主選擇權(quán)?！?/P>

　　“這明確規(guī)定了要尊重客戶的自主選擇權(quán)，也有利于維護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)，希望未來能加大執(zhí)行的力度和深度，堅(jiān)決杜絕消費(fèi)者不知情被收費(fèi)的現(xiàn)象?！眳嵌f。(姚玉潔、姜泓舟）

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